Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
коммерческий банк "Кубань Кредит" общество с ограниченной ответственностью является крупным российским банком и среди них занимает 48 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка КУБАНЬ КРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк КУБАНЬ КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BBB (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 530 745 | (6.82%) | 4 770 842 | (8.82%) |
Корреспондентские счета | 4 053 135 | (6.10%) | 4 370 267 | (8.08%) |
Другие счета | 1 142 915 | (1.72%) | 1 390 795 | (2.57%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 17 973 200 | (27.07%) | 7 805 601 | (14.42%) |
Ценные бумаги | 38 706 810 | (58.29%) | 35 782 788 | (66.12%) |
Потенциально ликвидные активы | 66 406 805 | (100.00%) | 54 120 293 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 66.41 до 54.12 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 840 817 | (18.36%) | 2 083 172 | (6.84%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 29 341 | (0.09%) | 28 631 | (0.09%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 10 451 423 | (32.85%) | 11 902 091 | (39.09%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 367 550 | (1.21%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 15 527 431 | (48.80%) | 16 094 247 | (52.86%) |
Текущие обязательства | 31 819 671 | (100.00%) | 30 447 060 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Государственные средства на счетах, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 31.82 до 30.45 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 177.75%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (192.10%) и Н3 (379.77%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 96.0 | 91.8 | 168.6 | 98.9 | 167.3 | 97.3 | 97.2 | 151.8 | 136.6 | 152.1 | 170.9 | 192.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 410.3 | 552.1 | 614.2 | 527.5 | 558.1 | 473.0 | 511.3 | 372.6 | 463.4 | 819.3 | 382.7 | 379.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 228.2 | 220.0 | 213.5 | 197.7 | 204.8 | 199.6 | 223.7 | 224.5 | 208.7 | 188.3 | 202.8 | 177.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 42.4 | 41.6 | 43.1 | 44.7 | 44.9 | 44.8 | 44.4 | 44.9 | 45.6 | 45.1 | 46.9 | 49.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Кубань Кредит» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.59% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.73% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 17 973 200 | (11.12%) | 7 805 601 | (4.83%) |
Ценные бумаги | 38 706 810 | (23.94%) | 35 782 788 | (22.13%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 38 839 992 | (24.02%) | 35 906 167 | (22.21%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 105 011 005 | (64.94%) | 118 077 558 | (73.04%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 76 809 058 | (47.50%) | 88 691 530 | (54.86%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 36 317 816 | (22.46%) | 37 821 828 | (23.39%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 429 262 | (0.27%) | 468 974 | (0.29%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 545 131 | (-5.28%) | -8 904 774 | (-5.51%) |
Производные финансовые инструменты | 4 479 | (0.00%) | 3 358 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 161 695 494 | (100.00%) | 161 669 305 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.0% c 161.70 до 161.67 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 2 347 190 | (1.49%) | 2 014 368 | (1.28%) |
Средства кредитных организаций | 5 840 817 | (3.70%) | 2 083 172 | (1.32%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 29 341 | (0.02%) | 28 631 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 5 604 964 | (3.55%) | 1 753 775 | (1.11%) |
Средства корпоративных клиентов | 38 361 531 | (24.28%) | 40 742 765 | (25.80%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 27 910 108 | (17.67%) | 28 840 674 | (18.26%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 367 550 | (0.23%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 89 743 129 | (56.81%) | 90 614 511 | (57.37%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 15 527 431 | (9.83%) | 16 094 247 | (10.19%) |
Обязательства | 157 972 031 | (100.00%) | 157 940 217 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.0% c 157.97 до 157.94 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Кубань Кредит» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 246 500 | (1.12%) | 246 500 | (1.09%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 014 402 | (4.60%) | 1 012 803 | (4.50%) |
Резервный фонд | 2 617 438 | (11.87%) | 3 037 252 | (13.49%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 17 634 733 | (80.00%) | 17 118 625 | (76.02%) |
Чистая прибыль текущего года | 652 505 | (2.96%) | 1 226 762 | (5.45%) |
Балансовый капитал | 22 043 040 | (100.00%) | 22 519 724 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 15 093 806 | (78.00%) | 17 934 837 | (88.35%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 4 256 920 | (22.00%) | 2 365 693 | (11.65%) |
Капитал (по ф.123) | 19 350 726 | (100.00%) | 20 300 530 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 20.30 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.4 | 14.2 | 13.9 | 13.8 | 14.0 | 14.0 | 13.5 | 13.7 | 13.4 | 13.6 | 13.5 | 13.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.8 | 12.7 | 12.3 | 12.1 | 11.9 | 11.6 | 10.9 | 10.9 | 10.5 | 12.3 | 12.0 | 11.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.8 | 12.7 | 12.3 | 12.1 | 11.9 | 11.6 | 10.9 | 10.9 | 10.5 | 12.3 | 12.0 | 11.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 17.07 | 17.13 | 17.31 | 17.36 | 17.92 | 18.46 | 18.81 | 19.08 | 19.35 | 19.94 | 20.16 | 20.30 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.5 | 0.5 | 0.4 | 0.4 | 0.3 | 0.4 | 0.3 | 0.4 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.6 | 7.3 | 7.2 | 7.6 | 6.8 | 7.1 | 6.8 | 6.6 | 6.5 | 7.2 | 6.5 | 6.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.