Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ" является средним российским банком и среди них занимает 168 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка НИКО-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 380 412 | (5.84%) | 420 291 | (7.07%) |
Корреспондентские счета | 428 327 | (6.58%) | 469 356 | (7.89%) |
Другие счета | 62 544 | (0.96%) | 83 516 | (1.40%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 302 094 | (4.64%) | 52 094 | (0.88%) |
Ценные бумаги | 5 348 974 | (82.16%) | 4 934 129 | (82.96%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 510 646 | (100.00%) | 5 947 479 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.51 до 5.95 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 253 | (0.10%) | 2 215 | (0.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 951 | (0.04%) | 1 049 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 510 061 | (63.88%) | 1 168 343 | (57.11%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 851 478 | (36.02%) | 875 280 | (42.78%) |
Текущие обязательства | 2 363 792 | (100.00%) | 2 045 838 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.36 до 2.05 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 290.71%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (47.35%) и Н3 (66.03%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 54.9 | 45.4 | 62.4 | 74.6 | 56.6 | 68.6 | 50.9 | 38.7 | 55.7 | 46.2 | 46.9 | 47.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 79.5 | 71.7 | 75.4 | 85.2 | 85.2 | 93.0 | 73.4 | 90.3 | 91.5 | 77.5 | 70.3 | 66.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 287.8 | 269.1 | 317.1 | 265.7 | 265.1 | 323.4 | 241.2 | 277.0 | 275.4 | 251.5 | 251.7 | 290.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 68.7 | 64.8 | 59.5 | 57.5 | 56.3 | 56.1 | 59.3 | 57.4 | 56.9 | 60.5 | 64.6 | 70.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «НИКО-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.70% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.83% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 302 094 | (2.35%) | 52 094 | (0.41%) |
Ценные бумаги | 5 348 974 | (41.64%) | 4 934 129 | (38.58%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 560 318 | (43.29%) | 5 242 217 | (40.99%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 25 896 | (0.20%) | 27 947 | (0.22%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 194 428 | (56.01%) | 7 803 336 | (61.01%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 764 449 | (29.31%) | 4 117 853 | (32.20%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 969 510 | (30.90%) | 4 221 179 | (33.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 99 545 | (0.77%) | 90 074 | (0.70%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -639 076 | (-4.98%) | -625 770 | (-4.89%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 12 845 496 | (100.00%) | 12 789 559 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 0.4% c 12.85 до 12.79 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 135 158 | (1.09%) | 121 250 | (0.97%) |
Средства кредитных организаций | 2 253 | (0.02%) | 2 215 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 951 | (0.01%) | 1 049 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 479 861 | (20.00%) | 2 174 743 | (17.41%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 969 800 | (7.82%) | 1 006 400 | (8.06%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 400 000 | (3.20%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 275 146 | (66.73%) | 8 350 187 | (66.86%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 851 478 | (6.87%) | 875 280 | (7.01%) |
Обязательства | 12 401 176 | (100.00%) | 12 488 256 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.7% c 12.40 до 12.49 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «НИКО-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 431 768 | (70.14%) | 1 431 768 | (74.16%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 71 468 | (3.50%) | 64 833 | (3.36%) |
Резервный фонд | 61 593 | (3.02%) | 61 593 | (3.19%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 623 822 | (30.56%) | 623 822 | (32.31%) |
Чистая прибыль текущего года | 55 262 | (2.71%) | 42 559 | (2.20%) |
Балансовый капитал | 2 041 431 | (100.00%) | 1 930 535 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 5.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 812 534 | (86.40%) | 1 882 106 | (92.18%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 285 393 | (13.60%) | 159 730 | (7.82%) |
Капитал (по ф.123) | 2 097 927 | (100.00%) | 2 041 836 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.04 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.9 | 16.0 | 16.1 | 15.9 | 15.2 | 15.2 | 15.7 | 15.9 | 16.6 | 15.5 | 16.3 | 15.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 14.1 | 14.0 | 14.1 | 14.3 | 13.8 | 14.1 | 14.0 | 14.2 | 14.4 | 14.4 | 14.9 | 14.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.1 | 14.0 | 14.1 | 14.3 | 13.8 | 14.1 | 14.0 | 14.2 | 14.4 | 14.4 | 14.9 | 14.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.04 | 2.08 | 2.09 | 2.03 | 2.01 | 1.98 | 2.06 | 2.04 | 2.10 | 2.04 | 2.06 | 2.04 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.2 | 1.2 | 1.3 | 1.3 | 1.1 | 1.2 | 1.2 | 1.6 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.4 | 9.1 | 9.1 | 9.1 | 8.5 | 9.5 | 9.5 | 8.8 | 7.9 | 8.1 | 8.1 | 7.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.