Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное Общество Коммерческий Банк "Приобье" является небольшим российским банком и среди них занимает 275 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ПРИОБЬЕ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 100 588 | (8.97%) | 116 052 | (12.52%) |
Корреспондентские счета | 16 898 | (1.51%) | 43 504 | (4.69%) |
Другие счета | 1 216 | (0.11%) | 1 482 | (0.16%) |
Депозиты в Банке России | 1 000 000 | (89.22%) | 765 000 | (82.56%) |
Кредиты банкам | 2 085 | (0.19%) | 596 | (0.06%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 120 787 | (100.00%) | 926 634 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.12 до 0.93 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 57 | (0.01%) | 78 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 38 | (0.01%) | 70 | (0.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 367 717 | (74.82%) | 204 620 | (62.14%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 123 708 | (25.17%) | 124 572 | (37.83%) |
Текущие обязательства | 491 482 | (100.00%) | 329 270 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.49 до 0.33 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 281.42%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 308.0 | 314.3 | 247.3 | 226.5 | 278.3 | 204.8 | 193.8 | 190.1 | 273.0 | 293.1 | 359.1 | 365.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 236.7 | 195.6 | 179.3 | 189.3 | 210.8 | 229.1 | 208.7 | 257.8 | 228.0 | 265.0 | 271.1 | 281.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Приобье» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 49.06% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 69.81% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 085 | (0.21%) | 596 | (0.06%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 970 267 | (99.79%) | 1 010 994 | (99.94%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 000 090 | (102.85%) | 1 024 921 | (101.32%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 41 726 | (4.29%) | 37 403 | (3.70%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 81 112 | (8.34%) | 95 347 | (9.43%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -152 661 | (-15.70%) | -146 677 | (-14.50%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 972 352 | (100.00%) | 1 011 590 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.0% c 0.97 до 1.01 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 57 | (0.00%) | 78 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 38 | (0.00%) | 70 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 513 917 | (30.96%) | 359 820 | (24.06%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 146 200 | (8.81%) | 155 200 | (10.38%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 963 663 | (58.06%) | 953 596 | (63.76%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 123 708 | (7.45%) | 124 572 | (8.33%) |
Обязательства | 1 659 715 | (100.00%) | 1 495 575 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 9.9% c 1.66 до 1.50 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Приобье» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 64 540 | (11.59%) | 64 540 | (11.40%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 203 463 | (36.55%) | 203 463 | (35.93%) |
Резервный фонд | 8 400 | (1.51%) | 8 400 | (1.48%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 282 875 | (50.82%) | 281 155 | (49.65%) |
Чистая прибыль текущего года | 4 980 | (0.89%) | 16 054 | (2.84%) |
Балансовый капитал | 556 670 | (100.00%) | 566 255 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 480 840 | (90.62%) | 492 793 | (90.39%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 49 760 | (9.38%) | 52 418 | (9.61%) |
Капитал (по ф.123) | 530 600 | (100.00%) | 545 211 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.55 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 41.3 | 36.7 | 36.0 | 38.2 | 37.9 | 38.4 | 38.8 | 40.9 | 39.0 | 39.2 | 39.4 | 38.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 39.0 | 35.0 | 34.0 | 36.2 | 36.1 | 36.2 | 37.1 | 38.5 | 36.3 | 36.3 | 36.8 | 35.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.52 | 0.52 | 0.52 | 0.52 | 0.52 | 0.52 | 0.52 | 0.53 | 0.53 | 0.53 | 0.54 | 0.55 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.4 | 5.5 | 5.5 | 5.7 | 5.2 | 5.8 | 6.1 | 6.4 | 7.2 | 7.8 | 8.8 | 8.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.9 | 11.0 | 11.1 | 12.0 | 12.9 | 12.7 | 13.9 | 14.4 | 13.6 | 13.5 | 13.4 | 12.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.