Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Инбанк" является средним российским банком и среди них занимает 124 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ИНБАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | негативный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 150 140 | (0.75%) | 148 615 | (0.70%) |
Корреспондентские счета | 1 056 174 | (5.24%) | 1 613 514 | (7.64%) |
Другие счета | 126 335 | (0.63%) | 2 181 658 | (10.33%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 1 590 064 | (7.90%) | 1 709 909 | (8.10%) |
Ценные бумаги | 17 440 796 | (86.61%) | 15 985 413 | (75.70%) |
Потенциально ликвидные активы | 20 137 686 | (100.00%) | 21 115 803 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 20.14 до 21.12 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 609 345 | (66.28%) | 8 172 494 | (79.89%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 776 | (0.01%) | 5 104 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 113 423 | (16.01%) | 624 322 | (6.10%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 232 104 | (17.72%) | 1 432 600 | (14.00%) |
Текущие обязательства | 6 954 872 | (100.00%) | 10 229 416 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 6.95 до 10.23 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 206.42%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (98.66%) и Н3 (78.18%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 108.7 | 114.3 | 114.9 | 99.8 | 79.9 | 88.2 | 139.3 | 99.4 | 110.0 | 109.8 | 90.7 | 98.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 102.9 | 94.4 | 95.4 | 91.0 | 77.8 | 84.6 | 119.7 | 88.9 | 99.1 | 107.5 | 107.5 | 78.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 231.7 | 186.5 | 178.3 | 180.1 | 164.7 | 172.8 | 215.3 | 261.7 | 289.5 | 300.6 | 250.5 | 206.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 24.4 | 25.9 | 30.2 | 34.2 | 31.3 | 34.9 | 26.4 | 13.8 | 14.1 | 14.7 | 16.7 | 15.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Инбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 81.45% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.81% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 590 064 | (6.06%) | 1 709 909 | (6.83%) |
Ценные бумаги | 17 440 796 | (66.48%) | 15 985 413 | (63.84%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 17 381 800 | (66.25%) | 15 620 315 | (62.38%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 226 970 | (0.87%) | 644 584 | (2.57%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 178 890 | (27.36%) | 7 200 595 | (28.76%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 163 898 | (23.49%) | 6 746 576 | (26.94%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 376 693 | (1.44%) | 294 557 | (1.18%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 624 976 | (6.19%) | 1 404 565 | (5.61%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -986 677 | (-3.76%) | -1 245 103 | (-4.97%) |
Производные финансовые инструменты | 26 636 | (0.10%) | 143 401 | (0.57%) |
Активы, приносящие прямой доход | 26 236 386 | (100.00%) | 25 039 318 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 4.6% c 26.24 до 25.04 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 609 345 | (17.88%) | 8 172 494 | (29.89%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 776 | (0.00%) | 5 104 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 4 605 147 | (17.86%) | 8 127 368 | (29.73%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 302 527 | (28.33%) | 5 155 193 | (18.86%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 189 104 | (24.01%) | 4 530 871 | (16.57%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 345 581 | (44.01%) | 11 254 129 | (41.16%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 232 104 | (4.78%) | 1 432 600 | (5.24%) |
Обязательства | 25 780 947 | (100.00%) | 27 339 979 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 6.0% c 25.78 до 27.34 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Инбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 411 789 | (36.83%) | 1 411 789 | (41.51%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 250 797 | (58.72%) | 2 250 796 | (66.18%) |
Резервный фонд | 75 426 | (1.97%) | 75 426 | (2.22%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 145 686 | (3.80%) | 145 687 | (4.28%) |
Чистая прибыль текущего года | -50 288 | (-1.31%) | -482 774 | (-14.20%) |
Балансовый капитал | 3 833 410 | (100.00%) | 3 400 924 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 11.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 355 395 | (99.68%) | 2 691 094 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 10 933 | (0.32%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 3 366 328 | (100.00%) | 2 691 094 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.69 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.3 | 16.1 | 15.3 | 14.6 | 14.3 | 13.7 | 13.3 | 14.7 | 14.1 | 12.2 | 12.4 | 9.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.3 | 16.1 | 15.3 | 14.6 | 14.3 | 13.7 | 13.3 | 14.3 | 14.1 | 12.2 | 12.4 | 9.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.3 | 16.1 | 15.3 | 14.6 | 14.3 | 13.7 | 13.3 | 14.3 | 14.1 | 12.2 | 12.4 | 9.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.67 | 3.70 | 3.59 | 3.59 | 3.51 | 3.42 | 3.34 | 3.43 | 3.37 | 2.95 | 3.05 | 2.69 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 9.91%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 15.4 | 13.5 | 13.7 | 9.0 | 8.2 | 8.6 | 9.5 | 16.2 | 16.7 | 18.7 | 16.1 | 13.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 19.5 | 16.9 | 17.0 | 12.3 | 11.5 | 11.8 | 13.5 | 14.0 | 10.1 | 11.8 | 10.1 | 12.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.