Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Русский Банк Сбережений (общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 298 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка РУСБС составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 25 071 | (3.39%) | 18 534 | (1.73%) |
Корреспондентские счета | 4 940 | (0.67%) | 6 340 | (0.59%) |
Другие счета | 598 | (0.08%) | 376 | (0.04%) |
Депозиты в Банке России | 710 000 | (95.87%) | 1 047 000 | (97.65%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 740 609 | (100.00%) | 1 072 250 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.74 до 1.07 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 804 | (0.39%) | 1 900 | (0.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 804 | (0.39%) | 1 900 | (0.27%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 412 682 | (89.54%) | 654 438 | (93.46%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 46 386 | (10.06%) | 43 882 | (6.27%) |
Текущие обязательства | 460 872 | (100.00%) | 700 220 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.46 до 0.70 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 153.13%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 331.2 | 330.2 | 263.2 | 156.8 | 186.0 | 140.3 | 147.9 | 189.4 | 158.3 | 152.2 | 180.5 | 194.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 252.5 | 184.1 | 149.1 | 160.0 | 164.9 | 142.9 | 151.0 | 165.9 | 160.7 | 157.0 | 157.0 | 153.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «РУСБС» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 33.54% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 45.05% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 592 998 | (100.00%) | 569 088 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 871 093 | (146.90%) | 853 001 | (149.89%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 050 | (0.35%) | 3 239 | (0.57%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -280 145 | (-47.24%) | -287 152 | (-50.46%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 592 998 | (100.00%) | 569 088 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 4.0% c 0.59 до 0.57 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 804 | (0.37%) | 1 900 | (0.23%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 804 | (0.37%) | 1 900 | (0.23%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 412 682 | (84.13%) | 697 438 | (85.75%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 43 000 | (5.29%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 20 002 | (4.08%) | 21 288 | (2.62%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 46 386 | (9.46%) | 43 882 | (5.40%) |
Обязательства | 490 544 | (100.00%) | 813 373 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 65.8% c 0.49 до 0.81 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «РУСБС» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 250 000 | (29.09%) | 250 000 | (28.29%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 292 513 | (34.03%) | 292 513 | (33.10%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 321 225 | (37.37%) | 318 660 | (36.06%) |
Чистая прибыль текущего года | -4 202 | (-0.49%) | 22 450 | (2.54%) |
Балансовый капитал | 859 536 | (100.00%) | 883 623 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 808 766 | (94.39%) | 860 438 | (97.62%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 48 025 | (5.61%) | 21 011 | (2.38%) |
Капитал (по ф.123) | 856 791 | (100.00%) | 881 449 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.88 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 127.5 | 108.4 | 94.7 | 103.2 | 97.5 | 87.6 | 91.5 | 94.4 | 90.1 | 85.9 | 84.2 | 88.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 123.6 | 104.8 | 93.5 | 100.4 | 94.5 | 85.1 | 87.7 | 89.2 | 85.0 | 81.3 | 83.4 | 86.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.84 | 0.84 | 0.83 | 0.84 | 0.84 | 0.84 | 0.85 | 0.86 | 0.86 | 0.86 | 0.87 | 0.88 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 43.2 | 34.5 | 32.6 | 35.0 | 34.1 | 31.6 | 32.5 | 32.1 | 32.1 | 32.0 | 32.5 | 33.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.