Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Долинск" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 188 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ДОЛИНСК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 292 816 | (8.93%) | 294 403 | (5.27%) |
Корреспондентские счета | 974 996 | (29.75%) | 1 408 517 | (25.20%) |
Другие счета | 72 875 | (2.22%) | 234 017 | (4.19%) |
Депозиты в Банке России | 1 385 000 | (42.25%) | 3 150 000 | (56.36%) |
Кредиты банкам | 552 042 | (16.84%) | 502 097 | (8.98%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 277 729 | (100.00%) | 5 589 034 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.28 до 5.59 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 130 784 | (4.22%) | 335 774 | (6.34%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 33 389 | (1.08%) | 33 603 | (0.63%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 533 465 | (49.53%) | 1 599 987 | (30.20%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 431 602 | (46.24%) | 3 362 636 | (63.47%) |
Текущие обязательства | 3 095 851 | (100.00%) | 5 298 397 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.10 до 5.30 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 105.49%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 159.1 | 138.8 | 180.9 | 132.1 | 196.6 | 132.4 | 144.9 | 167.4 | 146.1 | 128.2 | 186.6 | 120.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 130.2 | 114.4 | 99.9 | 104.5 | 110.3 | 99.3 | 109.7 | 115.8 | 105.9 | 102.6 | 113.3 | 105.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Долинск» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 41.77% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 88.34% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 552 042 | (15.73%) | 502 097 | (12.76%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 956 981 | (84.27%) | 3 431 867 | (87.24%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 541 242 | (15.42%) | 489 290 | (12.44%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 500 832 | (71.27%) | 3 042 008 | (77.33%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 30 898 | (0.88%) | 41 067 | (1.04%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -115 991 | (-3.31%) | -140 498 | (-3.57%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 509 023 | (100.00%) | 3 933 964 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 12.1% c 3.51 до 3.93 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 130 784 | (2.24%) | 335 774 | (3.96%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 33 389 | (0.57%) | 33 603 | (0.40%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 708 555 | (46.41%) | 3 004 017 | (35.39%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 175 090 | (20.13%) | 1 404 030 | (16.54%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 423 406 | (24.39%) | 1 608 336 | (18.95%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 431 602 | (24.53%) | 3 362 636 | (39.62%) |
Обязательства | 5 836 220 | (100.00%) | 8 488 040 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 45.4% c 5.84 до 8.49 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Долинск» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 127 527 | (16.47%) | 127 527 | (13.71%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 818 432 | (105.72%) | 1 068 534 | (114.91%) |
Резервный фонд | 6 444 | (0.83%) | 6 444 | (0.69%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -165 082 | (-21.33%) | -165 082 | (-17.75%) |
Чистая прибыль текущего года | -9 849 | (-1.27%) | -104 216 | (-11.21%) |
Балансовый капитал | 774 124 | (100.00%) | 929 859 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 20.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 463 673 | (74.22%) | 625 171 | (82.24%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 161 067 | (25.78%) | 135 041 | (17.76%) |
Капитал (по ф.123) | 624 740 | (100.00%) | 760 212 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.76 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.5 | 19.7 | 18.7 | 16.7 | 13.5 | 16.5 | 14.3 | 13.7 | 11.9 | 9.7 | 9.2 | 11.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.2 | 15.7 | 15.4 | 14.5 | 12.6 | 11.1 | 9.8 | 10.0 | 8.9 | 7.0 | 8.9 | 9.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.65 | 0.63 | 0.60 | 0.57 | 0.53 | 0.73 | 0.72 | 0.67 | 0.62 | 0.58 | 0.55 | 0.76 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.6 | 0.9 | 0.8 | 1.1 | 1.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.4 | 3.1 | 3.3 | 3.4 | 3.4 | 3.2 | 3.0 | 2.9 | 3.2 | 3.1 | 3.8 | 3.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.