Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Долинск" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 188 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ДОЛИНСК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 300 824 | (8.23%) | 331 581 | (6.02%) |
Корреспондентские счета | 1 007 250 | (27.54%) | 1 499 200 | (27.21%) |
Другие счета | 285 771 | (7.81%) | 278 967 | (5.06%) |
Депозиты в Банке России | 1 296 000 | (35.44%) | 2 897 000 | (52.59%) |
Кредиты банкам | 767 044 | (20.98%) | 501 998 | (9.11%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 656 889 | (100.00%) | 5 508 746 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.66 до 5.51 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 286 473 | (8.04%) | 555 106 | (10.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 33 300 | (0.93%) | 33 736 | (0.61%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 699 689 | (47.68%) | 1 604 966 | (29.22%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 578 678 | (44.28%) | 3 331 929 | (60.67%) |
Текущие обязательства | 3 564 840 | (100.00%) | 5 492 001 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.56 до 5.49 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 100.30%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 138.8 | 180.9 | 132.1 | 196.6 | 132.4 | 144.9 | 167.4 | 146.1 | 128.2 | 186.6 | 120.9 | 121.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 114.4 | 99.9 | 104.5 | 110.3 | 99.3 | 109.7 | 115.8 | 105.9 | 102.6 | 113.3 | 105.5 | 100.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Долинск» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 43.32% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 86.64% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 767 044 | (19.62%) | 501 998 | (12.04%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 142 155 | (80.38%) | 3 666 599 | (87.96%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 530 494 | (13.57%) | 540 506 | (12.97%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 706 370 | (69.23%) | 3 238 641 | (77.69%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 32 277 | (0.83%) | 54 733 | (1.31%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -126 986 | (-3.25%) | -167 281 | (-4.01%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 3 909 199 | (100.00%) | 4 168 597 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.6% c 3.91 до 4.17 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 286 473 | (4.45%) | 555 106 | (6.36%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 33 300 | (0.52%) | 33 736 | (0.39%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 963 979 | (45.99%) | 2 746 123 | (31.47%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 264 290 | (19.62%) | 1 141 157 | (13.08%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 479 541 | (22.96%) | 1 689 843 | (19.37%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 578 678 | (24.50%) | 3 331 929 | (38.19%) |
Обязательства | 6 444 406 | (100.00%) | 8 725 026 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 35.4% c 6.44 до 8.73 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Долинск» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 127 527 | (17.29%) | 127 527 | (14.22%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 818 337 | (110.96%) | 1 068 534 | (119.13%) |
Резервный фонд | 6 444 | (0.87%) | 6 444 | (0.72%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -165 082 | (-22.38%) | -165 082 | (-18.41%) |
Чистая прибыль текущего года | -46 372 | (-6.29%) | -137 136 | (-15.29%) |
Балансовый капитал | 737 506 | (100.00%) | 896 939 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 21.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 415 011 | (72.17%) | 623 956 | (88.59%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 160 067 | (27.83%) | 80 358 | (11.41%) |
Капитал (по ф.123) | 575 078 | (100.00%) | 704 314 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.70 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.7 | 18.7 | 16.7 | 13.5 | 16.5 | 14.3 | 13.7 | 11.9 | 9.7 | 9.2 | 11.2 | 9.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.7 | 15.4 | 14.5 | 12.6 | 11.1 | 9.8 | 10.0 | 8.9 | 7.0 | 8.9 | 9.3 | 8.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.63 | 0.60 | 0.57 | 0.53 | 0.73 | 0.72 | 0.67 | 0.62 | 0.58 | 0.55 | 0.76 | 0.70 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 9.81%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.6 | 0.9 | 0.8 | 1.1 | 1.0 | 1.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.1 | 3.3 | 3.4 | 3.4 | 3.2 | 3.0 | 2.9 | 3.2 | 3.1 | 3.8 | 3.4 | 3.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.