Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Русский универсальный банк" (Общество с ограниченной ответственностью) является средним российским банком и среди них занимает 172 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка РУСЬУНИВЕРСАЛБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
РУСЬУНИВЕРСАЛБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 112 186 | (1.29%) | 121 411 | (1.51%) |
Корреспондентские счета | 579 649 | (6.67%) | 263 012 | (3.27%) |
Другие счета | 134 756 | (1.55%) | 111 714 | (1.39%) |
Депозиты в Банке России | 6 646 000 | (76.45%) | 5 815 000 | (72.21%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 251 597 | (14.40%) | 1 757 606 | (21.82%) |
Потенциально ликвидные активы | 8 692 918 | (100.00%) | 8 053 376 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, увеличились суммы Ценные бумаги, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 8.69 до 8.05 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 355 879 | (11.30%) | 71 864 | (2.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 696 834 | (22.12%) | 1 165 033 | (34.22%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 097 711 | (66.59%) | 2 167 700 | (63.67%) |
Текущие обязательства | 3 150 424 | (100.00%) | 3 404 597 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.15 до 3.40 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 236.54%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (48.37%) и Н3 (196.23%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 84.6 | 91.2 | 53.8 | 69.6 | 76.7 | 79.2 | 77.1 | 77.6 | 78.5 | 71.4 | 54.3 | 48.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 192.4 | 192.6 | 169.8 | 213.6 | 216.4 | 223.3 | 224.7 | 258.5 | 233.1 | 216.6 | 149.7 | 196.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 191.7 | 198.3 | 192.4 | 266.2 | 273.4 | 274.1 | 294.0 | 301.0 | 275.9 | 254.5 | 243.7 | 236.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 29.7 | 31.2 | 33.6 | 35.2 | 36.1 | 35.2 | 34.4 | 10.3 | 9.5 | 8.7 | 8.1 | 7.9 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Русьуниверсалбанк» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 50.96% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 38.40% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 251 597 | (22.22%) | 1 757 606 | (24.84%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 298 786 | (23.05%) | 1 846 271 | (26.09%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 31 384 | (0.56%) | 15 403 | (0.22%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 381 848 | (77.78%) | 5 318 203 | (75.16%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 451 907 | (79.03%) | 5 422 200 | (76.63%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 996 | (0.04%) | 1 592 | (0.02%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 381 500 | (6.77%) | 381 500 | (5.39%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -453 555 | (-8.05%) | -487 089 | (-6.88%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 633 445 | (100.00%) | 7 075 809 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 25.6% c 5.63 до 7.08 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 355 879 | (6.86%) | 71 864 | (1.31%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 868 564 | (16.74%) | 1 403 660 | (25.68%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 171 730 | (3.31%) | 238 627 | (4.36%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 645 252 | (31.71%) | 1 688 400 | (30.88%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 097 711 | (40.43%) | 2 167 700 | (39.65%) |
Обязательства | 5 188 682 | (100.00%) | 5 467 030 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.4% c 5.19 до 5.47 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Русьуниверсалбанк» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 200 000 | (26.20%) | 2 200 000 | (26.13%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 18 589 | (0.22%) | 16 875 | (0.20%) |
Резервный фонд | 330 007 | (3.93%) | 330 007 | (3.92%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 5 829 512 | (69.42%) | 5 687 442 | (67.56%) |
Чистая прибыль текущего года | 93 562 | (1.11%) | 276 978 | (3.29%) |
Балансовый капитал | 8 397 736 | (100.00%) | 8 417 867 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 7 725 990 | (92.01%) | 8 153 101 | (96.53%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 670 783 | (7.99%) | 292 795 | (3.47%) |
Капитал (по ф.123) | 8 396 773 | (100.00%) | 8 445 896 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 8.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 141.5 | 124.2 | 120.1 | 117.2 | 115.3 | 118.6 | 118.5 | 124.4 | 123.2 | 118.0 | 109.9 | 105.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 137.1 | 119.9 | 116.7 | 112.8 | 110.6 | 112.6 | 111.2 | 115.8 | 113.3 | 107.9 | 106.6 | 101.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 137.1 | 119.9 | 116.7 | 112.8 | 110.6 | 112.6 | 111.2 | 115.8 | 113.3 | 107.9 | 106.6 | 101.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 7.98 | 8.01 | 7.96 | 8.03 | 8.06 | 8.14 | 8.23 | 8.29 | 8.40 | 8.45 | 8.53 | 8.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.8 | 10.1 | 7.8 | 7.5 | 7.4 | 7.6 | 7.4 | 7.5 | 7.9 | 6.9 | 6.8 | 6.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.8 | 10.9 | 10.2 | 9.1 | 8.9 | 9.1 | 8.9 | 9.0 | 9.4 | 8.3 | 8.0 | 8.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.