Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк "РостФинанс" является средним российским банком и среди них занимает 171 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка РОСТФИНАНС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 008 249 | (14.95%) | 1 201 491 | (17.48%) |
Корреспондентские счета | 401 400 | (5.95%) | 247 921 | (3.61%) |
Другие счета | 591 377 | (8.77%) | 533 817 | (7.76%) |
Депозиты в Банке России | 3 584 000 | (53.16%) | 980 000 | (14.26%) |
Кредиты банкам | 1 002 599 | (14.87%) | 2 001 099 | (29.11%) |
Ценные бумаги | 154 603 | (2.29%) | 1 910 336 | (27.79%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 742 228 | (100.00%) | 6 874 664 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 6.74 до 6.87 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 136 578 | (3.33%) | 10 918 | (0.32%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 516 | (0.09%) | 619 | (0.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 968 025 | (72.33%) | 2 469 540 | (73.18%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 998 893 | (24.34%) | 894 328 | (26.50%) |
Текущие обязательства | 4 103 496 | (100.00%) | 3 374 786 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 4.10 до 3.37 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 203.71%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (161.32%) и Н3 (145.40%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 167.2 | 156.0 | 144.0 | 199.6 | 119.0 | 108.6 | 72.6 | 88.3 | 96.0 | 117.2 | 133.7 | 161.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 118.6 | 96.9 | 120.0 | 95.7 | 100.8 | 77.2 | 107.2 | 113.5 | 168.1 | 222.1 | 187.6 | 145.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 204.0 | 194.6 | 148.5 | 226.2 | 141.3 | 138.1 | 101.9 | 106.3 | 164.3 | 186.6 | 199.8 | 203.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 78.0 | 64.5 | 61.2 | 72.7 | 90.1 | 101.7 | 41.4 | 42.4 | 53.4 | 42.4 | 38.1 | 38.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «РостФинанс» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 71.30% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 72.67% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 002 599 | (13.61%) | 2 001 099 | (20.57%) |
Ценные бумаги | 154 603 | (2.10%) | 1 910 336 | (19.64%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 154 603 | (2.10%) | 1 918 991 | (19.72%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 208 076 | (84.29%) | 5 817 678 | (59.80%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 260 275 | (44.27%) | 2 813 464 | (28.92%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 278 924 | (44.52%) | 3 340 127 | (34.33%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 226 325 | (3.07%) | 361 571 | (3.72%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -557 448 | (-7.57%) | -697 484 | (-7.17%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 7 365 278 | (100.00%) | 9 729 113 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 32.1% c 7.37 до 9.73 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 136 578 | (1.25%) | 10 918 | (0.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 516 | (0.03%) | 619 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 152 868 | (37.88%) | 4 368 842 | (41.61%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 184 843 | (10.81%) | 1 899 302 | (18.09%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 969 925 | (45.33%) | 4 590 801 | (43.72%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 998 893 | (9.11%) | 894 328 | (8.52%) |
Обязательства | 10 962 919 | (100.00%) | 10 500 041 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 4.2% c 10.96 до 10.50 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «РостФинанс» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 781 928 | (24.40%) | 781 928 | (24.86%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 148 504 | (4.63%) | 148 504 | (4.72%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 755 711 | (86.00%) | 2 755 711 | (87.62%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 106 610 | (3.33%) | 111 054 | (3.53%) |
Чистая прибыль текущего года | -277 881 | (-8.67%) | -341 573 | (-10.86%) |
Балансовый капитал | 3 204 376 | (100.00%) | 3 145 069 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 901 855 | (84.71%) | 2 894 404 | (98.16%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 162 825 | (15.29%) | 54 186 | (1.84%) |
Капитал (по ф.123) | 1 064 680 | (100.00%) | 2 948 590 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.95 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.3 | 18.4 | 20.3 | 16.0 | 14.2 | 13.1 | 12.6 | 10.3 | 9.0 | 23.0 | 21.6 | 23.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.6 | 13.9 | 13.8 | 13.9 | 12.5 | 11.6 | 11.3 | 9.0 | 7.6 | 21.7 | 21.3 | 23.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.6 | 13.9 | 13.8 | 13.9 | 12.5 | 11.6 | 11.3 | 9.0 | 7.6 | 21.7 | 21.3 | 23.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.62 | 1.79 | 1.99 | 1.56 | 1.52 | 1.53 | 1.50 | 1.25 | 1.06 | 2.90 | 2.91 | 2.95 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.1 | 2.2 | 2.2 | 2.6 | 2.3 | 4.6 | 2.7 | 3.1 | 2.9 | 2.6 | 2.7 | 4.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.3 | 6.0 | 6.1 | 7.7 | 6.7 | 6.1 | 5.9 | 6.2 | 7.2 | 8.5 | 8.2 | 8.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.