Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "ПроКоммерцБанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 287 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПРОКОММЕРЦБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
ПРОКОММЕРЦБАНК - дочерний иностранный банк.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 8 948 | (0.47%) | 6 143 | (0.61%) |
Корреспондентские счета | 975 931 | (51.06%) | 352 666 | (34.80%) |
Другие счета | 1 289 | (0.07%) | 1 664 | (0.16%) |
Депозиты в Банке России | 625 000 | (32.70%) | 653 000 | (64.43%) |
Кредиты банкам | 300 000 | (15.70%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 911 168 | (100.00%) | 1 013 473 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.91 до 1.01 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 134 806 | (6.47%) | 49 677 | (4.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 006 520 | (48.31%) | 872 639 | (75.04%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 942 176 | (45.22%) | 240 562 | (20.69%) |
Текущие обязательства | 2 083 502 | (100.00%) | 1 162 878 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.08 до 1.16 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 87.15%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 86.2 | 81.9 | 83.1 | 90.7 | 78.5 | 75.9 | 74.8 | 81.5 | 91.7 | 96.8 | 90.8 | 91.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 83.9 | 82.1 | 73.6 | 85.6 | 71.8 | 69.8 | 69.8 | 74.7 | 85.8 | 89.4 | 89.3 | 87.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «ПроКоммерцБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 38.82% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 61.04% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 300 000 | (28.54%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 751 129 | (71.46%) | 751 058 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 783 889 | (74.58%) | 836 570 | (111.39%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 34 084 | (3.24%) | 6 503 | (0.87%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 32 729 | (3.11%) | 74 052 | (9.86%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -99 573 | (-9.47%) | -166 067 | (-22.11%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 051 129 | (100.00%) | 751 058 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 28.5% c 1.05 до 0.75 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 134 806 | (5.86%) | 49 677 | (3.88%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 90 000 | (3.91%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 112 076 | (48.32%) | 890 069 | (69.57%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 105 556 | (4.59%) | 17 430 | (1.36%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 643 | (0.03%) | 633 | (0.05%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 942 176 | (40.94%) | 240 562 | (18.80%) |
Обязательства | 2 301 334 | (100.00%) | 1 279 452 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 44.4% c 2.30 до 1.28 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «ПроКоммерцБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 115 000 | (21.48%) | 115 000 | (17.55%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 83 890 | (15.67%) | 83 890 | (12.80%) |
Резервный фонд | 11 753 | (2.20%) | 11 753 | (1.79%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 263 257 | (49.18%) | 381 170 | (58.17%) |
Чистая прибыль текущего года | 61 407 | (11.47%) | 63 435 | (9.68%) |
Балансовый капитал | 535 307 | (100.00%) | 655 248 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 22.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 454 264 | (89.17%) | 554 991 | (90.43%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 55 195 | (10.83%) | 58 717 | (9.57%) |
Капитал (по ф.123) | 509 459 | (100.00%) | 613 708 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.61 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 35.5 | 33.4 | 35.8 | 34.9 | 33.4 | 40.7 | 39.8 | 40.4 | 41.8 | 36.7 | 34.9 | 35.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 31.9 | 29.6 | 30.8 | 29.1 | 27.4 | 33.2 | 32.0 | 31.8 | 32.0 | 33.8 | 31.9 | 32.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.51 | 0.51 | 0.53 | 0.55 | 0.56 | 0.56 | 0.56 | 0.58 | 0.59 | 0.60 | 0.61 | 0.61 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.2 | 7.7 | 7.9 | 7.2 | 8.3 | 11.2 | 7.6 | 7.8 | 7.9 | 8.2 | 8.3 | 8.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.6 | 15.6 | 16.3 | 13.0 | 16.3 | 17.1 | 17.0 | 17.1 | 16.9 | 17.1 | 17.4 | 18.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.