Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Нижневартовский городской банк "Ермак" является небольшим российским банком и среди них занимает 277 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ЕРМАК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 93 059 | (9.11%) | 80 153 | (6.83%) |
Корреспондентские счета | 111 423 | (10.90%) | 58 431 | (4.98%) |
Другие счета | 9 989 | (0.98%) | 10 507 | (0.90%) |
Депозиты в Банке России | 803 810 | (78.66%) | 1 021 180 | (86.99%) |
Кредиты банкам | 3 579 | (0.35%) | 3 580 | (0.30%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 021 860 | (100.00%) | 1 173 851 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.02 до 1.17 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 144 417 | (19.68%) | 59 987 | (7.97%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 246 | (1.40%) | 8 558 | (1.14%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 412 453 | (56.20%) | 533 361 | (70.90%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 177 064 | (24.13%) | 158 888 | (21.12%) |
Текущие обязательства | 733 934 | (100.00%) | 752 236 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.73 до 0.75 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 156.05%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 108.9 | 109.5 | 106.6 | 104.4 | 106.0 | 98.5 | 100.0 | 104.1 | 113.3 | 100.3 | 117.5 | 118.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 151.3 | 130.9 | 137.9 | 140.3 | 133.1 | 110.3 | 117.8 | 142.0 | 139.2 | 133.9 | 141.9 | 156.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО БАНК «Ермак» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 37.04% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 52.06% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 579 | (0.41%) | 3 580 | (0.43%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 860 805 | (99.59%) | 833 455 | (99.57%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 635 059 | (73.47%) | 610 402 | (72.92%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 283 145 | (32.76%) | 284 216 | (33.96%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 55 934 | (6.47%) | 28 185 | (3.37%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -113 333 | (-13.11%) | -89 348 | (-10.67%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 864 384 | (100.00%) | 837 035 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.2% c 0.86 до 0.84 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 144 417 | (12.35%) | 59 987 | (4.97%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 246 | (0.88%) | 8 558 | (0.71%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 527 159 | (45.08%) | 553 261 | (45.86%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 114 706 | (9.81%) | 19 900 | (1.65%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 243 462 | (20.82%) | 395 224 | (32.76%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 177 064 | (15.14%) | 158 888 | (13.17%) |
Обязательства | 1 169 380 | (100.00%) | 1 206 414 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.2% c 1.17 до 1.21 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО БАНК «Ермак» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 20 000 | (2.07%) | 20 000 | (1.90%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 37 464 | (3.88%) | 37 464 | (3.56%) |
Резервный фонд | 10 023 | (1.04%) | 10 023 | (0.95%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 883 216 | (91.40%) | 880 916 | (83.64%) |
Чистая прибыль текущего года | 21 684 | (2.24%) | 110 861 | (10.53%) |
Балансовый капитал | 966 288 | (100.00%) | 1 053 165 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 9.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 821 293 | (89.44%) | 858 850 | (86.24%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 96 980 | (10.56%) | 136 995 | (13.76%) |
Капитал (по ф.123) | 918 273 | (100.00%) | 995 845 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.00 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 55.7 | 56.2 | 55.4 | 54.4 | 55.0 | 54.3 | 54.2 | 55.8 | 52.5 | 55.2 | 56.6 | 58.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 52.7 | 51.8 | 51.0 | 49.5 | 49.5 | 48.5 | 48.2 | 49.0 | 48.0 | 50.3 | 50.2 | 51.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.89 | 0.91 | 0.91 | 0.92 | 0.93 | 0.94 | 0.94 | 0.95 | 0.92 | 0.96 | 0.99 | 1.00 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 10.1 | 10.1 | 9.5 | 9.3 | 7.2 | 6.6 | 5.8 | 6.1 | 5.7 | 5.6 | 2.9 | 3.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 19.2 | 17.4 | 16.7 | 16.1 | 13.9 | 12.7 | 11.9 | 12.1 | 11.6 | 11.4 | 9.3 | 9.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.