Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Акционерный коммерческий банк "АЛЕФ-БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 161 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛЕФ-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
АЛЕФ-БАНК - дочерний иностранный банк.
АЛЕФ-БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 553 336 | (5.91%) | 559 398 | (7.00%) |
Корреспондентские счета | 412 945 | (4.41%) | 805 215 | (10.08%) |
Другие счета | 57 118 | (0.61%) | 57 943 | (0.73%) |
Депозиты в Банке России | 1 750 000 | (18.70%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 1 815 559 | (19.40%) | 1 329 523 | (16.65%) |
Ценные бумаги | 4 768 525 | (50.96%) | 5 233 817 | (65.54%) |
Потенциально ликвидные активы | 9 357 483 | (100.00%) | 7 985 896 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 9.36 до 7.99 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 56 397 | (3.27%) | 35 027 | (1.68%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 28 733 | (1.67%) | 31 801 | (1.52%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 616 279 | (35.72%) | 976 901 | (46.79%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 052 696 | (61.01%) | 1 075 931 | (51.53%) |
Текущие обязательства | 1 725 372 | (100.00%) | 2 087 859 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.73 до 2.09 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 382.49%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (91.79%) и Н3 (194.00%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 83.4 | 46.4 | 44.4 | 95.8 | 54.9 | 56.5 | 71.2 | 110.3 | 199.2 | 130.6 | 65.3 | 91.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 181.6 | 178.6 | 173.3 | 160.3 | 200.9 | 166.4 | 163.3 | 224.2 | 287.3 | 268.3 | 202.7 | 194.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 364.0 | 340.6 | 326.6 | 346.5 | 273.4 | 240.3 | 278.6 | 400.4 | 542.3 | 487.0 | 265.9 | 382.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 44.6 | 51.9 | 48.3 | 51.8 | 47.8 | 49.4 | 50.7 | 41.2 | 33.7 | 27.5 | 40.4 | 43.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКБ «Алеф-Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 78.66% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 50.95% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 815 559 | (17.67%) | 1 329 523 | (11.61%) |
Ценные бумаги | 4 768 525 | (46.42%) | 5 233 817 | (45.69%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 5 123 570 | (49.88%) | 5 574 846 | (48.66%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 686 627 | (35.89%) | 4 889 986 | (42.69%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 426 955 | (43.10%) | 5 810 293 | (50.72%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 497 758 | (4.85%) | 523 147 | (4.57%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 157 664 | (11.27%) | 1 167 223 | (10.19%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 395 750 | (-23.32%) | -2 610 677 | (-22.79%) |
Производные финансовые инструменты | 1 227 | (0.01%) | 2 315 | (0.02%) |
Активы, приносящие прямой доход | 10 271 938 | (100.00%) | 11 455 641 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.5% c 10.27 до 11.46 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 56 397 | (0.60%) | 35 027 | (0.38%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 28 733 | (0.31%) | 31 801 | (0.35%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 307 479 | (13.93%) | 1 673 901 | (18.35%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 691 200 | (7.36%) | 697 000 | (7.64%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 237 027 | (45.14%) | 4 565 950 | (50.06%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 052 696 | (11.22%) | 1 075 931 | (11.80%) |
Обязательства | 9 385 919 | (100.00%) | 9 120 833 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.8% c 9.39 до 9.12 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКБ «Алеф-Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 525 817 | (27.98%) | 1 525 817 | (28.04%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 420 128 | (7.70%) | 420 128 | (7.72%) |
Резервный фонд | 168 873 | (3.10%) | 168 873 | (3.10%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 275 850 | (60.07%) | 3 251 623 | (59.75%) |
Чистая прибыль текущего года | 62 382 | (1.14%) | 75 995 | (1.40%) |
Балансовый капитал | 5 453 050 | (100.00%) | 5 442 436 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 182 727 | (88.35%) | 5 503 088 | (94.11%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 683 536 | (11.65%) | 344 706 | (5.89%) |
Капитал (по ф.123) | 5 866 263 | (100.00%) | 5 847 794 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.85 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 27.7 | 25.6 | 27.1 | 26.5 | 26.1 | 25.4 | 24.7 | 26.4 | 30.1 | 29.5 | 27.1 | 26.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 24.6 | 23.5 | 24.1 | 23.7 | 23.3 | 23.2 | 23.1 | 23.6 | 26.6 | 25.7 | 25.5 | 25.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 24.6 | 23.5 | 24.1 | 23.7 | 23.3 | 23.2 | 23.1 | 23.6 | 26.6 | 25.7 | 25.5 | 25.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.85 | 5.64 | 5.82 | 5.80 | 5.80 | 5.67 | 5.54 | 5.80 | 5.87 | 5.94 | 5.84 | 5.85 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.7 | 6.7 | 5.9 | 5.7 | 6.5 | 11.8 | 13.3 | 13.9 | 14.6 | 14.1 | 12.8 | 13.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 24.4 | 29.5 | 26.4 | 26.3 | 30.5 | 30.6 | 30.6 | 30.4 | 30.4 | 29.6 | 28.6 | 29.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.