Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Реалист Банк" является средним российским банком и среди них занимает 130 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка РЕАЛИСТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
РЕАЛИСТ БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BB- (Кредитоспособность ниже средней) | |||
АКРА | B+(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 411 506 | (21.31%) | 1 293 124 | (16.77%) |
Корреспондентские счета | 1 724 430 | (26.03%) | 4 567 694 | (59.25%) |
Другие счета | 621 864 | (9.39%) | 458 030 | (5.94%) |
Депозиты в Банке России | 1 300 000 | (19.62%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 253 868 | (3.83%) | 3 822 | (0.05%) |
Ценные бумаги | 1 312 972 | (19.82%) | 1 386 264 | (17.98%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 624 640 | (100.00%) | 7 708 934 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 6.62 до 7.71 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 328 927 | (18.09%) | 4 660 923 | (51.47%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 289 375 | (3.94%) | 1 911 362 | (21.11%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 837 563 | (52.25%) | 2 974 980 | (32.85%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 177 785 | (29.65%) | 1 419 355 | (15.67%) |
Текущие обязательства | 7 344 275 | (100.00%) | 9 055 258 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 7.34 до 9.06 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 85.13%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (73.89%) и Н3 (75.94%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 74.3 | 118.6 | 95.5 | 74.7 | 113.6 | 123.5 | 62.6 | 72.6 | 61.1 | 74.7 | 63.4 | 73.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 92.0 | 123.7 | 118.2 | 125.6 | 119.4 | 108.3 | 111.4 | 108.4 | 83.1 | 80.4 | 104.0 | 75.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 113.8 | 177.8 | 147.4 | 141.8 | 220.6 | 149.5 | 147.0 | 119.6 | 90.2 | 87.2 | 121.5 | 85.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 80.1 | 83.3 | 90.8 | 90.6 | 93.0 | 84.7 | 82.2 | 80.2 | 83.0 | 81.0 | 81.7 | 82.4 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «РЕАЛИСТ БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 74.98% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 72.85% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 253 868 | (1.09%) | 3 822 | (0.01%) |
Ценные бумаги | 1 312 972 | (5.66%) | 1 386 264 | (5.26%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 410 672 | (6.08%) | 1 539 383 | (5.84%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 21 620 715 | (93.24%) | 24 986 857 | (94.73%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 10 093 033 | (43.53%) | 12 189 646 | (46.21%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 5 312 078 | (22.91%) | 5 353 530 | (20.30%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 292 466 | (5.57%) | 1 056 211 | (4.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -3 628 117 | (-15.65%) | -3 862 946 | (-14.65%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 11 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 23 187 555 | (100.00%) | 26 376 954 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 13.8% c 23.19 до 26.38 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 328 927 | (5.42%) | 4 660 923 | (15.99%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 289 375 | (1.18%) | 1 911 362 | (6.56%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 730 000 | (2.97%) | 1 000 000 | (3.43%) |
Средства корпоративных клиентов | 10 712 644 | (43.65%) | 11 391 033 | (39.09%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 875 081 | (28.02%) | 8 416 053 | (28.88%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 6 840 946 | (27.88%) | 8 065 230 | (27.68%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 177 785 | (8.87%) | 1 419 355 | (4.87%) |
Обязательства | 24 539 469 | (100.00%) | 29 139 998 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 18.7% c 24.54 до 29.14 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «РЕАЛИСТ БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 808 104 | (14.01%) | 808 104 | (13.38%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 017 476 | (34.99%) | 2 017 476 | (33.40%) |
Резервный фонд | 40 405 | (0.70%) | 40 405 | (0.67%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 838 239 | (49.22%) | 2 838 239 | (46.99%) |
Чистая прибыль текущего года | 65 812 | (1.14%) | 339 417 | (5.62%) |
Балансовый капитал | 5 766 463 | (100.00%) | 6 040 068 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 285 759 | (93.46%) | 5 652 789 | (99.58%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 369 987 | (6.54%) | 24 044 | (0.42%) |
Капитал (по ф.123) | 5 655 746 | (100.00%) | 5 676 833 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.68 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.0 | 12.7 | 12.6 | 12.8 | 12.6 | 12.4 | 12.8 | 13.5 | 13.5 | 13.0 | 12.6 | 12.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.0 | 12.4 | 12.2 | 12.3 | 12.1 | 11.8 | 12.1 | 12.7 | 12.7 | 12.1 | 11.9 | 12.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.0 | 12.4 | 12.2 | 12.3 | 12.1 | 11.8 | 12.1 | 12.7 | 12.7 | 12.1 | 11.9 | 12.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.19 | 5.27 | 5.31 | 5.53 | 5.54 | 5.55 | 5.61 | 5.61 | 5.66 | 5.69 | 5.67 | 5.68 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.0 | 3.5 | 3.4 | 3.9 | 5.2 | 4.9 | 5.7 | 4.9 | 5.1 | 4.8 | 3.9 | 3.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.8 | 10.5 | 11.0 | 11.4 | 12.8 | 12.2 | 13.8 | 13.6 | 14.2 | 14.0 | 13.3 | 13.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.