Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк Синара является крупным российским банком и среди них занимает 50 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка СИНАРА составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк СИНАРА - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 754 926 | (2.44%) | 2 219 641 | (2.07%) |
Корреспондентские счета | 881 724 | (0.78%) | 6 496 266 | (6.07%) |
Другие счета | 727 793 | (0.64%) | 1 677 605 | (1.57%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 16 000 000 | (14.95%) |
Кредиты банкам | 91 732 216 | (81.28%) | 62 271 226 | (58.17%) |
Ценные бумаги | 20 725 450 | (18.36%) | 23 137 477 | (21.62%) |
Потенциально ликвидные активы | 112 859 521 | (100.00%) | 107 042 650 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 112.86 до 107.04 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 19 584 619 | (39.93%) | 21 818 166 | (44.82%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 192 073 | (4.47%) | 1 174 642 | (2.41%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 14 923 816 | (30.43%) | 12 072 636 | (24.80%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 14 541 373 | (29.65%) | 14 790 120 | (30.38%) |
Текущие обязательства | 49 049 808 | (100.00%) | 48 680 922 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 49.05 до 48.68 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 219.89%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (69.35%) и Н3 (137.40%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 172.3 | 72.8 | 94.6 | 122.2 | 97.3 | 204.2 | 204.4 | 91.9 | 262.7 | 106.3 | 67.3 | 69.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 291.9 | 214.0 | 194.1 | 188.9 | 198.1 | 225.8 | 386.5 | 234.1 | 271.2 | 208.0 | 144.5 | 137.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 202.1 | 135.0 | 144.5 | 156.4 | 159.8 | 227.9 | 195.2 | 222.8 | 230.1 | 232.8 | 231.8 | 219.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 7.9 | 8.1 | 8.7 | 7.1 | 7.1 | 6.8 | 6.3 | 6.4 | 5.0 | 5.1 | 4.9 | 4.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк Синара можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 59.31% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.58% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 91 732 216 | (75.73%) | 62 271 226 | (64.58%) |
Ценные бумаги | 20 725 450 | (17.11%) | 23 137 477 | (24.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 17 142 489 | (14.15%) | 18 615 041 | (19.31%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 4 194 220 | (3.46%) | 4 933 395 | (5.12%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 790 359 | (5.61%) | 8 561 854 | (8.88%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 132 282 | (2.59%) | 4 638 796 | (4.81%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 744 144 | (3.09%) | 4 118 569 | (4.27%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 724 323 | (2.25%) | 2 677 588 | (2.78%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 810 480 | (-2.32%) | -2 873 099 | (-2.98%) |
Производные финансовые инструменты | 1 889 145 | (1.56%) | 2 449 851 | (2.54%) |
Активы, приносящие прямой доход | 121 137 170 | (100.00%) | 96 420 408 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 20.4% c 121.14 до 96.42 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка СИНАРА составляют 18.54%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 19 584 619 | (13.82%) | 21 818 166 | (14.94%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 192 073 | (1.55%) | 1 174 642 | (0.80%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 17 194 489 | (12.13%) | 19 374 749 | (13.26%) |
Средства корпоративных клиентов | 19 322 939 | (13.63%) | 17 087 772 | (11.70%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 399 123 | (3.10%) | 5 015 136 | (3.43%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 76 756 726 | (54.15%) | 74 645 495 | (51.10%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 14 541 373 | (10.26%) | 14 790 120 | (10.13%) |
Обязательства | 141 753 954 | (100.00%) | 146 071 610 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.0% c 141.75 до 146.07 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк Синара можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 221 781 | (27.08%) | 4 221 781 | (25.58%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 12 635 823 | (81.04%) | 12 786 229 | (77.46%) |
Резервный фонд | 211 089 | (1.35%) | 211 089 | (1.28%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -1 110 894 | (-7.12%) | -1 104 351 | (-6.69%) |
Чистая прибыль текущего года | 462 809 | (2.97%) | 963 856 | (5.84%) |
Балансовый капитал | 15 592 803 | (100.00%) | 16 506 353 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 5.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 852 478 | (59.70%) | 7 809 082 | (75.38%) |
Добавочный капитал, итого | 723 985 | (7.38%) | 733 242 | (7.08%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 227 037 | (32.92%) | 1 817 736 | (17.55%) |
Капитал (по ф.123) | 9 803 500 | (100.00%) | 10 360 060 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 10.36 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.2 | 11.3 | 10.2 | 11.3 | 11.0 | 11.0 | 14.0 | 12.8 | 16.8 | 15.0 | 15.1 | 13.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.8 | 8.7 | 7.9 | 8.7 | 8.3 | 8.3 | 8.6 | 8.1 | 10.2 | 8.8 | 11.5 | 10.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.7 | 9.7 | 8.9 | 9.8 | 9.3 | 9.4 | 9.7 | 9.1 | 11.5 | 10.0 | 12.6 | 11.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 7.73 | 8.18 | 7.80 | 8.08 | 8.17 | 7.80 | 9.63 | 9.73 | 9.80 | 9.93 | 10.58 | 10.36 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.6 | 2.6 | 2.6 | 2.5 | 2.6 | 5.5 | 4.7 | 4.3 | 2.7 | 3.0 | 4.4 | 3.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.1 | 2.9 | 3.0 | 2.8 | 2.8 | 6.2 | 5.1 | 4.5 | 2.8 | 3.2 | 4.6 | 3.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.