Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное Общество "Коммерческий Акционерный Банк "Викинг" является небольшим российским банком и среди них занимает 299 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ВИКИНГ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 55 737 | (7.33%) | 36 602 | (5.13%) |
Корреспондентские счета | 17 220 | (2.26%) | 21 251 | (2.98%) |
Другие счета | 163 831 | (21.53%) | 72 468 | (10.16%) |
Депозиты в Банке России | 35 000 | (4.60%) | 583 000 | (81.73%) |
Кредиты банкам | 489 057 | (64.28%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 760 845 | (100.00%) | 713 321 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.76 до 0.71 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 31 154 | (8.10%) | 30 447 | (7.94%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 22 | (0.01%) | 21 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 306 938 | (79.85%) | 294 938 | (76.94%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 46 298 | (12.04%) | 57 931 | (15.11%) |
Текущие обязательства | 384 390 | (100.00%) | 383 316 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.38 до 0.38 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 186.09%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 180.5 | 147.0 | 142.9 | 130.7 | 225.3 | 263.0 | 119.6 | 188.3 | 163.9 | 120.9 | 195.7 | 220.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 243.0 | 408.2 | 488.3 | 486.4 | 531.2 | 378.4 | 201.7 | 250.3 | 197.9 | 71.9 | 119.9 | 186.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «КАБ «Викинг» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 16.37% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 52.45% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 489 057 | (56.66%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 369 224 | (42.78%) | 364 703 | (97.04%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 839 318 | (97.25%) | 895 909 | (238.37%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 27 302 | (3.16%) | 16 783 | (4.47%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 15 385 | (1.78%) | 11 774 | (3.13%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -512 781 | (-59.41%) | -559 763 | (-148.93%) |
Производные финансовые инструменты | 4 788 | (0.55%) | 11 142 | (2.96%) |
Активы, приносящие прямой доход | 863 069 | (100.00%) | 375 845 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 56.5% c 0.86 до 0.38 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ВИКИНГ составляют 23.49%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 31 154 | (3.25%) | 30 447 | (2.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 22 | (0.00%) | 21 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 607 828 | (63.42%) | 991 528 | (65.40%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 300 890 | (31.39%) | 696 590 | (45.94%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 330 | (1.18%) | 120 267 | (7.93%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 46 298 | (4.83%) | 57 931 | (3.82%) |
Обязательства | 958 419 | (100.00%) | 1 516 181 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 58.2% c 0.96 до 1.52 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «КАБ «Викинг» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 71 000 | (8.83%) | 71 000 | (9.11%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 283 641 | (35.29%) | 283 641 | (36.38%) |
Резервный фонд | 12 003 | (1.49%) | 12 003 | (1.54%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 412 782 | (51.36%) | 412 782 | (52.94%) |
Чистая прибыль текущего года | 27 179 | (3.38%) | 3 131 | (0.40%) |
Балансовый капитал | 803 704 | (100.00%) | 779 656 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 569 380 | (77.11%) | 591 800 | (84.12%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 168 979 | (22.89%) | 111 740 | (15.88%) |
Капитал (по ф.123) | 738 359 | (100.00%) | 703 540 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.70 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 44.0 | 41.7 | 40.3 | 42.4 | 41.7 | 45.0 | 43.7 | 44.0 | 45.1 | 41.4 | 40.8 | 42.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 35.6 | 34.0 | 32.8 | 33.9 | 33.1 | 34.9 | 35.6 | 35.1 | 35.1 | 33.4 | 34.4 | 36.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.71 | 0.70 | 0.71 | 0.72 | 0.72 | 0.74 | 0.71 | 0.72 | 0.74 | 0.70 | 0.67 | 0.70 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.2 | 4.0 | 2.9 | 2.9 | 4.2 | 4.7 | 4.6 | 4.8 | 1.1 | 1.6 | 1.6 | 1.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 57.6 | 55.3 | 37.4 | 38.2 | 43.5 | 57.2 | 58.9 | 58.1 | 37.4 | 59.3 | 61.1 | 60.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ВИКИНГ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.