Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Уральский банк реконструкции и развития" является крупным российским банком и среди них занимает 31 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка УБРИР составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк УБРИР - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | B(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 3 918 695 | (2.78%) | 4 165 169 | (3.33%) |
Корреспондентские счета | 26 521 127 | (18.83%) | 19 275 946 | (15.42%) |
Другие счета | 2 491 011 | (1.77%) | 3 122 086 | (2.50%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 78 726 301 | (55.91%) | 70 579 172 | (56.44%) |
Ценные бумаги | 29 153 612 | (20.70%) | 27 900 407 | (22.31%) |
Потенциально ликвидные активы | 140 810 394 | (100.00%) | 125 042 344 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 140.81 до 125.04 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 24 095 764 | (28.84%) | 9 191 064 | (13.77%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 408 174 | (1.69%) | 4 737 086 | (7.10%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 19 262 263 | (23.06%) | 17 292 168 | (25.90%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 40 187 794 | (48.10%) | 40 282 210 | (60.33%) |
Текущие обязательства | 83 545 821 | (100.00%) | 66 765 442 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 83.55 до 66.77 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 187.29%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (91.60%) и Н3 (173.31%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 53.9 | 65.2 | 117.8 | 121.2 | 90.0 | 106.6 | 137.7 | 99.6 | 81.0 | 82.5 | 244.3 | 91.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 98.2 | 223.3 | 220.4 | 256.3 | 162.1 | 177.5 | 219.9 | 197.9 | 198.1 | 192.3 | 199.7 | 173.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 151.8 | 156.6 | 186.2 | 190.0 | 188.4 | 200.1 | 198.2 | 201.1 | 168.5 | 165.3 | 201.6 | 187.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 37.9 | 37.5 | 34.9 | 34.4 | 34.6 | 34.6 | 35.4 | 36.9 | 38.1 | 39.4 | 39.4 | 39.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО КБ «УБРиР» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 71.12% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 87.88% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 78 726 301 | (30.84%) | 70 579 172 | (27.95%) |
Ценные бумаги | 29 153 612 | (11.42%) | 27 900 407 | (11.05%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 30 648 279 | (12.01%) | 29 333 997 | (11.62%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 352 | (0.00%) | 436 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 147 320 917 | (57.71%) | 154 005 817 | (60.99%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 81 100 515 | (31.77%) | 84 855 553 | (33.60%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 79 301 507 | (31.06%) | 81 862 864 | (32.42%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 267 560 | (1.67%) | 4 325 253 | (1.71%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -19 299 434 | (-7.56%) | -18 926 889 | (-7.50%) |
Производные финансовые инструменты | 92 116 | (0.04%) | 31 817 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 255 292 946 | (100.00%) | 252 517 213 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.1% c 255.29 до 252.52 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка УБРИР составляют 18.89%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 24 095 764 | (7.19%) | 9 191 064 | (2.83%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 408 174 | (0.42%) | 4 737 086 | (1.46%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 22 099 495 | (6.59%) | 3 847 542 | (1.19%) |
Средства корпоративных клиентов | 102 761 169 | (30.65%) | 108 414 287 | (33.43%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 83 498 906 | (24.91%) | 91 122 119 | (28.09%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 148 506 138 | (44.30%) | 153 178 331 | (47.23%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 40 187 794 | (11.99%) | 40 282 210 | (12.42%) |
Обязательства | 335 242 645 | (100.00%) | 324 336 701 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.3% c 335.24 до 324.34 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО КБ «УБРиР» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 004 363 | (10.48%) | 3 004 363 | (9.77%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 37 389 905 | (130.39%) | 40 404 167 | (131.46%) |
Резервный фонд | 450 654 | (1.57%) | 450 654 | (1.47%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -9 917 598 | (-34.59%) | -9 903 697 | (-32.22%) |
Чистая прибыль текущего года | -706 115 | (-2.46%) | -1 737 681 | (-5.65%) |
Балансовый капитал | 28 674 665 | (100.00%) | 30 735 730 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 22 194 831 | (98.86%) | 22 879 075 | (92.22%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 255 537 | (1.14%) | 1 930 853 | (7.78%) |
Капитал (по ф.123) | 22 450 368 | (100.00%) | 24 809 928 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 24.81 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 8.6 | 8.6 | 10.2 | 10.4 | 10.1 | 8.9 | 10.0 | 9.7 | 8.6 | 8.4 | 9.0 | 8.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.5 | 8.5 | 8.9 | 9.1 | 8.8 | 8.8 | 9.3 | 9.1 | 8.5 | 8.3 | 8.3 | 8.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 8.5 | 8.5 | 8.9 | 9.1 | 8.8 | 8.8 | 9.3 | 9.1 | 8.5 | 8.3 | 8.3 | 8.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 22.70 | 22.32 | 24.72 | 24.64 | 24.62 | 21.03 | 23.85 | 23.54 | 22.45 | 22.36 | 24.74 | 24.81 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 8.63%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.7 | 1.7 | 1.9 | 1.8 | 1.9 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.6 | 1.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.5 | 4.9 | 5.2 | 5.3 | 5.6 | 6.2 | 6.5 | 6.3 | 7.9 | 7.8 | 6.8 | 7.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.