Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "АГРОПРОМКРЕДИТ" является средним российским банком и среди них занимает 138 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка АГРОПРОМКРЕДИТ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Банк АГРОПРОМКРЕДИТ - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- НКР: Национальный увеличился (был BB-.ru);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 685 183 | (5.51%) | 655 437 | (4.36%) |
Корреспондентские счета | 540 714 | (4.35%) | 703 512 | (4.68%) |
Другие счета | 169 616 | (1.36%) | 257 095 | (1.71%) |
Депозиты в Банке России | 8 000 000 | (64.37%) | 8 800 000 | (58.48%) |
Кредиты банкам | 305 759 | (2.46%) | 5 759 | (0.04%) |
Ценные бумаги | 3 694 095 | (29.72%) | 5 751 783 | (38.22%) |
Потенциально ликвидные активы | 12 429 100 | (100.00%) | 15 047 917 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 12.43 до 15.05 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 20 741 | (0.30%) | 20 168 | (0.26%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 117 | (0.00%) | 64 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 432 374 | (50.24%) | 4 640 135 | (59.10%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 378 966 | (49.46%) | 3 190 571 | (40.64%) |
Текущие обязательства | 6 832 081 | (100.00%) | 7 850 874 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 6.83 до 7.85 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 191.67%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (39.91%) и Н3 (127.09%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 54.2 | 51.7 | 55.3 | 136.8 | 59.3 | 49.0 | 74.3 | 37.1 | 53.9 | 101.4 | 45.1 | 39.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 99.2 | 127.1 | 134.2 | 113.8 | 125.3 | 117.4 | 112.9 | 123.7 | 134.0 | 111.2 | 143.5 | 127.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 115.3 | 135.5 | 144.2 | 132.8 | 127.6 | 143.6 | 145.2 | 165.9 | 181.9 | 179.6 | 184.9 | 191.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 55.2 | 52.3 | 56.7 | 51.0 | 56.2 | 71.1 | 72.5 | 77.9 | 74.0 | 76.2 | 73.3 | 67.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 44.81% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 79.19% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 305 759 | (2.72%) | 5 759 | (0.05%) |
Ценные бумаги | 3 694 095 | (32.81%) | 5 751 783 | (52.93%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 819 809 | (25.04%) | 4 744 215 | (43.66%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 582 656 | (5.17%) | 843 989 | (7.77%) |
- в т.ч. векселя | 397 854 | (3.53%) | 409 504 | (3.77%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 260 093 | (64.48%) | 5 108 429 | (47.01%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 765 793 | (60.09%) | 4 478 854 | (41.22%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 916 647 | (8.14%) | 976 256 | (8.98%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 31 005 | (0.28%) | 29 380 | (0.27%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -453 352 | (-4.03%) | -376 061 | (-3.46%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 11 259 947 | (100.00%) | 10 865 971 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.5% c 11.26 до 10.87 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 20 741 | (0.10%) | 20 168 | (0.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 117 | (0.00%) | 64 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 8 134 897 | (40.09%) | 8 003 291 | (39.03%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 702 523 | (23.18%) | 3 363 156 | (16.40%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 7 368 472 | (36.32%) | 7 836 575 | (38.21%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 378 966 | (16.65%) | 3 190 571 | (15.56%) |
Обязательства | 20 289 872 | (100.00%) | 20 507 352 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.1% c 20.29 до 20.51 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 240 028 | (61.75%) | 2 240 028 | (59.84%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 156 868 | (4.32%) | 163 263 | (4.36%) |
Резервный фонд | 133 021 | (3.67%) | 133 021 | (3.55%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 015 759 | (28.00%) | 992 919 | (26.52%) |
Чистая прибыль текущего года | 173 815 | (4.79%) | 329 126 | (8.79%) |
Балансовый капитал | 3 627 510 | (100.00%) | 3 743 621 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 751 225 | (88.91%) | 2 924 632 | (88.10%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 343 339 | (11.09%) | 394 907 | (11.90%) |
Капитал (по ф.123) | 3 094 564 | (100.00%) | 3 319 539 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.32 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 24.4 | 26.4 | 25.6 | 25.6 | 25.5 | 23.8 | 23.7 | 23.2 | 24.7 | 23.5 | 26.3 | 23.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 23.4 | 24.0 | 24.4 | 23.5 | 23.8 | 22.1 | 21.8 | 21.6 | 21.9 | 20.8 | 22.9 | 20.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 23.4 | 24.0 | 24.4 | 23.5 | 23.8 | 22.1 | 21.8 | 21.6 | 21.9 | 20.8 | 22.9 | 20.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.87 | 3.03 | 2.88 | 2.99 | 2.95 | 2.96 | 2.98 | 2.96 | 3.09 | 3.11 | 3.16 | 3.32 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.4 | 0.5 | 0.5 | 0.2 | 0.4 | 0.4 | 0.2 | 0.4 | 0.4 | 0.3 | 0.3 | 0.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.2 | 4.6 | 4.8 | 2.8 | 5.1 | 5.5 | 2.9 | 5.8 | 5.7 | 3.8 | 4.6 | 6.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.