Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Ингосстрах Банк является крупным российским банком и среди них занимает 59 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ИНГОССТРАХ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ИНГОССТРАХ БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A- (Высокая кредитоспособность, третий уровень) | |||
Эксперт РА | ruA- (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 662 701 | (2.15%) | 2 531 716 | (5.24%) |
Корреспондентские счета | 3 922 262 | (5.07%) | 4 862 163 | (10.07%) |
Другие счета | 4 487 494 | (5.80%) | 1 290 624 | (2.67%) |
Депозиты в Банке России | 10 900 000 | (14.09%) | 4 000 000 | (8.29%) |
Кредиты банкам | 38 752 324 | (50.10%) | 18 126 806 | (37.55%) |
Ценные бумаги | 17 850 132 | (23.08%) | 17 710 640 | (36.69%) |
Потенциально ликвидные активы | 77 343 316 | (100.00%) | 48 271 864 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 77.34 до 48.27 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 20 110 438 | (28.11%) | 13 683 718 | (41.44%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 212 136 | (0.30%) | 212 048 | (0.64%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 12 608 605 | (17.62%) | 10 991 449 | (33.28%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 38 831 255 | (54.27%) | 8 348 412 | (25.28%) |
Текущие обязательства | 71 550 298 | (100.00%) | 33 023 579 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 71.55 до 33.02 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 146.17%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (53.97%) и Н3 (96.80%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 157.8 | 47.6 | 70.4 | 104.5 | 77.7 | 41.9 | 78.7 | 114.0 | 63.4 | 41.1 | 56.7 | 54.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 100.7 | 123.0 | 92.7 | 100.1 | 99.8 | 121.8 | 104.4 | 74.3 | 91.5 | 70.9 | 83.4 | 96.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 204.1 | 163.5 | 210.2 | 268.7 | 200.2 | 181.3 | 163.9 | 155.4 | 108.1 | 100.0 | 120.8 | 146.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 46.0 | 37.6 | 36.0 | 38.7 | 38.2 | 37.7 | 39.3 | 40.2 | 45.1 | 45.0 | 46.3 | 44.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Ингосстрах Банк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 66.73% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.12% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 38 752 324 | (40.69%) | 18 126 806 | (18.00%) |
Ценные бумаги | 17 850 132 | (18.74%) | 17 710 640 | (17.58%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 17 641 378 | (18.52%) | 17 474 546 | (17.35%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 022 969 | (1.07%) | 1 023 250 | (1.02%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 1 777 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 61 144 962 | (64.20%) | 64 857 813 | (64.39%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 31 372 325 | (32.94%) | 32 733 948 | (32.50%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 31 383 619 | (32.95%) | 33 793 629 | (33.55%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 912 426 | (4.11%) | 3 993 937 | (3.97%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 523 408 | (-5.80%) | -5 663 701 | (-5.62%) |
Производные финансовые инструменты | 10 465 | (0.01%) | 34 024 | (0.03%) |
Активы, приносящие прямой доход | 95 239 175 | (100.00%) | 100 729 283 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.8% c 95.24 до 100.73 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ИНГОССТРАХ БАНК составляют 22.15%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 20 110 438 | (12.44%) | 13 683 718 | (10.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 212 136 | (0.13%) | 212 048 | (0.16%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 19 835 945 | (12.27%) | 13 005 405 | (9.66%) |
Средства корпоративных клиентов | 69 235 771 | (42.82%) | 78 864 633 | (58.56%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 56 627 166 | (35.02%) | 67 873 184 | (50.40%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 21 583 729 | (13.35%) | 21 750 026 | (16.15%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 38 831 255 | (24.01%) | 8 348 412 | (6.20%) |
Обязательства | 161 705 986 | (100.00%) | 134 669 432 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 16.7% c 161.71 до 134.67 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Ингосстрах Банк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 5 215 970 | (35.67%) | 5 215 970 | (32.02%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 4 927 652 | (33.70%) | 6 023 857 | (36.98%) |
Резервный фонд | 869 540 | (5.95%) | 869 540 | (5.34%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 4 159 390 | (28.44%) | 4 290 204 | (26.34%) |
Чистая прибыль текущего года | 277 770 | (1.90%) | 689 141 | (4.23%) |
Балансовый капитал | 14 624 047 | (100.00%) | 16 287 991 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 11.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 12 398 808 | (85.26%) | 13 627 617 | (86.99%) |
Добавочный капитал, итого | 1 500 000 | (10.31%) | 1 500 000 | (9.57%) |
Дополнительный капитал, итого | 643 956 | (4.43%) | 538 774 | (3.44%) |
Капитал (по ф.123) | 14 542 764 | (100.00%) | 15 666 391 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 15.67 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.9 | 13.6 | 13.5 | 13.5 | 14.0 | 13.1 | 12.7 | 12.2 | 10.7 | 10.6 | 11.0 | 11.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.9 | 11.9 | 11.8 | 11.8 | 11.9 | 11.2 | 10.8 | 10.4 | 9.1 | 8.8 | 8.7 | 9.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.9 | 13.3 | 13.2 | 13.2 | 13.3 | 12.5 | 12.1 | 11.6 | 10.2 | 9.9 | 9.8 | 11.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 11.99 | 14.14 | 14.40 | 14.34 | 14.68 | 14.70 | 14.61 | 14.67 | 14.54 | 14.78 | 15.50 | 15.67 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.6 | 5.6 | 5.7 | 5.2 | 5.0 | 4.1 | 4.5 | 4.7 | 3.7 | 4.5 | 4.6 | 4.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.5 | 7.1 | 7.2 | 6.7 | 6.5 | 5.4 | 5.9 | 6.3 | 5.2 | 6.4 | 6.5 | 6.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.