Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Роял Кредит Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 237 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка РОЯЛ КРЕДИТ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- Эксперт РА: Прогноз изменился (был стабильный);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 611 890 | (17.37%) | 824 075 | (25.85%) |
Корреспондентские счета | 29 634 | (0.84%) | 115 054 | (3.61%) |
Другие счета | 53 487 | (1.52%) | 85 610 | (2.69%) |
Депозиты в Банке России | 2 360 000 | (67.01%) | 1 750 000 | (54.90%) |
Кредиты банкам | 3 564 | (0.10%) | 3 564 | (0.11%) |
Ценные бумаги | 463 496 | (13.16%) | 409 558 | (12.85%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 522 071 | (100.00%) | 3 187 861 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 3.52 до 3.19 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 46 974 | (4.62%) | 233 753 | (39.42%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 618 | (0.06%) | 7 346 | (1.24%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 237 982 | (23.43%) | 119 048 | (20.07%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 730 921 | (71.95%) | 240 235 | (40.51%) |
Текущие обязательства | 1 015 877 | (100.00%) | 593 036 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.02 до 0.59 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 537.55%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 153.0 | 144.1 | 191.7 | 249.3 | 248.9 | 270.3 | 200.3 | 72.4 | 139.5 | 167.0 | 188.5 | 153.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 605.1 | 496.0 | 826.7 | 1020.8 | 738.0 | 811.6 | 662.0 | 233.5 | 346.7 | 1069.3 | 759.0 | 537.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Роял Кредит Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 15.69% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 78.35% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 564 | (0.39%) | 3 564 | (0.42%) |
Ценные бумаги | 463 496 | (50.98%) | 409 558 | (48.48%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 475 262 | (52.27%) | 424 625 | (50.27%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 442 165 | (48.63%) | 431 596 | (51.09%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 419 333 | (46.12%) | 410 114 | (48.55%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 19 520 | (2.15%) | 20 154 | (2.39%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 69 695 | (7.67%) | 64 636 | (7.65%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -66 383 | (-7.30%) | -63 308 | (-7.49%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 909 225 | (100.00%) | 844 718 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 7.1% c 0.91 до 0.84 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка РОЯЛ КРЕДИТ БАНК составляют 22.02%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 13 147 | (0.25%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 46 974 | (0.90%) | 233 753 | (5.22%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 618 | (0.01%) | 7 346 | (0.16%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 410 389 | (7.85%) | 314 765 | (7.02%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 172 407 | (3.30%) | 195 717 | (4.37%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 689 107 | (70.53%) | 3 399 613 | (75.87%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 730 921 | (13.97%) | 240 235 | (5.36%) |
Обязательства | 5 230 760 | (100.00%) | 4 480 762 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 14.3% c 5.23 до 4.48 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Роял Кредит Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 183 022 | (20.86%) | 183 022 | (20.30%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 236 319 | (26.93%) | 236 319 | (26.21%) |
Резервный фонд | 11 053 | (1.26%) | 11 053 | (1.23%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 359 925 | (41.02%) | 380 981 | (42.26%) |
Чистая прибыль текущего года | 104 112 | (11.87%) | 118 459 | (13.14%) |
Балансовый капитал | 877 426 | (100.00%) | 901 466 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 637 971 | (70.10%) | 632 968 | (73.27%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 272 136 | (29.90%) | 230 943 | (26.73%) |
Капитал (по ф.123) | 910 107 | (100.00%) | 863 911 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.86 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.2 | 15.4 | 22.0 | 28.5 | 24.6 | 25.8 | 24.5 | 15.1 | 25.2 | 31.5 | 31.8 | 26.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.8 | 12.1 | 17.0 | 21.5 | 19.7 | 21.2 | 19.2 | 12.1 | 18.1 | 21.3 | 21.6 | 20.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.79 | 0.69 | 0.89 | 0.91 | 0.86 | 0.84 | 0.87 | 0.79 | 0.91 | 0.97 | 0.96 | 0.86 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 14.8 | 17.0 | 18.1 | 14.5 | 11.5 | 11.7 | 10.9 | 12.9 | 13.6 | 12.9 | 12.5 | 13.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.5 | 14.0 | 15.2 | 13.7 | 13.8 | 16.3 | 11.4 | 12.1 | 13.0 | 12.6 | 12.5 | 12.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.