Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "КОШЕЛЕВ-БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 144 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка КОШЕЛЕВ-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 459 548 | (4.27%) | 463 455 | (5.42%) |
Корреспондентские счета | 320 025 | (2.97%) | 458 413 | (5.36%) |
Другие счета | 91 004 | (0.85%) | 82 560 | (0.96%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 5 031 410 | (46.74%) | 2 638 503 | (30.83%) |
Ценные бумаги | 4 958 200 | (46.06%) | 5 034 179 | (58.82%) |
Потенциально ликвидные активы | 10 765 130 | (100.00%) | 8 558 448 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 10.77 до 8.56 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 403 384 | (15.95%) | 995 774 | (33.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 47 809 | (1.89%) | 55 486 | (1.84%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 712 142 | (67.72%) | 1 617 453 | (53.71%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 412 814 | (16.33%) | 398 146 | (13.22%) |
Текущие обязательства | 2 528 340 | (100.00%) | 3 011 373 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.53 до 3.01 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 284.20%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (134.36%) и Н3 (140.32%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 82.5 | 98.2 | 52.0 | 108.4 | 103.8 | 127.0 | 136.6 | 91.9 | 131.7 | 73.2 | 129.4 | 134.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 142.8 | 119.0 | 137.8 | 159.7 | 109.9 | 151.9 | 160.2 | 152.3 | 187.2 | 164.7 | 136.6 | 140.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 368.1 | 307.0 | 281.8 | 346.5 | 289.7 | 379.1 | 426.0 | 360.8 | 425.8 | 457.8 | 311.5 | 284.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 68.3 | 71.4 | 69.6 | 64.7 | 59.5 | 48.2 | 46.1 | 43.5 | 43.5 | 44.7 | 44.1 | 45.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 91.39% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.97% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 031 410 | (25.30%) | 2 638 503 | (14.24%) |
Ценные бумаги | 4 958 200 | (24.94%) | 5 034 179 | (27.18%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 255 563 | (26.43%) | 5 357 977 | (28.92%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 95 945 | (0.48%) | 119 493 | (0.65%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 9 894 035 | (49.76%) | 10 852 274 | (58.58%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 397 341 | (37.20%) | 8 168 224 | (44.09%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 716 023 | (13.66%) | 2 671 169 | (14.42%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 397 952 | (2.00%) | 207 459 | (1.12%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -717 811 | (-3.61%) | -547 433 | (-2.96%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 19 883 645 | (100.00%) | 18 524 956 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 6.8% c 19.88 до 18.52 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 330 374 | (1.69%) | 305 974 | (1.70%) |
Средства кредитных организаций | 403 384 | (2.07%) | 995 774 | (5.53%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 47 809 | (0.25%) | 55 486 | (0.31%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 323 665 | (1.66%) | 935 915 | (5.20%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 158 353 | (21.31%) | 2 626 225 | (14.58%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 446 211 | (12.54%) | 1 008 772 | (5.60%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 13 025 832 | (66.76%) | 12 280 592 | (68.18%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 412 814 | (2.12%) | 398 146 | (2.21%) |
Обязательства | 19 510 307 | (100.00%) | 18 013 179 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.7% c 19.51 до 18.01 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 890 000 | (43.07%) | 890 000 | (39.45%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 103 952 | (5.03%) | 99 127 | (4.39%) |
Резервный фонд | 268 910 | (13.01%) | 268 910 | (11.92%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 152 873 | (55.79%) | 1 138 339 | (50.46%) |
Чистая прибыль текущего года | 39 696 | (1.92%) | 293 214 | (13.00%) |
Балансовый капитал | 2 066 328 | (100.00%) | 2 256 141 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 9.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 635 685 | (68.39%) | 1 638 106 | (63.82%) |
Добавочный капитал, итого | 360 000 | (15.05%) | 360 000 | (14.02%) |
Дополнительный капитал, итого | 396 148 | (16.56%) | 568 750 | (22.16%) |
Капитал (по ф.123) | 2 391 833 | (100.00%) | 2 566 856 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.57 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.3 | 13.1 | 13.3 | 13.8 | 13.4 | 13.2 | 14.3 | 14.2 | 14.4 | 13.6 | 13.6 | 14.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.0 | 9.8 | 9.8 | 10.1 | 9.8 | 9.5 | 9.9 | 9.8 | 9.9 | 9.4 | 9.1 | 9.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.1 | 12.0 | 12.0 | 12.4 | 11.9 | 11.6 | 12.0 | 11.9 | 12.0 | 11.5 | 11.1 | 11.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.20 | 2.21 | 2.22 | 2.25 | 2.25 | 2.27 | 2.36 | 2.37 | 2.39 | 2.36 | 2.44 | 2.57 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.0 | 3.7 | 3.8 | 3.9 | 3.2 | 3.1 | 3.3 | 2.6 | 2.5 | 2.3 | 2.2 | 1.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.1 | 5.5 | 6.0 | 5.8 | 4.9 | 5.0 | 5.1 | 4.7 | 4.6 | 4.5 | 4.5 | 3.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.