Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество) является крупнейшим российским банком и среди них занимает 28 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка РНКБ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
РНКБ БАНК - банк с государственным участием.
РНКБ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA+ (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A+(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 13 007 850 | (10.26%) | 13 868 160 | (9.38%) |
Корреспондентские счета | 13 493 623 | (10.64%) | 12 087 574 | (8.18%) |
Другие счета | 866 536 | (0.68%) | 8 458 687 | (5.72%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 14 000 000 | (9.47%) |
Кредиты банкам | 49 500 000 | (39.04%) | 49 500 000 | (33.49%) |
Ценные бумаги | 49 922 501 | (39.37%) | 49 903 372 | (33.76%) |
Потенциально ликвидные активы | 126 790 510 | (100.00%) | 147 817 793 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 126.79 до 147.82 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 733 325 | (0.47%) | 4 172 148 | (2.30%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 116 322 | (0.08%) | 118 068 | (0.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 40 460 604 | (26.11%) | 47 703 110 | (26.34%) |
Государственные средства на счетах | 9 305 | (0.01%) | 5 891 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 113 763 497 | (73.41%) | 129 222 239 | (71.35%) |
Текущие обязательства | 154 966 731 | (100.00%) | 181 103 388 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 154.97 до 181.10 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 81.62%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (96.77%) и Н3 (162.33%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 104.8 | 124.2 | 168.7 | 198.1 | 140.1 | 128.6 | 132.7 | 79.1 | 150.1 | 143.7 | 104.8 | 96.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 198.9 | 197.9 | 235.1 | 266.4 | 231.2 | 220.6 | 246.4 | 170.6 | 197.3 | 233.7 | 168.0 | 162.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 77.4 | 78.0 | 75.7 | 76.8 | 78.9 | 75.9 | 76.0 | 84.0 | 81.8 | 80.2 | 78.8 | 81.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 60.2 | 62.6 | 62.2 | 64.3 | 65.8 | 66.5 | 68.8 | 70.7 | 70.2 | 71.5 | 73.5 | 72.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка РНКБ Банк (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 80.77% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 72.26% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 49 500 000 | (13.04%) | 49 500 000 | (12.40%) |
Ценные бумаги | 49 922 501 | (13.15%) | 49 903 372 | (12.50%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 57 817 694 | (15.23%) | 57 926 139 | (14.51%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 18 906 | (0.00%) | 18 906 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 280 110 983 | (73.80%) | 299 933 601 | (75.11%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 168 712 007 | (44.45%) | 186 947 162 | (46.81%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 136 620 107 | (36.00%) | 143 346 714 | (35.90%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 24 745 938 | (6.52%) | 26 021 192 | (6.52%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -50 840 864 | (-13.40%) | -56 574 367 | (-14.17%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 379 533 484 | (100.00%) | 399 336 973 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.2% c 379.53 до 399.34 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 3 734 133 | (1.05%) | 3 433 629 | (0.87%) |
Средства кредитных организаций | 733 325 | (0.21%) | 4 172 148 | (1.06%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 116 322 | (0.03%) | 118 068 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 7 980 | (0.00%) | 7 000 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 86 931 758 | (24.39%) | 93 041 174 | (23.70%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 46 471 154 | (13.04%) | 45 338 064 | (11.55%) |
Государственные средства | 9 305 | (0.00%) | 5 891 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 113 624 285 | (31.88%) | 122 375 225 | (31.17%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 113 763 497 | (31.91%) | 129 222 239 | (32.91%) |
Обязательства | 356 457 865 | (100.00%) | 392 616 875 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 10.1% c 356.46 до 392.62 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка РНКБ Банк (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 52 250 972 | (54.49%) | 52 250 972 | (51.34%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 380 765 | (1.44%) | 1 344 284 | (1.32%) |
Резервный фонд | 1 703 191 | (1.78%) | 1 703 191 | (1.67%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 39 256 178 | (40.94%) | 39 256 178 | (38.58%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 412 548 | (1.47%) | 7 317 190 | (7.19%) |
Балансовый капитал | 95 891 756 | (100.00%) | 101 765 641 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 70 277 177 | (79.69%) | 84 621 775 | (95.40%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 17 911 962 | (20.31%) | 4 076 108 | (4.60%) |
Капитал (по ф.123) | 88 189 139 | (100.00%) | 88 697 883 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 88.70 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.3 | 21.2 | 21.6 | 21.6 | 20.9 | 20.9 | 19.8 | 19.0 | 19.5 | 19.7 | 18.9 | 17.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 19.0 | 18.7 | 18.2 | 17.8 | 17.1 | 17.0 | 16.5 | 15.5 | 15.6 | 18.2 | 17.3 | 16.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.0 | 18.7 | 18.2 | 17.8 | 17.1 | 17.0 | 16.5 | 15.5 | 15.6 | 18.2 | 17.3 | 16.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 79.05 | 79.94 | 83.59 | 85.14 | 86.24 | 86.48 | 84.38 | 86.58 | 88.19 | 91.38 | 92.33 | 88.70 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.2 | 8.4 | 8.2 | 7.2 | 7.5 | 7.4 | 6.6 | 6.7 | 6.7 | 6.5 | 6.7 | 6.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.4 | 15.6 | 15.3 | 14.0 | 14.6 | 14.7 | 13.9 | 13.7 | 13.6 | 13.2 | 13.4 | 14.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.