Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАЛАКОВО-БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 315 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка БАЛАКОВО-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 18 010 | (6.07%) | 14 293 | (4.83%) |
Корреспондентские счета | 4 357 | (1.47%) | 14 884 | (5.03%) |
Другие счета | 9 402 | (3.17%) | 504 | (0.17%) |
Депозиты в Банке России | 263 000 | (88.59%) | 261 000 | (88.24%) |
Кредиты банкам | 2 101 | (0.71%) | 5 101 | (1.72%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 296 870 | (100.00%) | 295 782 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.30 до 0.30 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 148 | (0.06%) | 920 | (0.39%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 155 | (0.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 170 575 | (67.34%) | 144 212 | (61.06%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 82 595 | (32.61%) | 91 045 | (38.55%) |
Текущие обязательства | 253 318 | (100.00%) | 236 177 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.25 до 0.24 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 125.24%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 108.2 | 121.2 | 124.9 | 136.7 | 127.4 | 132.4 | 144.7 | 167.3 | 161.9 | 151.0 | 160.6 | 184.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 90.9 | 99.6 | 105.9 | 110.0 | 115.0 | 98.9 | 101.4 | 113.2 | 117.2 | 106.5 | 112.0 | 125.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «БАЛАКОВО-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 58.34% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 52.14% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 101 | (0.44%) | 5 101 | (0.94%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 472 024 | (99.56%) | 537 840 | (99.06%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 433 663 | (91.47%) | 510 535 | (94.03%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 84 961 | (17.92%) | 79 560 | (14.65%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 43 621 | (9.20%) | 39 966 | (7.36%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -90 221 | (-19.03%) | -92 221 | (-16.99%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 474 125 | (100.00%) | 542 941 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 14.5% c 0.47 до 0.54 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 148 | (0.03%) | 920 | (0.18%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 155 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 211 655 | (47.91%) | 226 292 | (44.82%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 41 080 | (9.30%) | 82 080 | (16.26%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 121 134 | (27.42%) | 124 916 | (24.74%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 82 595 | (18.70%) | 91 045 | (18.03%) |
Обязательства | 441 744 | (100.00%) | 504 856 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 14.3% c 0.44 до 0.50 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «БАЛАКОВО-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 216 000 | (51.10%) | 216 000 | (50.73%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 56 136 | (13.28%) | 56 136 | (13.18%) |
Резервный фонд | 28 099 | (6.65%) | 28 099 | (6.60%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 126 918 | (30.02%) | 125 976 | (29.58%) |
Чистая прибыль текущего года | 8 374 | (1.98%) | 12 415 | (2.92%) |
Балансовый капитал | 422 734 | (100.00%) | 425 820 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 294 378 | (70.70%) | 294 589 | (70.13%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 121 997 | (29.30%) | 125 459 | (29.87%) |
Капитал (по ф.123) | 416 375 | (100.00%) | 420 048 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.42 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 45.6 | 46.7 | 46.9 | 48.8 | 49.2 | 47.6 | 49.0 | 50.6 | 52.6 | 50.6 | 49.0 | 48.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 36.0 | 37.2 | 37.2 | 38.7 | 38.3 | 37.4 | 38.6 | 39.4 | 40.2 | 39.5 | 37.7 | 36.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.38 | 0.39 | 0.38 | 0.39 | 0.40 | 0.39 | 0.40 | 0.41 | 0.42 | 0.41 | 0.41 | 0.42 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.7 | 8.2 | 8.3 | 8.4 | 8.3 | 7.8 | 8.0 | 8.0 | 7.7 | 7.3 | 6.3 | 6.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 17.6 | 15.3 | 17.3 | 16.7 | 15.9 | 15.9 | 16.2 | 16.2 | 16.0 | 16.0 | 15.2 | 14.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.