Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "ЮГ-Инвестбанк" является средним российским банком и среди них занимает 167 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЮГ-ИНВЕСТБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 427 514 | (8.29%) | 466 173 | (9.73%) |
Корреспондентские счета | 634 328 | (12.30%) | 470 486 | (9.82%) |
Другие счета | 30 905 | (0.60%) | 42 489 | (0.89%) |
Депозиты в Банке России | 2 800 000 | (54.29%) | 2 550 000 | (53.21%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 264 859 | (24.52%) | 1 263 627 | (26.37%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 157 606 | (100.00%) | 4 792 775 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 5.16 до 4.79 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 57 814 | (1.74%) | 67 979 | (2.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 57 065 | (1.71%) | 64 884 | (2.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 529 478 | (45.90%) | 1 602 800 | (49.70%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 744 583 | (52.36%) | 1 554 127 | (48.19%) |
Текущие обязательства | 3 331 875 | (100.00%) | 3 224 906 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.33 до 3.22 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 148.62%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (79.56%) и Н3 (120.66%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 66.5 | 66.0 | 64.0 | 57.0 | 76.3 | 74.6 | 74.4 | 139.8 | 56.6 | 79.5 | 125.4 | 79.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 121.9 | 132.8 | 142.7 | 137.5 | 84.5 | 120.1 | 143.1 | 136.7 | 123.2 | 133.4 | 117.3 | 120.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 106.7 | 188.3 | 190.0 | 166.3 | 171.9 | 166.8 | 176.9 | 169.1 | 154.8 | 156.4 | 149.8 | 148.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 54.9 | 66.6 | 71.7 | 78.1 | 74.7 | 48.1 | 46.5 | 49.0 | 58.0 | 56.3 | 59.2 | 60.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ЮГ-Инвестбанк (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 68.90% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.97% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 264 859 | (22.07%) | 1 263 627 | (13.15%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 277 599 | (22.29%) | 1 276 831 | (13.29%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 662 745 | (133.70%) | 8 342 981 | (86.85%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 172 985 | (90.26%) | 5 692 214 | (59.25%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 812 343 | (49.07%) | 3 035 167 | (31.59%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 278 137 | (4.85%) | 314 817 | (3.28%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -600 720 | (-10.48%) | -699 217 | (-7.28%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 731 360 | (100.00%) | 9 606 608 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 67.6% c 5.73 до 9.61 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 57 814 | (0.51%) | 67 979 | (0.59%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 57 065 | (0.51%) | 64 884 | (0.56%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 749 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 154 022 | (19.14%) | 2 308 161 | (19.98%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 624 544 | (5.55%) | 705 361 | (6.11%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 6 993 973 | (62.13%) | 7 266 631 | (62.91%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 744 583 | (15.50%) | 1 554 127 | (13.46%) |
Обязательства | 11 256 621 | (100.00%) | 11 549 938 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.6% c 11.26 до 11.55 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ЮГ-Инвестбанк (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 100 010 | (4.24%) | 100 010 | (4.18%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 326 500 | (13.86%) | 326 500 | (13.65%) |
Резервный фонд | 25 003 | (1.06%) | 25 003 | (1.05%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 702 187 | (72.24%) | 2 044 534 | (85.45%) |
Чистая прибыль текущего года | 346 743 | (14.71%) | 41 882 | (1.75%) |
Балансовый капитал | 2 356 404 | (100.00%) | 2 392 621 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 701 795 | (80.32%) | 1 874 364 | (86.10%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 416 980 | (19.68%) | 302 512 | (13.90%) |
Капитал (по ф.123) | 2 118 775 | (100.00%) | 2 176 876 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.18 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.7 | 21.0 | 21.4 | 20.8 | 21.2 | 22.6 | 23.1 | 21.2 | 20.0 | 20.3 | 19.4 | 19.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.8 | 18.0 | 18.5 | 17.7 | 17.4 | 18.1 | 18.3 | 17.3 | 16.5 | 16.6 | 15.8 | 17.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.8 | 18.0 | 18.5 | 17.7 | 17.4 | 18.1 | 18.3 | 17.3 | 16.5 | 16.6 | 15.8 | 17.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.65 | 2.03 | 2.04 | 2.06 | 2.13 | 2.20 | 2.22 | 2.16 | 2.12 | 2.15 | 2.15 | 2.18 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.6 | 4.0 | 3.9 | 3.7 | 3.8 | 3.9 | 3.9 | 4.2 | 3.4 | 3.4 | 3.7 | 3.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.3 | 6.6 | 6.7 | 6.4 | 6.4 | 6.6 | 6.6 | 6.7 | 7.3 | 7.4 | 7.6 | 7.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.