Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий Банк "Модульбанк" является крупным российским банком и среди них занимает 93 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка МОДУЛЬБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
МОДУЛЬБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 475 194 | (0.71%) | 487 818 | (0.95%) |
Корреспондентские счета | 5 539 547 | (8.23%) | 3 777 613 | (7.38%) |
Другие счета | 469 803 | (0.70%) | 522 441 | (1.02%) |
Депозиты в Банке России | 6 246 760 | (9.28%) | 32 500 000 | (63.51%) |
Кредиты банкам | 54 605 468 | (81.09%) | 13 882 625 | (27.13%) |
Ценные бумаги | 3 014 | (0.00%) | 7 950 | (0.02%) |
Потенциально ликвидные активы | 67 336 772 | (100.00%) | 51 175 587 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 67.34 до 51.18 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 278 931 | (1.99%) | 1 135 762 | (2.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 171 612 | (0.27%) | 169 463 | (0.37%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 39 773 406 | (61.76%) | 22 708 665 | (49.62%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 23 347 027 | (36.25%) | 21 918 815 | (47.90%) |
Текущие обязательства | 64 399 364 | (100.00%) | 45 763 242 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 64.40 до 45.76 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 111.83%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (150.29%) и Н3 (1259.44%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 117.2 | 97.4 | 92.1 | 80.2 | 85.8 | 72.0 | 118.2 | 66.6 | 154.5 | 96.4 | 173.3 | 150.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 238.9 | 276.5 | 250.1 | 261.8 | 242.6 | 282.9 | 258.0 | 312.6 | 240.5 | 260.2 | 1124.5 | 1259.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 93.1 | 100.7 | 98.5 | 96.5 | 93.2 | 94.9 | 87.4 | 99.4 | 104.6 | 131.1 | 112.7 | 111.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 6.4 | 5.3 | 4.8 | 3.8 | 3.7 | 3.1 | 3.0 | 2.9 | 2.8 | 2.8 | 2.9 | 2.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Модульбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 28.53% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 85.25% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 54 605 468 | (95.86%) | 13 882 625 | (84.74%) |
Ценные бумаги | 3 014 | (0.01%) | 7 950 | (0.05%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 5 092 | (0.03%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 102 228 | (0.18%) | 102 136 | (0.62%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 355 141 | (4.13%) | 2 491 814 | (15.21%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 167 413 | (3.80%) | 2 347 349 | (14.33%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 214 481 | (0.38%) | 196 964 | (1.20%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 018 488 | (1.79%) | 1 053 581 | (6.43%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 045 241 | (-1.83%) | -1 106 080 | (-6.75%) |
Производные финансовые инструменты | 198 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 56 963 821 | (100.00%) | 16 382 389 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 71.2% c 56.96 до 16.38 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 278 931 | (1.84%) | 1 135 762 | (2.26%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 171 612 | (0.25%) | 169 463 | (0.34%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 117 602 | (0.23%) |
Средства корпоративных клиентов | 43 649 607 | (62.81%) | 25 880 944 | (51.48%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 3 876 201 | (5.58%) | 3 172 279 | (6.31%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 14 113 | (0.02%) | 14 065 | (0.03%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 23 347 027 | (33.59%) | 21 918 815 | (43.60%) |
Обязательства | 69 495 847 | (100.00%) | 50 274 093 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 27.7% c 69.50 до 50.27 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Модульбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 576 379 | (9.25%) | 576 379 | (8.07%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 066 842 | (17.13%) | 1 066 751 | (14.93%) |
Резервный фонд | 163 481 | (2.62%) | 163 481 | (2.29%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 5 934 320 | (95.27%) | 5 654 020 | (79.15%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 689 702 | (27.13%) | 2 884 024 | (40.38%) |
Балансовый капитал | 6 229 179 | (100.00%) | 7 143 048 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 14.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 849 720 | (49.21%) | 3 793 636 | (57.61%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 941 491 | (50.79%) | 2 791 536 | (42.39%) |
Капитал (по ф.123) | 5 791 211 | (100.00%) | 6 585 172 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.59 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.0 | 16.5 | 17.0 | 20.2 | 14.7 | 15.5 | 17.2 | 24.1 | 28.2 | 32.2 | 31.7 | 33.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.0 | 12.3 | 12.0 | 12.3 | 12.6 | 12.4 | 11.4 | 13.3 | 13.9 | 14.5 | 19.0 | 19.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.0 | 12.3 | 12.0 | 12.3 | 12.6 | 12.4 | 11.4 | 13.3 | 13.9 | 14.5 | 19.0 | 19.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.57 | 3.83 | 4.04 | 4.67 | 3.34 | 3.58 | 4.31 | 5.16 | 5.79 | 6.34 | 6.33 | 6.59 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.7 | 4.9 | 4.8 | 5.9 | 6.6 | 2.1 | 4.1 | 4.2 | 1.8 | 4.2 | 5.8 | 6.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.1 | 5.4 | 5.2 | 6.0 | 6.7 | 2.2 | 4.3 | 4.3 | 1.8 | 4.2 | 6.1 | 6.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.