Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное Акционерное Общество "Донской коммерческий банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 257 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ДОНКОМБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 158 148 | (6.83%) | 176 410 | (8.25%) |
Корреспондентские счета | 57 826 | (2.50%) | 52 534 | (2.46%) |
Другие счета | 13 838 | (0.60%) | 16 034 | (0.75%) |
Депозиты в Банке России | 2 034 440 | (87.87%) | 1 860 000 | (86.95%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 55 509 | (2.40%) | 35 764 | (1.67%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 315 357 | (100.00%) | 2 139 102 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.32 до 2.14 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 466 | (0.25%) | 218 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 676 140 | (68.18%) | 500 844 | (61.16%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 313 022 | (31.57%) | 317 857 | (38.81%) |
Текущие обязательства | 991 628 | (100.00%) | 818 919 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.99 до 0.82 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 261.21%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 131.7 | 176.6 | 180.4 | 184.7 | 192.9 | 187.0 | 180.8 | 170.7 | 181.1 | 187.7 | 201.8 | 198.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 262.3 | 254.8 | 254.5 | 238.6 | 245.7 | 242.0 | 228.9 | 232.8 | 233.5 | 246.3 | 250.3 | 261.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Донкомбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 24.01% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 80.18% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 55 509 | (6.69%) | 35 764 | (4.47%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 51 105 | (6.16%) | 34 124 | (4.26%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 4 871 | (0.59%) | 1 822 | (0.23%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 774 375 | (93.31%) | 764 645 | (95.53%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 691 984 | (83.38%) | 689 557 | (86.15%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 107 504 | (12.95%) | 103 245 | (12.90%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 32 557 | (3.92%) | 32 444 | (4.05%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -57 670 | (-6.95%) | -60 601 | (-7.57%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 829 884 | (100.00%) | 800 409 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.6% c 0.83 до 0.80 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 466 | (0.08%) | 218 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 903 742 | (29.09%) | 694 744 | (24.04%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 227 602 | (7.33%) | 193 900 | (6.71%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 669 422 | (53.73%) | 1 660 466 | (57.45%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 313 022 | (10.08%) | 317 857 | (11.00%) |
Обязательства | 3 106 866 | (100.00%) | 2 890 510 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.0% c 3.11 до 2.89 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Донкомбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 400 000 | (93.00%) | 400 000 | (90.15%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 529 | (0.59%) | 2 529 | (0.57%) |
Резервный фонд | 12 288 | (2.86%) | 12 288 | (2.77%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 7 989 | (1.86%) | 10 388 | (2.34%) |
Чистая прибыль текущего года | 7 788 | (1.81%) | 19 016 | (4.29%) |
Балансовый капитал | 430 099 | (100.00%) | 443 726 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 324 186 | (74.64%) | 326 827 | (73.15%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 110 138 | (25.36%) | 119 975 | (26.85%) |
Капитал (по ф.123) | 434 324 | (100.00%) | 446 802 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.9 | 21.5 | 22.9 | 23.4 | 23.5 | 23.5 | 23.5 | 24.1 | 24.6 | 24.7 | 24.6 | 24.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.4 | 16.1 | 17.0 | 17.0 | 17.7 | 17.8 | 17.7 | 18.2 | 18.4 | 18.1 | 18.1 | 18.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.43 | 0.43 | 0.44 | 0.45 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.43 | 0.43 | 0.44 | 0.45 | 0.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.2 | 4.0 | 4.2 | 4.4 | 4.3 | 4.1 | 3.9 | 4.2 | 3.9 | 4.1 | 4.0 | 3.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.6 | 7.5 | 7.6 | 7.5 | 7.3 | 6.9 | 6.8 | 6.8 | 6.9 | 7.1 | 6.9 | 7.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.