Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 35 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ЗЕНИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк ЗЕНИТ - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | A- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 3 262 451 | (3.13%) | 2 787 114 | (2.61%) |
Корреспондентские счета | 12 845 476 | (12.31%) | 20 369 610 | (19.10%) |
Другие счета | 2 958 850 | (2.84%) | 3 475 715 | (3.26%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 17 991 418 | (17.24%) | 13 337 334 | (12.51%) |
Ценные бумаги | 67 312 004 | (64.50%) | 66 692 030 | (62.53%) |
Потенциально ликвидные активы | 104 360 012 | (100.00%) | 106 653 711 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 104.36 до 106.65 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 56 258 610 | (50.39%) | 60 386 642 | (52.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 406 914 | (3.05%) | 3 426 287 | (2.96%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 30 676 170 | (27.48%) | 33 046 524 | (28.54%) |
Государственные средства на счетах | 297 | (0.00%) | 305 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 24 711 348 | (22.13%) | 22 357 562 | (19.31%) |
Текущие обязательства | 111 646 425 | (100.00%) | 115 791 033 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 111.65 до 115.79 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 92.11%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (48.65%) и Н3 (76.17%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 108.0 | 94.9 | 77.7 | 109.7 | 119.7 | 68.5 | 62.9 | 85.6 | 56.0 | 72.7 | 56.4 | 48.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 164.1 | 94.2 | 79.4 | 89.8 | 87.1 | 72.3 | 70.9 | 100.5 | 72.6 | 78.9 | 88.2 | 76.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 121.1 | 122.8 | 100.9 | 100.6 | 101.8 | 88.5 | 89.8 | 118.3 | 93.5 | 98.5 | 96.0 | 92.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 42.5 | 44.1 | 47.2 | 46.5 | 52.5 | 50.7 | 51.7 | 51.6 | 52.1 | 50.1 | 52.2 | 52.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО Банк ЗЕНИТ можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.09% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 86.40% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 17 991 418 | (6.75%) | 13 337 334 | (4.94%) |
Ценные бумаги | 67 312 004 | (25.26%) | 66 692 030 | (24.70%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 71 982 291 | (27.01%) | 71 572 993 | (26.51%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 333 845 | (0.13%) | 305 479 | (0.11%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 181 201 851 | (67.99%) | 189 918 593 | (70.35%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 129 806 939 | (48.71%) | 139 483 653 | (51.67%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 55 123 020 | (20.68%) | 53 520 644 | (19.83%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 10 024 284 | (3.76%) | 10 175 446 | (3.77%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -13 752 392 | (-5.16%) | -13 261 150 | (-4.91%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 6 723 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 266 505 273 | (100.00%) | 269 954 680 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.3% c 266.51 до 269.95 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 4 563 978 | (1.52%) | 2 820 086 | (0.91%) |
Средства кредитных организаций | 56 258 610 | (18.70%) | 60 386 642 | (19.44%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 406 914 | (1.13%) | 3 426 287 | (1.10%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 52 410 519 | (17.42%) | 55 288 428 | (17.80%) |
Средства корпоративных клиентов | 101 974 019 | (33.89%) | 109 508 697 | (35.25%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 71 297 849 | (23.70%) | 76 462 173 | (24.61%) |
Государственные средства | 297 | (0.00%) | 305 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 76 677 122 | (25.48%) | 76 761 885 | (24.71%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 24 711 348 | (8.21%) | 22 357 562 | (7.20%) |
Обязательства | 300 895 659 | (100.00%) | 310 668 716 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.2% c 300.90 до 310.67 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО Банк ЗЕНИТ можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 33 545 000 | (179.11%) | 33 545 000 | (184.62%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 3 741 401 | (19.98%) | 2 767 810 | (15.23%) |
Резервный фонд | 183 841 | (0.98%) | 183 841 | (1.01%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -15 160 227 | (-80.94%) | -15 229 504 | (-83.82%) |
Чистая прибыль текущего года | -344 119 | (-1.84%) | 267 684 | (1.47%) |
Балансовый капитал | 18 729 066 | (100.00%) | 18 170 106 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 26 654 186 | (73.20%) | 26 781 867 | (72.56%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 9 760 010 | (26.80%) | 10 126 209 | (27.44%) |
Капитал (по ф.123) | 36 414 196 | (100.00%) | 36 908 076 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 36.91 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.0 | 16.8 | 16.2 | 16.7 | 15.7 | 15.2 | 14.9 | 14.6 | 14.3 | 14.6 | 14.7 | 14.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.5 | 11.4 | 11.3 | 11.7 | 11.1 | 10.8 | 10.7 | 10.4 | 10.5 | 10.7 | 10.7 | 10.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.5 | 11.4 | 11.3 | 11.7 | 11.1 | 10.8 | 10.7 | 10.4 | 10.5 | 10.7 | 10.7 | 10.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 39.88 | 39.78 | 38.48 | 38.22 | 37.85 | 37.40 | 36.95 | 37.55 | 36.41 | 36.47 | 36.89 | 36.91 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.5 | 7.3 | 7.0 | 7.7 | 6.1 | 5.2 | 5.2 | 4.9 | 4.7 | 4.7 | 4.8 | 4.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.2 | 8.9 | 8.6 | 8.6 | 7.5 | 7.0 | 6.9 | 6.7 | 6.5 | 6.4 | 6.3 | 6.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.