Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "Энергобанк" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 136 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЭНЕРГОБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЭНЕРГОБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 594 953 | (13.41%) | 600 433 | (10.91%) |
Корреспондентские счета | 359 448 | (8.10%) | 387 958 | (7.05%) |
Другие счета | 84 388 | (1.90%) | 51 603 | (0.94%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 1 351 000 | (24.55%) |
Кредиты банкам | 1 299 968 | (29.31%) | 1 279 186 | (23.25%) |
Ценные бумаги | 2 117 640 | (47.74%) | 1 905 290 | (34.63%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 435 765 | (100.00%) | 5 502 419 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 4.44 до 5.50 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 137 767 | (2.68%) | 15 784 | (0.40%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 64 627 | (1.26%) | 3 188 | (0.08%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 106 429 | (79.79%) | 3 127 487 | (78.95%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 902 399 | (17.53%) | 817 904 | (20.65%) |
Текущие обязательства | 5 146 595 | (100.00%) | 3 961 175 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.15 до 3.96 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 138.91%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (65.86%) и Н3 (95.48%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 51.3 | 52.1 | 55.6 | 57.7 | 65.4 | 57.6 | 71.4 | 66.8 | 56.5 | 58.0 | 70.7 | 65.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 66.4 | 65.6 | 71.9 | 67.7 | 70.3 | 76.8 | 92.3 | 103.0 | 99.5 | 391.3 | 91.8 | 95.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 109.7 | 107.2 | 99.5 | 99.5 | 109.9 | 114.4 | 132.7 | 156.6 | 139.0 | 149.5 | 139.5 | 138.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 98.9 | 97.6 | 97.8 | 96.5 | 95.4 | 96.8 | 96.5 | 92.4 | 98.5 | 100.4 | 101.6 | 99.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «Энергобанк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.57% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 59.90% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 299 968 | (6.77%) | 1 279 186 | (6.54%) |
Ценные бумаги | 2 117 640 | (11.03%) | 1 905 290 | (9.75%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 177 079 | (11.34%) | 1 969 402 | (10.08%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 24 346 | (0.13%) | 76 092 | (0.39%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 15 774 039 | (82.19%) | 16 360 148 | (83.71%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 20 405 318 | (106.32%) | 20 484 312 | (104.81%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 104 357 | (21.39%) | 4 912 876 | (25.14%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 269 824 | (1.41%) | 306 642 | (1.57%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -9 005 460 | (-46.92%) | -9 343 682 | (-47.81%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 19 191 647 | (100.00%) | 19 544 624 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.8% c 19.19 до 19.54 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 415 776 | (2.86%) | 389 588 | (2.51%) |
Средства кредитных организаций | 137 767 | (0.95%) | 15 784 | (0.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 64 627 | (0.44%) | 3 188 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 6 096 728 | (41.88%) | 6 543 183 | (42.08%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 990 299 | (13.67%) | 3 415 696 | (21.97%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 508 699 | (37.84%) | 5 827 843 | (37.48%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 902 399 | (6.20%) | 817 904 | (5.26%) |
Обязательства | 14 558 435 | (100.00%) | 15 547 573 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 6.8% c 14.56 до 15.55 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «Энергобанк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 137 400 | (32.53%) | 2 137 400 | (28.27%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 25 221 | (0.38%) | 25 221 | (0.33%) |
Составляющие добавочного капитала | 46 678 | (0.71%) | 46 678 | (0.62%) |
Резервный фонд | 1 157 863 | (17.62%) | 1 157 863 | (15.31%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 073 422 | (46.77%) | 3 938 000 | (52.08%) |
Чистая прибыль текущего года | 189 891 | (2.89%) | 315 750 | (4.18%) |
Балансовый капитал | 6 571 471 | (100.00%) | 7 561 743 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 15.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 656 957 | (86.01%) | 6 023 848 | (85.85%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 919 926 | (13.99%) | 993 222 | (14.15%) |
Капитал (по ф.123) | 6 576 883 | (100.00%) | 7 017 070 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 7.02 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 31.7 | 31.3 | 30.7 | 30.9 | 30.9 | 29.0 | 29.7 | 29.1 | 28.6 | 27.9 | 28.0 | 28.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 27.0 | 26.5 | 25.9 | 26.1 | 26.0 | 23.7 | 23.9 | 23.5 | 24.9 | 24.1 | 24.2 | 24.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 27.0 | 26.5 | 25.9 | 26.1 | 26.0 | 23.7 | 23.9 | 23.5 | 24.9 | 24.1 | 24.2 | 24.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 6.65 | 6.71 | 6.72 | 6.73 | 6.74 | 6.93 | 6.94 | 6.92 | 6.92 | 6.96 | 6.98 | 7.02 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.1 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.3 | 1.0 | 1.4 | 1.5 | 1.6 | 1.6 | 1.5 | 1.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 35.5 | 35.2 | 34.8 | 35.0 | 34.4 | 33.4 | 33.6 | 33.8 | 35.0 | 34.4 | 34.7 | 34.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.