Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
БАНК "НАЛЬЧИК" (общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 297 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка НАЛЬЧИК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 16 146 | (1.99%) | 21 255 | (2.50%) |
Корреспондентские счета | 16 961 | (2.09%) | 31 656 | (3.73%) |
Другие счета | 1 413 | (0.17%) | 626 | (0.07%) |
Депозиты в Банке России | 7 000 | (0.86%) | 5 000 | (0.59%) |
Кредиты банкам | 768 836 | (94.88%) | 790 832 | (93.11%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 810 356 | (100.00%) | 849 369 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.81 до 0.85 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 643 | (0.79%) | 30 170 | (15.75%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 008 | (0.49%) | 1 086 | (0.57%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 166 158 | (80.04%) | 127 413 | (66.53%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 39 794 | (19.17%) | 33 929 | (17.72%) |
Текущие обязательства | 207 595 | (100.00%) | 191 512 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.21 до 0.19 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 443.51%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 169.7 | 202.6 | 187.2 | 209.7 | 219.9 | 203.0 | 203.7 | 208.8 | 240.0 | 200.0 | 220.6 | 120.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 233.0 | 371.3 | 371.0 | 392.2 | 394.5 | 400.5 | 391.2 | 383.6 | 390.4 | 393.5 | 421.9 | 443.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «Нальчик» ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 69.80% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 44.34% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 768 836 | (101.91%) | 790 832 | (74.28%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 272 487 | (36.12%) | 273 875 | (25.72%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 343 359 | (45.51%) | 321 483 | (30.19%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 62 513 | (8.29%) | 68 333 | (6.42%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 86 035 | (11.40%) | 94 530 | (8.88%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -219 420 | (-29.09%) | -210 471 | (-19.77%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 754 391 | (100.00%) | 1 064 707 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 41.1% c 0.75 до 1.06 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка НАЛЬЧИК составляют 20.61%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 643 | (0.21%) | 30 170 | (3.76%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 008 | (0.13%) | 1 086 | (0.14%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 173 521 | (21.73%) | 134 776 | (16.78%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 363 | (0.92%) | 7 363 | (0.92%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 455 025 | (56.99%) | 477 402 | (59.42%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 39 794 | (4.98%) | 33 929 | (4.22%) |
Обязательства | 798 390 | (100.00%) | 803 398 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.6% c 0.80 до 0.80 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «Нальчик» ООО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 70 870 | (9.85%) | 70 870 | (9.81%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 143 | (0.30%) | 2 143 | (0.30%) |
Резервный фонд | 422 431 | (58.74%) | 422 431 | (58.50%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 166 023 | (23.08%) | 223 421 | (30.94%) |
Чистая прибыль текущего года | 57 727 | (8.03%) | 3 201 | (0.44%) |
Балансовый капитал | 719 194 | (100.00%) | 722 066 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 575 619 | (93.75%) | 574 251 | (90.12%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 38 378 | (6.25%) | 62 973 | (9.88%) |
Капитал (по ф.123) | 613 997 | (100.00%) | 637 224 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.64 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 51.3 | 72.2 | 60.0 | 64.3 | 63.0 | 64.2 | 66.6 | 72.9 | 64.7 | 66.1 | 67.7 | 65.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 49.2 | 68.4 | 56.7 | 60.1 | 58.1 | 58.6 | 60.5 | 69.2 | 60.8 | 61.1 | 61.0 | 58.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.57 | 0.61 | 0.61 | 0.61 | 0.62 | 0.63 | 0.63 | 0.61 | 0.61 | 0.62 | 0.64 | 0.64 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 13.8 | 13.2 | 6.4 | 7.6 | 6.3 | 6.2 | 7.1 | 6.7 | 6.8 | 7.0 | 7.3 | 7.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 50.9 | 37.2 | 17.4 | 20.5 | 16.5 | 16.4 | 17.9 | 17.5 | 17.4 | 16.8 | 16.3 | 16.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.