Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Земский банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 201 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ЗЕМСКИЙ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 217 385 | (15.78%) | 217 198 | (10.28%) |
Корреспондентские счета | 239 719 | (17.41%) | 311 207 | (14.74%) |
Другие счета | 48 875 | (3.55%) | 80 996 | (3.84%) |
Депозиты в Банке России | 660 000 | (47.92%) | 1 290 000 | (61.08%) |
Кредиты банкам | 3 574 | (0.26%) | 3 574 | (0.17%) |
Ценные бумаги | 207 687 | (15.08%) | 208 944 | (9.89%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 377 240 | (100.00%) | 2 111 919 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.38 до 2.11 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 747 | (0.56%) | 28 194 | (5.35%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 116 | (0.23%) | 13 918 | (2.64%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 260 386 | (53.36%) | 220 152 | (41.79%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 224 870 | (46.08%) | 278 503 | (52.86%) |
Текущие обязательства | 488 003 | (100.00%) | 526 849 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.49 до 0.53 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 400.86%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (133.22%) и Н3 (174.07%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 77.7 | 91.1 | 77.9 | 86.7 | 109.0 | 98.3 | 169.8 | 66.7 | 119.2 | 166.0 | 135.8 | 133.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 120.0 | 85.2 | 100.2 | 68.0 | 86.5 | 98.2 | 110.8 | 117.8 | 118.6 | 88.5 | 101.1 | 174.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 256.8 | 252.6 | 181.1 | 166.7 | 186.8 | 180.2 | 284.8 | 246.2 | 282.2 | 273.3 | 284.9 | 400.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 68.3 | 69.1 | 66.0 | 69.7 | 86.6 | 101.9 | 80.7 | 72.0 | 70.6 | 69.0 | 77.0 | 73.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Земский банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 66.68% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.47% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 574 | (0.06%) | 3 574 | (0.07%) |
Ценные бумаги | 207 687 | (3.57%) | 208 944 | (3.95%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 207 687 | (3.57%) | 208 944 | (3.95%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 612 344 | (96.37%) | 5 071 547 | (95.98%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 064 595 | (86.97%) | 4 559 013 | (86.28%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 664 895 | (11.42%) | 593 265 | (11.23%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 489 | (0.08%) | 3 584 | (0.07%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -121 635 | (-2.09%) | -84 315 | (-1.60%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 823 605 | (100.00%) | 5 284 065 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 9.3% c 5.82 до 5.28 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 747 | (0.04%) | 28 194 | (0.40%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 116 | (0.02%) | 13 918 | (0.20%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 270 886 | (3.94%) | 234 152 | (3.29%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 10 500 | (0.15%) | 14 000 | (0.20%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 784 388 | (84.18%) | 5 964 099 | (83.79%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 224 870 | (3.27%) | 278 503 | (3.91%) |
Обязательства | 6 871 836 | (100.00%) | 7 118 055 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.6% c 6.87 до 7.12 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Земский банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 265 000 | (31.85%) | 265 000 | (32.87%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 272 730 | (32.78%) | 274 116 | (34.00%) |
Резервный фонд | 53 326 | (6.41%) | 53 326 | (6.61%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 244 255 | (29.36%) | 241 424 | (29.94%) |
Чистая прибыль текущего года | 10 649 | (1.28%) | -13 403 | (-1.66%) |
Балансовый капитал | 832 061 | (100.00%) | 806 287 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 612 423 | (59.92%) | 663 707 | (64.03%) |
Добавочный капитал, итого | 287 937 | (28.17%) | 287 937 | (27.78%) |
Дополнительный капитал, итого | 121 773 | (11.91%) | 84 920 | (8.19%) |
Капитал (по ф.123) | 1 022 133 | (100.00%) | 1 036 564 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.04 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.0 | 14.4 | 14.1 | 13.6 | 13.9 | 13.4 | 13.9 | 13.7 | 13.5 | 13.5 | 13.8 | 14.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.2 | 8.8 | 8.6 | 8.3 | 8.3 | 8.2 | 8.5 | 8.2 | 8.2 | 8.2 | 8.4 | 9.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.5 | 12.9 | 12.7 | 12.2 | 12.3 | 12.0 | 12.5 | 12.1 | 12.0 | 12.1 | 12.3 | 13.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.01 | 1.02 | 1.01 | 1.02 | 1.03 | 1.02 | 1.02 | 1.03 | 1.02 | 1.02 | 1.02 | 1.04 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.4 | 0.3 | 0.3 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.6 | 1.6 | 1.8 | 2.0 | 1.9 | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 1.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.