Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Контур.Банк" является средним российским банком и среди них занимает 196 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка КОНТУР.БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 147 291 | (2.12%) | 89 700 | (1.16%) |
Корреспондентские счета | 290 746 | (4.18%) | 384 456 | (4.97%) |
Другие счета | 25 484 | (0.37%) | 34 238 | (0.44%) |
Депозиты в Банке России | 5 980 000 | (85.98%) | 6 310 000 | (81.54%) |
Кредиты банкам | 3 586 | (0.05%) | 402 506 | (5.20%) |
Ценные бумаги | 507 823 | (7.30%) | 517 644 | (6.69%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 954 930 | (100.00%) | 7 738 544 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 6.95 до 7.74 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 916 | (0.09%) | 8 032 | (0.40%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 761 | (0.04%) | 244 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 406 346 | (19.70%) | 429 057 | (21.48%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 654 887 | (80.21%) | 1 560 833 | (78.12%) |
Текущие обязательства | 2 063 149 | (100.00%) | 1 997 922 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.06 до 2.00 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 387.33%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (188.93%) и Н3 (818.49%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 119.6 | 82.8 | 107.3 | 194.4 | 217.1 | 171.4 | 744.8 | 139.6 | 141.8 | 133.0 | 146.2 | 188.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 568.2 | 373.8 | 539.7 | 808.1 | 877.3 | 929.6 | 674.7 | 830.7 | 935.5 | 906.0 | 850.9 | 818.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 198.1 | 181.6 | 200.3 | 220.1 | 226.6 | 248.0 | 267.9 | 290.1 | 337.1 | 344.0 | 368.4 | 387.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 8.9 | 8.4 | 7.8 | 7.3 | 6.9 | 6.8 | 6.6 | 5.8 | 5.6 | 6.1 | 5.7 | 4.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Контур.Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 17.44% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 70.81% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 586 | (0.30%) | 402 506 | (26.98%) |
Ценные бумаги | 507 823 | (43.09%) | 517 644 | (34.69%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 509 198 | (43.20%) | 519 045 | (34.79%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 667 217 | (56.61%) | 571 918 | (38.33%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 753 247 | (63.91%) | 649 193 | (43.51%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 71 778 | (6.09%) | 68 327 | (4.58%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -157 808 | (-13.39%) | -145 602 | (-9.76%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 178 626 | (100.00%) | 1 492 068 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 26.6% c 1.18 до 1.49 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 916 | (0.03%) | 8 032 | (0.12%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 761 | (0.01%) | 244 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 907 446 | (14.70%) | 1 540 057 | (22.44%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 501 100 | (8.12%) | 1 111 000 | (16.19%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 806 565 | (45.46%) | 2 946 169 | (42.93%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 654 887 | (26.81%) | 1 560 833 | (22.74%) |
Обязательства | 6 173 311 | (100.00%) | 6 862 664 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.2% c 6.17 до 6.86 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Контур.Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 76 052 | (4.53%) | 76 052 | (4.49%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 37 761 | (2.25%) | 37 761 | (2.23%) |
Резервный фонд | 3 803 | (0.23%) | 3 803 | (0.22%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 541 715 | (91.83%) | 1 537 411 | (90.74%) |
Чистая прибыль текущего года | 26 996 | (1.61%) | 46 837 | (2.76%) |
Балансовый капитал | 1 678 923 | (100.00%) | 1 694 312 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 378 055 | (60.17%) | 1 532 080 | (66.04%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 912 258 | (39.83%) | 787 873 | (33.96%) |
Капитал (по ф.123) | 2 290 313 | (100.00%) | 2 319 953 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.32 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 58.3 | 62.4 | 62.8 | 63.5 | 65.6 | 69.8 | 66.5 | 76.5 | 119.2 | 115.2 | 116.8 | 119.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 54.2 | 57.4 | 57.2 | 57.1 | 58.3 | 61.5 | 59.0 | 68.4 | 73.1 | 70.5 | 79.2 | 80.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 54.2 | 57.4 | 57.2 | 57.1 | 58.3 | 61.5 | 59.0 | 68.4 | 73.1 | 70.5 | 79.2 | 80.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.51 | 1.53 | 1.55 | 1.57 | 1.58 | 1.60 | 1.59 | 1.57 | 2.29 | 2.29 | 2.30 | 2.32 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 11.3 | 13.3 | 9.5 | 8.6 | 9.0 | 10.7 | 7.4 | 15.9 | 16.7 | 15.7 | 16.1 | 12.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 16.9 | 21.5 | 15.4 | 13.5 | 14.0 | 16.3 | 11.6 | 25.5 | 26.2 | 24.9 | 25.3 | 18.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.