Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный Коммерческий Банк "Алмазэргиэнбанк" Акционерное общество является средним российским банком и среди них занимает 105 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛМАЗЭРГИЭНБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
АЛМАЗЭРГИЭНБАНК - банк с государственным участием.
АЛМАЗЭРГИЭНБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BBB- (Достаточная кредитоспособность, третий уровень) | |||
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 884 284 | (10.04%) | 1 139 700 | (16.17%) |
Корреспондентские счета | 990 078 | (11.25%) | 1 142 756 | (16.21%) |
Другие счета | 646 068 | (7.34%) | 769 413 | (10.91%) |
Депозиты в Банке России | 2 650 000 | (30.10%) | 1 850 000 | (26.24%) |
Кредиты банкам | 3 066 647 | (34.83%) | 1 381 523 | (19.60%) |
Ценные бумаги | 805 400 | (9.15%) | 1 019 103 | (14.45%) |
Потенциально ликвидные активы | 8 804 431 | (100.00%) | 7 050 211 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 8.80 до 7.05 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 263 037 | (1.80%) | 529 493 | (3.45%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 737 | (0.05%) | 23 616 | (0.15%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 9 623 899 | (65.93%) | 9 774 274 | (63.68%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 710 868 | (32.27%) | 5 044 937 | (32.87%) |
Текущие обязательства | 14 597 804 | (100.00%) | 15 348 704 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 14.60 до 15.35 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 45.93%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (70.92%) и Н3 (116.89%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 78.4 | 111.7 | 84.6 | 118.4 | 120.0 | 41.7 | 48.8 | 70.7 | 41.1 | 62.8 | 63.1 | 70.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 113.0 | 121.4 | 127.0 | 128.3 | 160.5 | 107.1 | 107.3 | 116.6 | 104.7 | 112.1 | 114.2 | 116.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 54.7 | 45.3 | 50.8 | 50.5 | 47.3 | 66.6 | 60.8 | 58.5 | 58.1 | 53.0 | 46.7 | 45.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 47.6 | 49.0 | 50.3 | 50.6 | 52.1 | 54.7 | 48.0 | 49.3 | 52.4 | 52.7 | 50.8 | 53.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 76.84% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.82% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 066 647 | (10.64%) | 1 381 523 | (4.33%) |
Ценные бумаги | 805 400 | (2.80%) | 1 019 103 | (3.19%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 769 386 | (2.67%) | 1 053 241 | (3.30%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 305 018 | (1.06%) | 326 606 | (1.02%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 541 178 | (1.88%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 24 396 059 | (84.68%) | 29 498 932 | (92.47%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 16 129 946 | (55.99%) | 17 064 722 | (53.50%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 10 229 485 | (35.51%) | 14 126 617 | (44.28%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 567 084 | (5.44%) | 1 603 685 | (5.03%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -3 530 456 | (-12.25%) | -3 296 092 | (-10.33%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 28 809 284 | (100.00%) | 31 899 558 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.7% c 28.81 до 31.90 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 263 037 | (0.80%) | 529 493 | (1.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 737 | (0.02%) | 23 616 | (0.07%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 31 669 | (0.10%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 10 862 686 | (33.17%) | 11 817 491 | (32.95%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 238 787 | (3.78%) | 2 043 217 | (5.70%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 13 649 213 | (41.68%) | 14 487 942 | (40.40%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 710 868 | (14.39%) | 5 044 937 | (14.07%) |
Обязательства | 32 744 124 | (100.00%) | 35 864 446 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 9.5% c 32.74 до 35.86 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 241 109 | (84.52%) | 4 241 109 | (75.06%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 438 864 | (8.75%) | 471 972 | (8.35%) |
Резервный фонд | 262 750 | (5.24%) | 262 750 | (4.65%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 293 833 | (5.86%) | 570 552 | (10.10%) |
Чистая прибыль текущего года | 94 083 | (1.88%) | 500 068 | (8.85%) |
Балансовый капитал | 5 017 640 | (100.00%) | 5 650 314 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 12.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 559 464 | (63.99%) | 3 857 770 | (64.09%) |
Добавочный капитал, итого | 1 408 000 | (25.31%) | 1 408 000 | (23.39%) |
Дополнительный капитал, итого | 595 443 | (10.70%) | 753 333 | (12.52%) |
Капитал (по ф.123) | 5 562 907 | (100.00%) | 6 019 103 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.02 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.9 | 14.7 | 14.4 | 14.4 | 15.0 | 14.1 | 14.5 | 14.0 | 14.1 | 14.0 | 13.0 | 13.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.5 | 9.3 | 9.3 | 9.3 | 9.2 | 8.9 | 8.7 | 8.5 | 9.4 | 9.2 | 8.7 | 8.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.3 | 13.0 | 13.0 | 13.0 | 12.9 | 12.5 | 12.3 | 12.0 | 12.8 | 12.6 | 11.9 | 11.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.58 | 5.62 | 5.53 | 5.55 | 5.78 | 5.64 | 5.76 | 5.70 | 5.85 | 5.89 | 5.79 | 6.02 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.3 | 5.6 | 5.5 | 5.6 | 5.9 | 5.2 | 5.8 | 5.5 | 5.7 | 5.9 | 5.7 | 4.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.8 | 11.6 | 11.7 | 11.6 | 12.0 | 10.8 | 10.9 | 10.5 | 10.8 | 11.3 | 10.7 | 9.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.