Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "ЦентроКредит" (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 64 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ЦЕНТРОКРЕДИТ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк ЦЕНТРОКРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 586 398 | (2.00%) | 582 353 | (3.59%) |
Корреспондентские счета | 2 354 434 | (8.04%) | 2 548 833 | (15.72%) |
Другие счета | 10 712 551 | (36.60%) | 1 601 484 | (9.88%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 13 419 936 | (45.85%) | 6 110 548 | (37.69%) |
Ценные бумаги | 21 642 378 | (73.94%) | 43 155 769 | (266.16%) |
Потенциально ликвидные активы | 29 272 050 | (100.00%) | 16 214 343 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 29.27 до 16.21 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 431 962 | (5.45%) | 3 981 481 | (35.56%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 390 639 | (4.93%) | 598 823 | (5.35%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 229 950 | (53.38%) | 4 161 194 | (37.17%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 262 996 | (41.17%) | 3 052 884 | (27.27%) |
Текущие обязательства | 7 924 908 | (100.00%) | 11 195 559 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 7.92 до 11.20 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 144.83%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (82.78%) и Н3 (184.22%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 230.5 | 213.0 | 38.2 | 174.2 | 73.0 | 125.6 | 155.1 | 267.3 | 107.0 | 62.0 | 38.3 | 82.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 165.3 | 137.7 | 154.3 | 192.3 | 164.6 | 159.3 | 124.4 | 199.1 | 165.2 | 158.4 | 212.0 | 184.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 308.6 | 348.2 | 493.1 | 407.8 | 410.0 | 327.2 | 456.9 | 519.9 | 369.4 | 174.4 | 101.4 | 144.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 22.3 | 25.4 | 13.8 | 10.4 | 9.0 | 9.6 | 12.0 | 13.2 | 7.0 | 7.2 | 21.4 | 22.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКБ «ЦентроКредит» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.60% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 35.37% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 13 419 936 | (18.94%) | 6 110 548 | (7.00%) |
Ценные бумаги | 21 642 378 | (30.55%) | 43 155 769 | (49.41%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 271 243 | (3.21%) | 5 929 591 | (6.79%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 19 666 875 | (27.76%) | 39 564 174 | (45.30%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 35 726 721 | (50.42%) | 38 074 521 | (43.59%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 63 785 023 | (90.02%) | 57 958 470 | (66.36%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 450 619 | (2.05%) | 1 341 681 | (1.54%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 742 625 | (5.28%) | 3 743 307 | (4.29%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -33 574 665 | (-47.39%) | -25 274 618 | (-28.94%) |
Производные финансовые инструменты | 64 716 | (0.09%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 70 853 751 | (100.00%) | 87 340 838 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 23.3% c 70.85 до 87.34 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 431 962 | (0.91%) | 3 981 481 | (7.20%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 390 639 | (0.82%) | 598 823 | (1.08%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 2 983 919 | (5.40%) |
Средства корпоративных клиентов | 17 315 288 | (36.47%) | 18 358 924 | (33.22%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 13 085 338 | (27.56%) | 14 197 730 | (25.69%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 630 247 | (5.54%) | 2 720 282 | (4.92%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 262 996 | (6.87%) | 3 052 884 | (5.52%) |
Обязательства | 47 474 122 | (100.00%) | 55 264 712 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 16.4% c 47.47 до 55.26 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКБ «ЦентроКредит» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 695 905 | (16.54%) | 6 695 905 | (16.28%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 12 | (0.00%) | 23 | (0.00%) |
Резервный фонд | 1 004 386 | (2.48%) | 1 004 386 | (2.44%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 30 064 185 | (74.28%) | 30 064 185 | (73.09%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 711 297 | (6.70%) | 3 369 359 | (8.19%) |
Балансовый капитал | 40 475 783 | (100.00%) | 41 133 856 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 25 687 866 | (89.44%) | 27 730 498 | (64.22%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 031 993 | (10.56%) | 15 452 706 | (35.78%) |
Капитал (по ф.123) | 28 719 859 | (100.00%) | 43 183 204 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 43.18 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 36.6 | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 41.9 | 38.8 | 51.9 | 53.9 | 33.0 | 26.1 | 25.5 | 23.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 36.6 | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 38.6 | 36.9 | 46.8 | 37.6 | 29.5 | 23.4 | 16.2 | 15.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 36.6 | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 38.6 | 36.9 | 46.8 | 37.6 | 29.5 | 23.4 | 16.2 | 15.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 26.48 | 26.87 | 26.46 | 27.73 | 30.05 | 29.16 | 30.75 | 39.80 | 28.72 | 28.02 | 43.67 | 43.18 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.9 | 5.1 | 4.5 | 4.3 | 4.9 | 4.5 | 4.2 | 4.3 | 4.5 | 4.7 | 6.4 | 5.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 37.2 | 34.2 | 36.1 | 35.7 | 39.2 | 38.2 | 36.8 | 28.4 | 40.6 | 44.4 | 39.8 | 36.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.