Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Саратов" Общество с ограниченной ответственностью является небольшим российским банком и среди них занимает 276 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка САРАТОВ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 35 502 | (3.17%) | 36 249 | (3.79%) |
Корреспондентские счета | 46 888 | (4.18%) | 48 970 | (5.12%) |
Другие счета | 3 861 | (0.34%) | 9 107 | (0.95%) |
Депозиты в Банке России | 645 720 | (57.57%) | 614 000 | (64.24%) |
Кредиты банкам | 645 | (0.06%) | 631 | (0.07%) |
Ценные бумаги | 406 306 | (36.23%) | 261 005 | (27.31%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 121 570 | (100.00%) | 955 769 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.12 до 0.96 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 189 | (0.03%) | 176 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 189 | (0.03%) | 176 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 414 793 | (71.36%) | 411 924 | (71.18%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 166 268 | (28.61%) | 166 647 | (28.79%) |
Текущие обязательства | 581 250 | (100.00%) | 578 747 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.58 до 0.58 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 165.14%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (75.38%) и Н3 (152.06%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 28.4 | 26.1 | 39.5 | 53.6 | 65.1 | 37.8 | 95.5 | 54.4 | 55.6 | 126.9 | 82.9 | 75.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 103.9 | 93.3 | 122.8 | 124.7 | 144.9 | 123.9 | 136.6 | 185.2 | 135.0 | 143.2 | 157.3 | 152.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 148.3 | 133.3 | 135.7 | 140.7 | 170.1 | 138.6 | 155.5 | 216.4 | 193.0 | 170.5 | 165.0 | 165.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 67.0 | 62.6 | 67.0 | 65.1 | 68.2 | 76.7 | 69.3 | 67.2 | 65.5 | 64.0 | 71.4 | 78.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО Банк «Саратов» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 66.70% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 52.99% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 645 | (0.04%) | 631 | (0.04%) |
Ценные бумаги | 406 306 | (25.92%) | 261 005 | (16.69%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 397 086 | (25.33%) | 253 173 | (16.19%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 33 976 | (2.17%) | 31 558 | (2.02%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 160 824 | (74.04%) | 1 302 023 | (83.27%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 924 364 | (58.96%) | 1 060 089 | (67.80%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 291 848 | (18.62%) | 291 815 | (18.66%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 38 | (0.00%) | 44 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -55 426 | (-3.54%) | -49 925 | (-3.19%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 567 775 | (100.00%) | 1 563 659 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.3% c 1.57 до 1.56 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 189 | (0.01%) | 176 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 189 | (0.01%) | 176 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 689 067 | (35.95%) | 632 063 | (32.98%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 274 274 | (14.31%) | 220 139 | (11.49%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 372 686 | (19.44%) | 434 353 | (22.67%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 166 268 | (8.67%) | 166 647 | (8.70%) |
Обязательства | 1 916 693 | (100.00%) | 1 916 233 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.0% c 1.92 до 1.92 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО Банк «Саратов» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 241 418 | (52.73%) | 241 418 | (56.39%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 36 818 | (8.04%) | 37 078 | (8.66%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 194 810 | (42.55%) | 167 416 | (39.10%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 265 | (0.28%) | 2 421 | (0.57%) |
Балансовый капитал | 457 837 | (100.00%) | 428 134 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 6.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 371 957 | (34.88%) | 381 039 | (35.69%) |
Добавочный капитал, итого | 214 750 | (20.14%) | 214 750 | (20.11%) |
Дополнительный капитал, итого | 479 652 | (44.98%) | 471 900 | (44.20%) |
Капитал (по ф.123) | 1 066 359 | (100.00%) | 1 067 689 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.07 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 59.6 | 57.3 | 56.7 | 55.9 | 57.6 | 53.5 | 56.6 | 58.6 | 57.2 | 59.6 | 59.4 | 57.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 22.4 | 20.9 | 20.5 | 20.3 | 21.0 | 19.5 | 20.6 | 21.4 | 20.3 | 21.5 | 21.6 | 20.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 34.5 | 32.6 | 32.3 | 31.8 | 32.8 | 30.4 | 32.2 | 33.5 | 32.1 | 33.6 | 33.8 | 32.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.07 | 1.06 | 1.04 | 1.06 | 1.06 | 1.06 | 1.06 | 1.06 | 1.07 | 1.07 | 1.06 | 1.07 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | - | - | - | - | - | 0.0 | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.1 | 4.1 | 4.1 | 4.0 | 4.0 | 3.8 | 4.1 | 4.4 | 4.6 | 4.3 | 4.3 | 3.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.