Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "ОРЕНБУРГ" является средним российским банком и среди них занимает 145 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ОРЕНБУРГ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 474 104 | (7.42%) | 419 994 | (7.34%) |
Корреспондентские счета | 382 125 | (5.98%) | 559 803 | (9.78%) |
Другие счета | 42 279 | (0.66%) | 80 104 | (1.40%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 2 156 930 | (33.75%) | 1 174 579 | (20.53%) |
Ценные бумаги | 3 335 808 | (52.20%) | 3 488 946 | (60.97%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 390 174 | (100.00%) | 5 722 072 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.39 до 5.72 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 34 990 | (0.65%) | 14 235 | (0.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 325 | (0.02%) | 3 427 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 677 912 | (30.96%) | 1 374 719 | (25.65%) |
Государственные средства на счетах | 5 474 | (0.10%) | 2 110 | (0.04%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 700 989 | (68.29%) | 3 967 839 | (74.04%) |
Текущие обязательства | 5 419 365 | (100.00%) | 5 358 903 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.42 до 5.36 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 106.78%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (202.04%) и Н3 (279.77%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 111.2 | 119.2 | 115.6 | 109.3 | 115.4 | 125.2 | 131.8 | 192.9 | 256.8 | 272.1 | 195.1 | 202.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 245.1 | 232.7 | 247.1 | 211.8 | 234.3 | 230.7 | 273.7 | 282.5 | 384.0 | 392.3 | 359.0 | 279.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 120.5 | 118.6 | 120.4 | 109.6 | 108.9 | 111.5 | 107.3 | 110.7 | 117.9 | 119.3 | 112.8 | 106.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 45.5 | 46.7 | 48.5 | 49.7 | 49.2 | 48.9 | 49.0 | 48.5 | 47.4 | 47.0 | 48.3 | 48.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «БАНК ОРЕНБУРГ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.46% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.84% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 156 930 | (13.18%) | 1 174 579 | (7.33%) |
Ценные бумаги | 3 335 808 | (20.38%) | 3 488 946 | (21.78%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 505 761 | (21.42%) | 3 677 666 | (22.96%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 4 173 | (0.03%) | 4 173 | (0.03%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 876 580 | (66.44%) | 11 353 557 | (70.88%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 908 588 | (23.88%) | 3 783 468 | (23.62%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 7 477 892 | (45.68%) | 8 077 959 | (50.43%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 272 774 | (7.78%) | 1 346 137 | (8.40%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 782 674 | (-10.89%) | -1 854 007 | (-11.58%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 16 369 318 | (100.00%) | 16 017 082 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.2% c 16.37 до 16.02 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 127 757 | (0.87%) | 100 207 | (0.69%) |
Средства кредитных организаций | 34 990 | (0.24%) | 14 235 | (0.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 325 | (0.01%) | 3 427 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 949 560 | (20.01%) | 2 870 191 | (19.67%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 271 648 | (8.63%) | 1 495 472 | (10.25%) |
Государственные средства | 5 474 | (0.04%) | 2 110 | (0.01%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 7 267 376 | (49.31%) | 6 969 738 | (47.76%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 700 989 | (25.11%) | 3 967 839 | (27.19%) |
Обязательства | 14 737 331 | (100.00%) | 14 591 929 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Кредиты от Банка России, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.0% c 14.74 до 14.59 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «БАНК ОРЕНБУРГ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 624 655 | (78.86%) | 2 624 655 | (79.24%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 49 509 | (1.49%) | 44 958 | (1.36%) |
Резервный фонд | 82 631 | (2.48%) | 82 631 | (2.49%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 706 082 | (21.21%) | 708 326 | (21.38%) |
Чистая прибыль текущего года | 33 163 | (1.00%) | 47 929 | (1.45%) |
Балансовый капитал | 3 328 266 | (100.00%) | 3 312 261 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 021 324 | (88.10%) | 3 165 579 | (91.55%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 408 106 | (11.90%) | 292 273 | (8.45%) |
Капитал (по ф.123) | 3 429 430 | (100.00%) | 3 457 852 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.46 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.3 | 20.2 | 20.7 | 20.0 | 19.9 | 20.0 | 20.3 | 20.6 | 21.1 | 20.9 | 21.1 | 20.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 18.9 | 18.8 | 19.2 | 18.5 | 18.4 | 18.5 | 18.5 | 18.6 | 18.8 | 18.6 | 19.6 | 19.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.9 | 18.8 | 19.2 | 18.5 | 18.4 | 18.5 | 18.5 | 18.6 | 18.8 | 18.6 | 19.6 | 19.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.32 | 3.33 | 3.33 | 3.34 | 3.34 | 3.35 | 3.37 | 3.42 | 3.43 | 3.44 | 3.46 | 3.46 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Видим улучшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.5 | 6.8 | 7.2 | 7.9 | 7.9 | 7.6 | 8.8 | 9.6 | 8.7 | 9.0 | 9.4 | 9.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.2 | 12.0 | 13.2 | 12.0 | 11.8 | 11.6 | 11.9 | 12.9 | 12.2 | 12.5 | 13.5 | 13.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.