Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Акционерный городской банк "Таганрогбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 328 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ТАГАНРОГБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 26 959 | (10.12%) | 16 802 | (7.34%) |
Корреспондентские счета | 1 145 | (0.43%) | 876 | (0.38%) |
Другие счета | 162 | (0.06%) | 185 | (0.08%) |
Депозиты в Банке России | 238 200 | (89.39%) | 211 120 | (92.20%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 14 320 | (5.37%) | 15 534 | (6.78%) |
Потенциально ликвидные активы | 266 466 | (100.00%) | 228 983 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.27 до 0.23 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 14 | (0.01%) | 14 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 14 | (0.01%) | 14 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 221 018 | (93.55%) | 197 136 | (93.62%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 15 230 | (6.45%) | 13 417 | (6.37%) |
Текущие обязательства | 236 262 | (100.00%) | 210 567 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.24 до 0.21 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 108.75%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 95.3 | 98.3 | 97.8 | 112.3 | 106.4 | 101.3 | 105.5 | 109.1 | 104.3 | 99.0 | 104.5 | 102.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 99.3 | 100.3 | 108.8 | 118.9 | 108.4 | 109.4 | 110.0 | 109.1 | 112.8 | 101.2 | 105.2 | 108.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Таганрогбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 48.92% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 40.35% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 14 320 | (5.05%) | 15 534 | (5.19%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 16 075 | (5.67%) | 16 075 | (5.37%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 269 207 | (94.95%) | 283 652 | (94.81%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 321 885 | (113.53%) | 336 817 | (112.58%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 24 159 | (8.52%) | 21 503 | (7.19%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 116 | (0.04%) | 118 | (0.04%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -76 953 | (-27.14%) | -74 786 | (-25.00%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 283 527 | (100.00%) | 299 186 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.5% c 0.28 до 0.30 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 14 | (0.00%) | 14 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 14 | (0.00%) | 14 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 221 018 | (71.72%) | 197 136 | (72.54%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 33 054 | (10.73%) | 26 209 | (9.64%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 15 230 | (4.94%) | 13 417 | (4.94%) |
Обязательства | 308 164 | (100.00%) | 271 749 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 11.8% c 0.31 до 0.27 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Таганрогбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 300 000 | (86.07%) | 300 000 | (88.29%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 72 545 | (20.81%) | 49 724 | (14.63%) |
Резервный фонд | 458 | (0.13%) | 458 | (0.13%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -14 480 | (-4.15%) | -14 480 | (-4.26%) |
Чистая прибыль текущего года | 4 550 | (1.31%) | 14 025 | (4.13%) |
Балансовый капитал | 348 564 | (100.00%) | 339 782 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 260 435 | (75.15%) | 273 671 | (80.12%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 86 099 | (24.85%) | 67 907 | (19.88%) |
Капитал (по ф.123) | 346 534 | (100.00%) | 341 578 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.34 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 62.8 | 61.7 | 61.4 | 65.2 | 64.7 | 64.9 | 64.4 | 65.5 | 66.0 | 63.5 | 64.7 | 65.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 55.9 | 54.7 | 53.9 | 56.5 | 56.5 | 56.2 | 55.8 | 57.1 | 57.2 | 55.0 | 58.6 | 58.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.34 | 0.34 | 0.34 | 0.35 | 0.34 | 0.35 | 0.34 | 0.34 | 0.35 | 0.34 | 0.35 | 0.34 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 22.9 | 22.7 | 22.0 | 21.9 | 22.3 | 22.1 | 22.9 | 22.8 | 22.2 | 22.3 | 22.5 | 20.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.