Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "САРОВБИЗНЕСБАНК" является средним российским банком и среди них занимает 178 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка САРОВБИЗНЕСБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
САРОВБИЗНЕСБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 11 280 | (0.11%) | 12 286 | (0.12%) |
Корреспондентские счета | 63 341 | (0.60%) | 62 266 | (0.59%) |
Другие счета | 2 904 | (0.03%) | 2 513 | (0.02%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 9 456 821 | (90.07%) | 9 688 344 | (91.09%) |
Ценные бумаги | 964 926 | (9.19%) | 871 186 | (8.19%) |
Потенциально ликвидные активы | 10 499 272 | (100.00%) | 10 636 595 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 10.50 до 10.64 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 23 000 | (21.47%) | 23 000 | (24.59%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 23 000 | (21.47%) | 23 000 | (24.59%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 620 | (3.38%) | 3 425 | (3.66%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 80 521 | (75.15%) | 67 102 | (71.75%) |
Текущие обязательства | 107 141 | (100.00%) | 93 527 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.11 до 0.09 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 11372.75%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (102.56%) и Н3 (249.49%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 77.6 | 102.1 | 117.7 | 103.1 | 101.6 | 102.9 | 99.4 | 105.2 | 101.3 | 111.0 | 106.3 | 102.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 181.2 | 198.7 | 146.9 | 329.1 | 191.6 | 148.1 | 157.0 | 153.3 | 153.8 | 177.5 | 240.8 | 249.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 796.2 | 8186.1 | 8445.6 | 8655.6 | 8865.0 | 9103.9 | 9364.6 | 9669.8 | 9799.5 | 10332.1 | 10911.5 | 11372.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 28.4 | 19.3 | 19.1 | 9.3 | 9.2 | 9.1 | 9.0 | 8.9 | 8.9 | 8.8 | 8.7 | 8.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «САРОВБИЗНЕСБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.87% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 5.76% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 9 456 821 | (90.66%) | 9 688 344 | (91.40%) |
Ценные бумаги | 964 926 | (9.25%) | 871 186 | (8.22%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 033 217 | (9.90%) | 934 259 | (8.81%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 51 729 | (0.50%) | 39 930 | (0.38%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 55 344 | (0.53%) | 42 603 | (0.40%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 173 273 | (1.66%) | 152 682 | (1.44%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -176 888 | (-1.70%) | -155 355 | (-1.47%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 10 431 652 | (100.00%) | 10 599 460 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.6% c 10.43 до 10.60 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 23 000 | (1.73%) | 23 000 | (1.83%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 23 000 | (1.73%) | 23 000 | (1.83%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 620 | (0.27%) | 3 425 | (0.27%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 579 006 | (43.55%) | 517 926 | (41.17%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 80 521 | (6.06%) | 67 102 | (5.33%) |
Обязательства | 1 329 421 | (100.00%) | 1 258 155 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.4% c 1.33 до 1.26 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «САРОВБИЗНЕСБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 257 994 | (12.12%) | 1 257 994 | (11.94%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 864 044 | (8.33%) | 793 304 | (7.53%) |
Резервный фонд | 1 330 297 | (12.82%) | 1 330 297 | (12.63%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 6 479 754 | (62.45%) | 7 234 238 | (68.66%) |
Чистая прибыль текущего года | 680 965 | (6.56%) | 138 823 | (1.32%) |
Балансовый капитал | 10 376 002 | (100.00%) | 10 535 690 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 9 020 540 | (87.78%) | 9 663 470 | (92.61%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 256 139 | (12.22%) | 771 667 | (7.39%) |
Капитал (по ф.123) | 10 276 679 | (100.00%) | 10 435 137 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 10.44 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 36.6 | 59.3 | 56.3 | 72.4 | 74.4 | 73.2 | 73.9 | 74.4 | 78.7 | 79.5 | 81.3 | 84.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 34.7 | 58.4 | 55.3 | 68.8 | 70.6 | 69.1 | 69.7 | 69.4 | 73.8 | 74.1 | 75.6 | 83.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 34.7 | 58.4 | 55.3 | 68.8 | 70.6 | 69.1 | 69.7 | 69.4 | 73.8 | 74.1 | 75.6 | 83.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.76 | 4.87 | 4.88 | 10.08 | 10.11 | 10.13 | 10.15 | 10.30 | 10.28 | 10.34 | 10.39 | 10.44 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.1 | 2.5 | 2.5 | 2.5 | 2.5 | 2.5 | 2.4 | 1.8 | 1.8 | 1.7 | 1.7 | 1.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.7 | 2.6 | 2.6 | 2.6 | 2.6 | 2.5 | 2.5 | 1.9 | 1.8 | 1.7 | 1.7 | 1.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.