Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Томский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк" является средним российским банком и среди них занимает 187 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ТОМСКПРОМСТРОЙБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 112 202 | (2.76%) | 103 418 | (2.96%) |
Корреспондентские счета | 385 685 | (9.50%) | 249 858 | (7.15%) |
Другие счета | 79 187 | (1.95%) | 89 462 | (2.56%) |
Депозиты в Банке России | 3 480 000 | (85.70%) | 3 050 000 | (87.23%) |
Кредиты банкам | 3 600 | (0.09%) | 3 600 | (0.10%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 060 674 | (100.00%) | 3 496 338 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.06 до 3.50 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 571 | (0.03%) | 159 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 164 408 | (64.52%) | 1 034 649 | (62.02%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 639 674 | (35.45%) | 633 531 | (37.97%) |
Текущие обязательства | 1 804 653 | (100.00%) | 1 668 339 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.80 до 1.67 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 209.57%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (138.53%) и Н3 (422.93%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 108.2 | 94.8 | 86.0 | 95.3 | 91.4 | 356.1 | 65.6 | 136.8 | 462.3 | 120.2 | 236.2 | 138.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 250.3 | 336.2 | 303.4 | 384.0 | 518.1 | 448.4 | 430.8 | 668.3 | 518.9 | 626.1 | 503.7 | 422.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 183.5 | 177.9 | 171.4 | 171.3 | 179.0 | 175.4 | 210.8 | 215.2 | 225.0 | 230.4 | 238.0 | 209.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 37.1 | 37.2 | 37.0 | 36.9 | 35.6 | 35.7 | 35.4 | 34.6 | 34.6 | 34.8 | 34.9 | 36.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Томскпромстройбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 56.39% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.54% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 600 | (0.07%) | 3 600 | (0.07%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 969 333 | (99.93%) | 5 174 109 | (99.93%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 568 758 | (71.76%) | 3 741 410 | (72.26%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 836 182 | (36.92%) | 1 858 759 | (35.90%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 194 754 | (3.92%) | 223 681 | (4.32%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -630 361 | (-12.68%) | -649 741 | (-12.55%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 972 933 | (100.00%) | 5 177 709 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.1% c 4.97 до 5.18 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 18 000 | (0.22%) | 18 000 | (0.23%) |
Средства кредитных организаций | 571 | (0.01%) | 159 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 394 891 | (17.11%) | 1 267 765 | (16.29%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 230 483 | (2.83%) | 233 116 | (2.99%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 731 761 | (70.30%) | 5 489 068 | (70.51%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 639 674 | (7.85%) | 633 531 | (8.14%) |
Обязательства | 8 152 960 | (100.00%) | 7 784 492 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 4.5% c 8.15 до 7.78 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Томскпромстройбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 415 000 | (30.07%) | 415 000 | (29.70%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 73 203 | (5.30%) | 73 203 | (5.24%) |
Резервный фонд | 83 000 | (6.01%) | 83 000 | (5.94%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 852 129 | (61.73%) | 852 129 | (60.99%) |
Чистая прибыль текущего года | 9 980 | (0.72%) | 26 693 | (1.91%) |
Балансовый капитал | 1 380 342 | (100.00%) | 1 397 157 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 926 249 | (72.44%) | 973 357 | (74.15%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 352 330 | (27.56%) | 339 401 | (25.85%) |
Капитал (по ф.123) | 1 278 579 | (100.00%) | 1 312 758 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.31 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.3 | 17.2 | 17.5 | 18.1 | 18.3 | 18.7 | 18.6 | 19.2 | 19.5 | 19.8 | 20.0 | 19.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.8 | 13.1 | 13.4 | 13.8 | 13.8 | 13.6 | 13.8 | 14.1 | 14.3 | 14.9 | 14.9 | 14.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.8 | 13.1 | 13.4 | 13.8 | 13.8 | 13.6 | 13.8 | 14.1 | 14.3 | 14.9 | 14.9 | 14.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.26 | 1.15 | 1.19 | 1.23 | 1.24 | 1.29 | 1.26 | 1.27 | 1.28 | 1.31 | 1.32 | 1.31 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.5 | 4.3 | 4.1 | 4.0 | 4.1 | 3.6 | 3.8 | 3.4 | 3.5 | 3.4 | 3.5 | 3.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.9 | 10.6 | 10.2 | 10.3 | 10.2 | 9.9 | 10.4 | 10.8 | 11.2 | 11.3 | 11.4 | 11.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.