Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ИНВЕСТТОРГБАНК" является крупным российским банком и среди них занимает 41 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ИНВЕСТТОРГБАНК составила .
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным). Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
ИНВЕСТТОРГБАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
ИНВЕСТТОРГБАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 618 195 | (0.55%) | 507 262 | (0.48%) |
Корреспондентские счета | 6 136 138 | (5.44%) | 5 317 520 | (5.01%) |
Другие счета | 221 659 | (0.20%) | 520 892 | (0.49%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 19 012 465 | (16.85%) | 12 254 279 | (11.55%) |
Ценные бумаги | 87 031 428 | (77.11%) | 87 615 689 | (82.61%) |
Потенциально ликвидные активы | 112 866 984 | (100.00%) | 106 062 739 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 112.87 до 106.06 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 39 652 518 | (72.56%) | 39 515 576 | (73.28%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 254 443 | (2.30%) | 1 237 649 | (2.30%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 13 741 926 | (25.15%) | 13 173 106 | (24.43%) |
Текущие обязательства | 54 648 887 | (100.00%) | 53 926 331 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 54.65 до 53.93 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 196.68%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (825.71%) и Н3 (317.25%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 250.1 | 253.0 | 270.0 | 235.8 | 250.6 | 393.2 | 404.8 | 536.5 | 670.0 | 440.2 | 763.7 | 825.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 226.6 | 200.8 | 160.2 | 221.4 | 205.5 | 394.6 | 305.2 | 390.4 | 430.6 | 423.9 | 352.3 | 317.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 139.7 | 138.4 | 152.1 | 162.4 | 169.9 | 179.6 | 170.9 | 187.2 | 206.5 | 201.1 | 189.9 | 196.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ИНВЕСТТОРГБАНК АО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 92.42% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 105.92% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 19 012 465 | (10.02%) | 12 254 279 | (6.54%) |
Ценные бумаги | 87 031 428 | (45.86%) | 87 615 689 | (46.74%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 88 902 996 | (46.85%) | 89 800 467 | (47.90%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 328 | (0.00%) | 328 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 152 880 | (0.08%) | 152 880 | (0.08%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 83 718 606 | (44.12%) | 87 577 395 | (46.72%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 37 221 514 | (19.61%) | 42 365 297 | (22.60%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 26 698 349 | (14.07%) | 25 612 388 | (13.66%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 32 347 778 | (17.05%) | 31 206 441 | (16.65%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -12 549 035 | (-6.61%) | -11 606 731 | (-6.19%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 21 302 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 189 762 499 | (100.00%) | 187 468 665 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.2% c 189.76 до 187.47 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 39 652 518 | (17.76%) | 39 515 576 | (17.93%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 39 652 369 | (17.76%) | 39 515 468 | (17.93%) |
Средства корпоративных клиентов | 75 960 697 | (34.02%) | 76 168 724 | (34.57%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 74 706 254 | (33.46%) | 74 931 075 | (34.01%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 87 703 776 | (39.28%) | 85 277 169 | (38.70%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 13 741 926 | (6.15%) | 13 173 106 | (5.98%) |
Обязательства | 223 297 577 | (100.00%) | 220 328 342 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.3% c 223.30 до 220.33 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ИНВЕСТТОРГБАНК АО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 10 000 | (-0.06%) | 10 000 | (-0.06%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 596 054 | (-3.50%) | 587 598 | (-3.36%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -15 060 426 | (88.48%) | -15 058 526 | (86.13%) |
Чистая прибыль текущего года | -571 344 | (3.36%) | -786 039 | (4.50%) |
Балансовый капитал | -17 021 806 | (100.00%) | -17 483 855 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на -2.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -19 856 216 | (100.00%) | -20 023 799 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | -19 856 216 | (100.00%) | -20 023 799 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -20.02 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -16.10 | -15.96 | -16.28 | -16.66 | -17.39 | -16.94 | -19.13 | -19.61 | -19.86 | -20.27 | -20.43 | -20.02 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 33.2 | 32.8 | 33.6 | 30.7 | 31.5 | 30.7 | 27.3 | 28.1 | 28.1 | 28.6 | 27.3 | 28.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.2 | 13.2 | 13.4 | 10.5 | 10.9 | 10.3 | 10.6 | 11.0 | 10.9 | 11.1 | 10.7 | 10.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.