Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Универсальный коммерческий банк социального развития и реконструкции "Белгородсоцбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 218 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка БЕЛГОРОДСОЦБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 106 522 | (2.78%) | 93 343 | (2.40%) |
Корреспондентские счета | 154 869 | (4.04%) | 127 241 | (3.26%) |
Другие счета | 20 943 | (0.55%) | 43 683 | (1.12%) |
Депозиты в Банке России | 1 150 000 | (30.03%) | 1 250 000 | (32.07%) |
Кредиты банкам | 1 584 207 | (41.37%) | 1 596 601 | (40.97%) |
Ценные бумаги | 812 367 | (21.22%) | 786 315 | (20.18%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 828 908 | (100.00%) | 3 897 183 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.83 до 3.90 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 112 | (0.01%) | 5 427 | (0.52%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 101 | (0.01%) | 1 449 | (0.14%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 954 033 | (79.80%) | 775 276 | (74.62%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 241 444 | (20.19%) | 258 244 | (24.86%) |
Текущие обязательства | 1 195 589 | (100.00%) | 1 038 947 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.20 до 1.04 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 375.11%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (37.88%) и Н3 (159.73%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 34.8 | 34.2 | 33.7 | 36.9 | 28.0 | 43.0 | 68.2 | 20.2 | 42.4 | 39.4 | 38.4 | 37.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 139.1 | 140.3 | 137.1 | 122.5 | 155.9 | 142.3 | 129.5 | 144.1 | 155.5 | 129.3 | 160.9 | 159.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 270.0 | 260.8 | 294.6 | 270.2 | 274.6 | 297.8 | 295.1 | 298.4 | 320.3 | 314.2 | 334.1 | 375.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 57.9 | 60.9 | 61.6 | 56.0 | 55.8 | 55.9 | 58.9 | 56.7 | 54.1 | 49.8 | 49.5 | 49.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО УКБ «Белгородсоцбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 68.40% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 69.35% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 584 207 | (40.02%) | 1 596 601 | (40.59%) |
Ценные бумаги | 812 367 | (20.52%) | 786 315 | (19.99%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 812 769 | (20.53%) | 786 704 | (20.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 561 487 | (39.45%) | 1 550 379 | (39.42%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 678 397 | (42.40%) | 1 627 457 | (41.38%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 82 447 | (2.08%) | 73 963 | (1.88%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 232 276 | (5.87%) | 231 633 | (5.89%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -431 633 | (-10.91%) | -382 674 | (-9.73%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 958 061 | (100.00%) | 3 933 295 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.6% c 3.96 до 3.93 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 112 | (0.00%) | 5 427 | (0.13%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 101 | (0.00%) | 1 449 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 366 560 | (31.91%) | 1 272 783 | (30.36%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 412 527 | (9.63%) | 497 507 | (11.87%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 318 379 | (54.14%) | 2 450 850 | (58.45%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 241 444 | (5.64%) | 258 244 | (6.16%) |
Обязательства | 4 282 005 | (100.00%) | 4 192 968 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.1% c 4.28 до 4.19 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО УКБ «Белгородсоцбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 300 000 | (19.29%) | 300 000 | (19.27%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 65 971 | (4.24%) | 65 971 | (4.24%) |
Резервный фонд | 45 000 | (2.89%) | 45 000 | (2.89%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 127 372 | (72.50%) | 1 127 371 | (72.40%) |
Чистая прибыль текущего года | 17 936 | (1.15%) | 19 959 | (1.28%) |
Балансовый капитал | 1 555 089 | (100.00%) | 1 557 111 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 363 849 | (92.90%) | 1 440 217 | (96.03%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 104 251 | (7.10%) | 59 471 | (3.97%) |
Капитал (по ф.123) | 1 468 100 | (100.00%) | 1 499 688 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.50 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 43.5 | 42.3 | 47.3 | 43.3 | 42.7 | 42.9 | 42.4 | 44.5 | 47.7 | 47.9 | 51.8 | 46.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 42.3 | 40.9 | 45.5 | 41.6 | 40.8 | 40.8 | 40.0 | 41.8 | 44.4 | 44.4 | 50.5 | 44.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 42.3 | 40.9 | 45.5 | 41.6 | 40.8 | 40.8 | 40.0 | 41.8 | 44.4 | 44.4 | 50.5 | 44.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.42 | 1.43 | 1.43 | 1.43 | 1.44 | 1.45 | 1.46 | 1.45 | 1.47 | 1.47 | 1.48 | 1.50 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.9 | 6.2 | 9.8 | 6.4 | 6.2 | 6.3 | 6.2 | 6.3 | 6.5 | 6.5 | 11.3 | 6.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.1 | 11.1 | 18.0 | 11.3 | 11.7 | 12.1 | 11.9 | 12.1 | 12.1 | 12.1 | 20.3 | 10.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.