Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Банк Заречье" (Акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 265 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ЗАРЕЧЬЕ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 36 639 | (3.56%) | 38 341 | (3.30%) |
Корреспондентские счета | 39 658 | (3.85%) | 33 996 | (2.93%) |
Другие счета | 17 473 | (1.70%) | 18 839 | (1.62%) |
Депозиты в Банке России | 935 000 | (90.89%) | 1 070 000 | (92.15%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 028 770 | (100.00%) | 1 161 176 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.03 до 1.16 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 97 | (0.02%) | 80 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 56 | (0.01%) | 39 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 467 695 | (95.06%) | 663 486 | (96.43%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 24 221 | (4.92%) | 24 465 | (3.56%) |
Текущие обязательства | 492 013 | (100.00%) | 688 031 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.49 до 0.69 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 168.77%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (210.98%) и Н3 (176.62%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 566.2 | 193.2 | 426.8 | 356.1 | 212.1 | 382.6 | 248.3 | 299.0 | 268.0 | 341.6 | 228.3 | 211.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 145.0 | 181.5 | 179.5 | 167.8 | 192.6 | 284.1 | 241.2 | 242.9 | 202.3 | 217.0 | 177.0 | 176.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 454.0 | 176.1 | 344.6 | 356.4 | 212.7 | 307.8 | 200.7 | 262.6 | 209.1 | 224.0 | 178.9 | 168.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 7.8 | 3.9 | 1.0 | 1.0 | 1.4 | 0.9 | 5.4 | 5.6 | 6.4 | 6.4 | 6.5 | 6.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Банк Заречье» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 32.32% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 49.00% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 815 323 | (100.00%) | 809 457 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 795 709 | (97.59%) | 791 560 | (97.79%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 20 541 | (2.52%) | 20 219 | (2.50%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 14 795 | (1.81%) | 10 702 | (1.32%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -15 722 | (-1.93%) | -13 024 | (-1.61%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 815 323 | (100.00%) | 809 457 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.7% c 0.82 до 0.81 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 97 | (0.01%) | 80 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 56 | (0.00%) | 39 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 693 095 | (53.81%) | 873 136 | (62.31%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 225 400 | (17.50%) | 209 650 | (14.96%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 368 401 | (28.60%) | 300 594 | (21.45%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 24 221 | (1.88%) | 24 465 | (1.75%) |
Обязательства | 1 288 044 | (100.00%) | 1 401 368 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.8% c 1.29 до 1.40 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Банк Заречье» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 000 009 | (91.40%) | 1 000 009 | (90.68%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 88 690 | (8.11%) | 88 690 | (8.04%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 884 | (0.45%) | 4 243 | (0.38%) |
Чистая прибыль текущего года | 7 177 | (0.66%) | 16 491 | (1.50%) |
Балансовый капитал | 1 094 135 | (100.00%) | 1 102 808 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 950 007 | (78.24%) | 970 174 | (79.19%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 264 189 | (21.76%) | 254 913 | (20.81%) |
Капитал (по ф.123) | 1 214 196 | (100.00%) | 1 225 087 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.23 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 67.0 | 68.7 | 68.7 | 70.2 | 68.2 | 80.1 | 73.7 | 79.6 | 69.3 | 68.3 | 70.2 | 70.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 56.5 | 57.9 | 57.6 | 58.6 | 56.6 | 67.0 | 61.4 | 66.4 | 57.1 | 57.5 | 59.0 | 58.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 56.5 | 57.9 | 57.6 | 58.6 | 56.6 | 67.0 | 61.4 | 66.4 | 57.1 | 57.5 | 59.0 | 58.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.19 | 1.19 | 1.20 | 1.21 | 1.21 | 1.21 | 1.21 | 1.21 | 1.21 | 1.21 | 1.22 | 1.23 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.7 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.7 | 2.5 | 2.0 | 2.4 | 1.8 | 1.7 | 2.2 | 1.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.2 | 2.0 | 2.2 | 2.2 | 2.0 | 2.6 | 2.6 | 2.7 | 1.9 | 1.8 | 1.9 | 1.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.