Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА "ТАТСОЦБАНК" является средним российским банком и среди них занимает 132 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ТАТСОЦБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ТАТСОЦБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 290 230 | (9.87%) | 1 259 261 | (10.29%) |
Корреспондентские счета | 1 045 077 | (7.99%) | 1 220 081 | (9.97%) |
Другие счета | 158 940 | (1.22%) | 148 306 | (1.21%) |
Депозиты в Банке России | 550 000 | (4.21%) | 3 580 000 | (29.24%) |
Кредиты банкам | 10 033 721 | (76.72%) | 6 035 575 | (49.30%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 13 077 968 | (100.00%) | 12 243 223 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 13.08 до 12.24 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 87 559 | (1.61%) | 67 677 | (1.33%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 210 | (0.10%) | 5 944 | (0.12%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 819 342 | (70.08%) | 3 222 239 | (63.41%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 543 362 | (28.32%) | 1 791 889 | (35.26%) |
Текущие обязательства | 5 450 263 | (100.00%) | 5 081 805 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.45 до 5.08 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 240.92%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (124.15%) и Н3 (187.34%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 136.8 | 127.4 | 224.6 | 162.4 | 188.4 | 260.3 | 69.9 | 124.5 | 124.2 | 132.5 | 83.0 | 124.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 192.1 | 172.9 | 229.7 | 234.3 | 225.0 | 283.6 | 271.0 | 163.5 | 167.5 | 174.3 | 152.4 | 187.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 360.0 | 288.2 | 203.9 | 208.3 | 212.6 | 216.7 | 234.8 | 255.0 | 240.0 | 236.7 | 254.8 | 240.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 37.5 | 38.8 | 40.9 | 43.8 | 46.7 | 39.8 | 42.8 | 48.1 | 49.6 | 40.2 | 49.4 | 48.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ТАТСОЦБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 69.62% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 60.32% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 10 033 721 | (46.65%) | 6 035 575 | (33.16%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 11 472 987 | (53.35%) | 12 167 790 | (66.84%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 943 046 | (32.28%) | 7 385 376 | (40.57%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 793 247 | (22.29%) | 5 051 066 | (27.75%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 215 199 | (1.00%) | 188 238 | (1.03%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -494 691 | (-2.30%) | -472 798 | (-2.60%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 21 506 708 | (100.00%) | 18 203 365 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 15.4% c 21.51 до 18.20 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 422 204 | (2.52%) | 337 951 | (2.08%) |
Средства кредитных организаций | 87 559 | (0.52%) | 67 677 | (0.42%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 210 | (0.03%) | 5 944 | (0.04%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 6 312 285 | (37.73%) | 5 753 026 | (35.34%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 492 943 | (14.90%) | 2 530 787 | (15.55%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 697 668 | (22.10%) | 3 720 306 | (22.85%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 543 362 | (9.23%) | 1 791 889 | (11.01%) |
Обязательства | 16 729 494 | (100.00%) | 16 277 897 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.7% c 16.73 до 16.28 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ТАТСОЦБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 000 000 | (41.73%) | 4 000 000 | (40.53%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 466 029 | (4.86%) | 464 718 | (4.71%) |
Резервный фонд | 200 000 | (2.09%) | 200 000 | (2.03%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 834 207 | (50.43%) | 4 834 505 | (48.99%) |
Чистая прибыль текущего года | 178 308 | (1.86%) | 462 788 | (4.69%) |
Балансовый капитал | 9 585 338 | (100.00%) | 9 868 880 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 7 969 203 | (86.11%) | 8 672 500 | (90.73%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 285 742 | (13.89%) | 885 879 | (9.27%) |
Капитал (по ф.123) | 9 254 945 | (100.00%) | 9 558 379 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 9.56 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 36.9 | 35.1 | 33.7 | 34.6 | 34.7 | 35.2 | 34.3 | 37.9 | 39.5 | 39.0 | 38.6 | 38.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 34.6 | 32.8 | 31.3 | 31.9 | 31.7 | 31.9 | 30.9 | 33.3 | 34.7 | 33.8 | 36.3 | 35.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 34.6 | 32.8 | 31.3 | 31.9 | 31.7 | 31.9 | 30.9 | 33.3 | 34.7 | 33.8 | 36.3 | 35.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 8.67 | 8.71 | 8.75 | 8.82 | 8.87 | 8.98 | 8.97 | 9.24 | 9.25 | 9.35 | 9.41 | 9.56 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.9 | 1.1 | 0.9 | 1.1 | 1.2 | 1.0 | 1.0 | 0.9 | 1.0 | 1.1 | 1.1 | 1.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.8 | 2.0 | 2.1 | 2.6 | 2.6 | 2.2 | 2.4 | 2.1 | 2.2 | 2.6 | 2.7 | 2.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.