Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Кредит Урал Банк" (Акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 110 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка КУБ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк КУБ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA+ (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A+(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 667 387 | (3.58%) | 886 392 | (5.45%) |
Корреспондентские счета | 2 423 740 | (13.01%) | 2 922 482 | (17.96%) |
Другие счета | 524 310 | (2.81%) | 708 901 | (4.36%) |
Депозиты в Банке России | 1 750 000 | (9.39%) | 300 000 | (1.84%) |
Кредиты банкам | 5 142 006 | (27.60%) | 3 946 991 | (24.25%) |
Ценные бумаги | 8 126 361 | (43.61%) | 7 511 520 | (46.15%) |
Потенциально ликвидные активы | 18 633 804 | (100.00%) | 16 276 286 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 18.63 до 16.28 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 405 498 | (3.00%) | 997 190 | (7.30%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 172 465 | (1.28%) | 458 400 | (3.36%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 580 554 | (33.93%) | 3 415 641 | (25.01%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 513 627 | (63.07%) | 9 242 355 | (67.68%) |
Текущие обязательства | 13 499 679 | (100.00%) | 13 655 186 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 13.50 до 13.66 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 119.19%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (84.49%) и Н3 (182.05%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 167.7 | 169.2 | 110.4 | 108.5 | 98.5 | 111.1 | 108.2 | 106.4 | 111.7 | 83.6 | 82.7 | 84.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 317.5 | 287.3 | 231.0 | 288.4 | 208.0 | 226.5 | 183.2 | 143.8 | 206.2 | 181.6 | 143.6 | 182.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 140.2 | 147.5 | 136.4 | 141.1 | 133.5 | 129.7 | 125.4 | 120.2 | 138.0 | 122.5 | 119.9 | 119.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 39.4 | 39.1 | 37.3 | 37.7 | 38.3 | 38.9 | 39.6 | 42.4 | 41.9 | 43.5 | 44.0 | 44.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «КУБ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.63% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.84% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 142 006 | (15.68%) | 3 946 991 | (11.71%) |
Ценные бумаги | 8 126 361 | (24.78%) | 7 511 520 | (22.29%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 8 248 585 | (25.15%) | 7 657 453 | (22.72%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 19 529 862 | (59.55%) | 22 247 537 | (66.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 208 678 | (15.88%) | 7 576 479 | (22.48%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 15 067 623 | (45.94%) | 15 473 998 | (45.91%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 007 217 | (3.07%) | 931 038 | (2.76%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 753 656 | (-5.35%) | -1 733 978 | (-5.14%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 32 798 229 | (100.00%) | 33 706 048 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 2.8% c 32.80 до 33.71 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 405 498 | (1.20%) | 997 190 | (2.94%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 172 465 | (0.51%) | 458 400 | (1.35%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 229 954 | (21.38%) | 5 530 945 | (16.29%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 649 400 | (7.83%) | 2 115 304 | (6.23%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 16 434 502 | (48.59%) | 17 112 671 | (50.40%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 8 513 627 | (25.17%) | 9 242 355 | (27.22%) |
Обязательства | 33 823 984 | (100.00%) | 33 952 415 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.4% c 33.82 до 33.95 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «КУБ» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 908 000 | (14.74%) | 908 000 | (14.30%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 482 476 | (7.83%) | 482 476 | (7.60%) |
Резервный фонд | 59 400 | (0.96%) | 59 400 | (0.94%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 720 326 | (76.64%) | 4 720 326 | (74.32%) |
Чистая прибыль текущего года | 85 428 | (1.39%) | 278 029 | (4.38%) |
Балансовый капитал | 6 159 135 | (100.00%) | 6 351 736 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 4 728 442 | (83.41%) | 5 247 340 | (87.67%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 940 173 | (16.59%) | 738 133 | (12.33%) |
Капитал (по ф.123) | 5 668 615 | (100.00%) | 5 985 473 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.99 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.4 | 15.2 | 14.0 | 14.1 | 13.3 | 13.6 | 12.7 | 13.7 | 13.7 | 12.8 | 12.8 | 13.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.4 | 13.2 | 12.0 | 12.1 | 11.4 | 11.4 | 10.7 | 11.3 | 11.6 | 10.7 | 11.7 | 11.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.4 | 13.2 | 12.0 | 12.1 | 11.4 | 11.4 | 10.7 | 11.3 | 11.6 | 10.7 | 11.7 | 11.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.79 | 5.82 | 5.68 | 5.72 | 5.70 | 5.78 | 5.74 | 5.84 | 5.67 | 5.70 | 5.82 | 5.99 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.6 | 3.4 | 3.3 | 3.4 | 3.4 | 3.6 | 3.5 | 3.3 | 3.9 | 3.8 | 3.5 | 3.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.2 | 6.8 | 6.6 | 6.5 | 6.3 | 6.6 | 6.4 | 6.0 | 6.7 | 6.6 | 6.5 | 6.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.