Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк "Агророс" является средним российским банком и среди них занимает 195 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка АГРОРОС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 283 823 | (3.96%) | 297 877 | (5.04%) |
Корреспондентские счета | 445 643 | (6.21%) | 474 004 | (8.01%) |
Другие счета | 44 103 | (0.62%) | 61 193 | (1.03%) |
Депозиты в Банке России | 6 395 000 | (89.18%) | 5 080 000 | (85.88%) |
Кредиты банкам | 2 100 | (0.03%) | 2 100 | (0.04%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 7 170 669 | (100.00%) | 5 915 174 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 7.17 до 5.92 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 112 224 | (3.72%) | 275 775 | (7.39%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 703 | (0.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 283 350 | (75.67%) | 2 665 630 | (71.44%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 621 797 | (20.61%) | 790 141 | (21.17%) |
Текущие обязательства | 3 017 371 | (100.00%) | 3 731 546 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.02 до 3.73 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 158.52%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (54.54%) и Н3 (101.15%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 36.9 | 31.6 | 38.4 | 162.6 | 39.8 | 55.4 | 185.2 | 50.1 | 46.9 | 55.4 | 47.8 | 54.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 118.4 | 109.1 | 116.5 | 102.6 | 105.1 | 101.3 | 106.8 | 109.8 | 112.5 | 104.6 | 103.3 | 101.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 191.5 | 237.6 | 205.5 | 36.3 | 224.4 | 201.5 | 210.8 | 214.5 | 237.6 | 199.8 | 140.5 | 158.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 68.9 | 71.4 | 65.8 | 66.1 | 64.3 | 58.1 | 64.6 | 60.6 | 60.5 | 58.9 | 66.5 | 69.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка (АО «Банк «Агророс») можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 22.94% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 83.78% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 100 | (0.09%) | 2 100 | (0.09%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 220 459 | (99.91%) | 2 346 812 | (99.91%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 902 560 | (85.60%) | 2 010 273 | (85.58%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 474 884 | (21.37%) | 476 350 | (20.28%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 26 967 | (1.21%) | 23 256 | (0.99%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -183 952 | (-8.28%) | -163 067 | (-6.94%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 222 559 | (100.00%) | 2 348 912 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.7% c 2.22 до 2.35 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка АГРОРОС составляют 16.40%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 112 224 | (1.29%) | 275 775 | (3.09%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 703 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 474 131 | (51.45%) | 4 297 409 | (48.11%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 190 781 | (25.19%) | 1 631 779 | (18.27%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 131 448 | (36.01%) | 3 159 400 | (35.37%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 621 797 | (7.15%) | 790 141 | (8.85%) |
Обязательства | 8 696 516 | (100.00%) | 8 932 081 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.7% c 8.70 до 8.93 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка (АО «Банк «Агророс») можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 738 000 | (57.27%) | 738 000 | (56.46%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 71 153 | (5.52%) | 71 153 | (5.44%) |
Резервный фонд | 73 180 | (5.68%) | 73 180 | (5.60%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 381 969 | (29.64%) | 381 969 | (29.22%) |
Чистая прибыль текущего года | 38 496 | (2.99%) | 56 959 | (4.36%) |
Балансовый капитал | 1 288 567 | (100.00%) | 1 307 030 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 770 359 | (64.87%) | 981 427 | (77.54%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 417 192 | (35.13%) | 284 335 | (22.46%) |
Капитал (по ф.123) | 1 187 551 | (100.00%) | 1 265 762 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.27 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 28.4 | 29.0 | 29.3 | 27.2 | 29.1 | 31.4 | 30.3 | 27.4 | 28.9 | 25.5 | 27.6 | 27.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 20.6 | 21.3 | 21.0 | 19.0 | 20.2 | 21.6 | 20.8 | 18.4 | 19.1 | 16.2 | 22.4 | 21.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 20.6 | 21.3 | 21.0 | 19.0 | 20.2 | 21.6 | 20.8 | 18.4 | 19.1 | 16.2 | 22.4 | 21.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.10 | 1.09 | 1.12 | 1.14 | 1.16 | 1.17 | 1.17 | 1.16 | 1.19 | 1.22 | 1.23 | 1.27 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.5 | 0.5 | 0.5 | 0.5 | 0.7 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 0.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.9 | 8.6 | 8.2 | 7.3 | 7.2 | 7.3 | 7.2 | 7.9 | 7.6 | 7.3 | 6.8 | 6.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.