Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный Коммерческий банк "АВАНГАРД" - публичное акционерное общество является крупным российским банком и среди них занимает 57 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка АВАНГАРД составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк АВАНГАРД - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB+(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 9 009 727 | (8.35%) | 8 245 400 | (9.22%) |
Корреспондентские счета | 4 758 580 | (4.41%) | 3 484 322 | (3.90%) |
Другие счета | 1 306 895 | (1.21%) | 1 459 974 | (1.63%) |
Депозиты в Банке России | 1 246 760 | (1.16%) | 25 000 000 | (27.97%) |
Кредиты банкам | 65 017 534 | (60.25%) | 31 129 555 | (34.82%) |
Ценные бумаги | 33 434 397 | (30.98%) | 26 812 137 | (29.99%) |
Потенциально ликвидные активы | 107 916 163 | (100.00%) | 89 396 864 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 107.92 до 89.40 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 472 828 | (0.62%) | 4 068 439 | (5.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 55 313 107 | (72.88%) | 49 407 597 | (66.56%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 108 574 | (26.50%) | 20 755 019 | (27.96%) |
Текущие обязательства | 75 894 509 | (100.00%) | 74 231 055 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 75.89 до 74.23 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 120.43%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (29.82%) и Н3 (86.90%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 51.8 | 52.9 | 51.0 | 32.4 | 38.8 | 68.3 | 35.2 | 38.3 | 35.2 | 32.9 | 33.9 | 29.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 98.7 | 99.6 | 102.8 | 101.3 | 103.1 | 99.0 | 96.4 | 103.0 | 98.8 | 98.5 | 89.7 | 86.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 130.3 | 138.1 | 139.9 | 139.7 | 144.7 | 140.7 | 157.1 | 145.2 | 142.2 | 124.4 | 133.1 | 120.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 28.7 | 26.2 | 24.2 | 26.0 | 24.6 | 31.8 | 28.5 | 25.7 | 32.1 | 28.9 | 28.0 | 34.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО АКБ «АВАНГАРД» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 60.95% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 85.24% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 65 017 534 | (55.83%) | 31 129 555 | (41.49%) |
Ценные бумаги | 33 434 397 | (28.71%) | 26 812 137 | (35.73%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 27 162 176 | (23.32%) | 28 776 377 | (38.35%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 6 936 841 | (5.96%) | 6 894 995 | (9.19%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 18 001 786 | (15.46%) | 17 093 614 | (22.78%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 21 337 457 | (18.32%) | 19 785 391 | (26.37%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 120 048 | (0.96%) | 1 127 465 | (1.50%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 005 092 | (0.86%) | 967 409 | (1.29%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 460 811 | (-4.69%) | -4 786 651 | (-6.38%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 116 453 717 | (100.00%) | 75 035 306 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 35.6% c 116.45 до 75.04 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 472 828 | (0.40%) | 4 068 439 | (3.73%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 3 465 947 | (3.18%) |
Средства корпоративных клиентов | 81 483 032 | (69.46%) | 68 191 867 | (62.56%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 26 169 925 | (22.31%) | 18 784 270 | (17.23%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 10 216 889 | (8.71%) | 9 856 809 | (9.04%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 20 108 574 | (17.14%) | 20 755 019 | (19.04%) |
Обязательства | 117 315 655 | (100.00%) | 108 993 658 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.1% c 117.32 до 108.99 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО АКБ «АВАНГАРД» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 807 000 | (3.37%) | 807 000 | (5.71%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 5 497 026 | (22.94%) | 5 497 026 | (38.92%) |
Резервный фонд | 121 050 | (0.51%) | 121 050 | (0.86%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 24 312 236 | (101.45%) | 8 171 152 | (57.85%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 886 371 | (7.87%) | 2 488 668 | (17.62%) |
Балансовый капитал | 23 963 702 | (100.00%) | 14 123 949 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 41.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 15 086 198 | (72.96%) | 18 994 322 | (94.80%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 5 591 646 | (27.04%) | 1 042 901 | (5.20%) |
Капитал (по ф.123) | 20 677 844 | (100.00%) | 20 037 223 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 20.04 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.1 | 22.9 | 23.0 | 21.3 | 24.1 | 19.0 | 20.9 | 23.0 | 19.0 | 20.7 | 20.4 | 18.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.2 | 16.3 | 15.3 | 15.6 | 16.3 | 15.0 | 15.4 | 15.6 | 14.0 | 18.0 | 17.3 | 17.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.2 | 16.3 | 15.3 | 15.6 | 16.3 | 15.0 | 15.4 | 15.6 | 14.0 | 18.0 | 17.3 | 17.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 20.39 | 21.31 | 22.77 | 20.68 | 22.42 | 19.32 | 20.66 | 22.48 | 20.68 | 22.12 | 22.78 | 20.04 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.6 | 7.2 | 7.3 | 6.7 | 3.4 | 2.5 | 3.1 | 4.2 | 1.1 | 1.9 | 1.6 | 1.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 17.9 | 20.3 | 20.4 | 19.2 | 13.9 | 8.3 | 8.8 | 11.6 | 6.2 | 10.7 | 9.2 | 9.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.