Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Русский универсальный банк" (Общество с ограниченной ответственностью) является средним российским банком и среди них занимает 171 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка РУСЬУНИВЕРСАЛБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
РУСЬУНИВЕРСАЛБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 120 998 | (1.54%) | 110 235 | (1.16%) |
Корреспондентские счета | 255 344 | (3.25%) | 257 301 | (2.70%) |
Другие счета | 26 034 | (0.33%) | 39 875 | (0.42%) |
Депозиты в Банке России | 5 836 000 | (74.20%) | 7 440 000 | (78.11%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 689 145 | (21.48%) | 1 683 892 | (17.68%) |
Потенциально ликвидные активы | 7 864 875 | (100.00%) | 9 525 360 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 7.86 до 9.53 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 | (0.00%) | 53 025 | (1.43%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 604 188 | (15.23%) | 1 642 879 | (44.43%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 361 973 | (84.77%) | 2 002 189 | (54.14%) |
Текущие обязательства | 3 966 162 | (100.00%) | 3 698 093 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.97 до 3.70 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 257.57%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (42.44%) и Н3 (158.05%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 53.8 | 69.6 | 76.7 | 79.2 | 77.1 | 77.6 | 78.5 | 71.4 | 54.3 | 48.4 | 54.6 | 42.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 169.8 | 213.6 | 216.4 | 223.3 | 224.7 | 258.5 | 233.1 | 216.6 | 149.7 | 196.2 | 189.3 | 158.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 192.4 | 266.2 | 273.4 | 274.1 | 294.0 | 301.0 | 275.9 | 254.5 | 243.7 | 236.5 | 236.6 | 257.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 33.6 | 35.2 | 36.1 | 35.2 | 34.4 | 10.3 | 9.5 | 8.7 | 8.1 | 7.9 | 8.4 | 8.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Русьуниверсалбанк» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 41.90% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 38.90% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 689 145 | (33.35%) | 1 683 892 | (28.03%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 674 984 | (33.07%) | 1 804 254 | (30.04%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 63 060 | (1.25%) | 5 946 | (0.10%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 375 186 | (66.65%) | 4 322 742 | (71.97%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 405 940 | (67.25%) | 4 369 026 | (72.74%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 332 | (0.05%) | 1 872 | (0.03%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 381 500 | (7.53%) | 381 500 | (6.35%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -414 586 | (-8.19%) | -429 656 | (-7.15%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 064 331 | (100.00%) | 6 006 634 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 18.6% c 5.06 до 6.01 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 | (0.00%) | 53 025 | (0.92%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 820 053 | (17.78%) | 1 807 789 | (31.35%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 215 865 | (4.68%) | 164 910 | (2.86%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 292 527 | (6.34%) | 1 713 595 | (29.72%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 361 973 | (72.91%) | 2 002 189 | (34.72%) |
Обязательства | 4 611 405 | (100.00%) | 5 766 552 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 25.0% c 4.61 до 5.77 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Русьуниверсалбанк» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 200 000 | (27.63%) | 2 200 000 | (25.67%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 7 670 | (0.10%) | 17 574 | (0.21%) |
Резервный фонд | 330 007 | (4.14%) | 330 007 | (3.85%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 5 232 921 | (65.72%) | 5 687 442 | (66.36%) |
Чистая прибыль текущего года | 229 017 | (2.88%) | 451 126 | (5.26%) |
Балансовый капитал | 7 962 852 | (100.00%) | 8 570 055 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 7 725 936 | (96.47%) | 8 153 116 | (95.07%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 282 417 | (3.53%) | 422 578 | (4.93%) |
Капитал (по ф.123) | 8 008 353 | (100.00%) | 8 575 694 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 8.58 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 120.1 | 117.2 | 115.3 | 118.6 | 118.5 | 124.4 | 123.2 | 118.0 | 109.9 | 105.5 | 108.5 | 124.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 116.7 | 112.8 | 110.6 | 112.6 | 111.2 | 115.8 | 113.3 | 107.9 | 106.6 | 101.8 | 104.0 | 118.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 116.7 | 112.8 | 110.6 | 112.6 | 111.2 | 115.8 | 113.3 | 107.9 | 106.6 | 101.8 | 104.0 | 118.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 7.96 | 8.03 | 8.06 | 8.14 | 8.23 | 8.29 | 8.40 | 8.45 | 8.53 | 8.45 | 8.51 | 8.58 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.8 | 7.5 | 7.4 | 7.6 | 7.4 | 7.5 | 7.9 | 6.9 | 6.8 | 6.6 | 6.7 | 8.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.2 | 9.1 | 8.9 | 9.1 | 8.9 | 9.0 | 9.4 | 8.3 | 8.0 | 8.4 | 8.5 | 9.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.