Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "ЦентроКредит" (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 62 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЦЕНТРОКРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк ЦЕНТРОКРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- Эксперт РА: Национальный увеличился (был ruBB);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 670 852 | (1.90%) | 644 133 | (3.57%) |
Корреспондентские счета | 2 281 690 | (6.46%) | 3 495 949 | (19.40%) |
Другие счета | 13 590 209 | (38.47%) | 3 738 974 | (20.74%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 18 784 960 | (53.17%) | 6 255 598 | (34.71%) |
Ценные бумаги | 998 693 | (2.83%) | 35 603 058 | (197.53%) |
Потенциально ликвидные активы | 35 330 172 | (100.00%) | 18 024 482 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 35.33 до 18.02 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 148 643 | (27.79%) | 2 115 139 | (20.47%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 57 585 | (0.74%) | 443 070 | (4.29%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 468 493 | (31.92%) | 4 872 649 | (47.15%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 115 710 | (40.29%) | 3 347 266 | (32.39%) |
Текущие обязательства | 7 732 846 | (100.00%) | 10 335 054 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 7.73 до 10.34 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 174.40%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (62.03%) и Н3 (158.39%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 151.3 | 148.3 | 230.5 | 213.0 | 38.2 | 174.2 | 73.0 | 125.6 | 155.1 | 267.3 | 107.0 | 62.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 129.5 | 135.6 | 165.3 | 137.7 | 154.3 | 192.3 | 164.6 | 159.3 | 124.4 | 199.1 | 165.2 | 158.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 136.7 | 272.4 | 308.6 | 348.2 | 493.1 | 407.8 | 410.0 | 327.2 | 456.9 | 519.9 | 369.4 | 174.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 30.1 | 32.2 | 22.3 | 25.4 | 13.8 | 10.4 | 9.0 | 9.6 | 12.0 | 13.2 | 7.0 | 7.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКБ «ЦентроКредит» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.20% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 35.03% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 18 784 960 | (-261.57%) | 6 255 598 | (7.82%) |
Ценные бумаги | 998 693 | (-13.91%) | 35 603 058 | (44.49%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 363 | (-0.05%) | 4 046 006 | (5.06%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 123 311 | (-15.64%) | 32 055 808 | (40.06%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 38 077 309 | (-530.20%) | 38 102 612 | (47.62%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 65 964 574 | (-918.52%) | 68 121 520 | (85.13%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 135 067 | (-15.81%) | 1 341 037 | (1.68%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 746 867 | (-52.17%) | 3 743 473 | (4.68%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -33 107 074 | (461.00%) | -35 408 192 | (-44.25%) |
Производные финансовые инструменты | 78 259 | (-1.09%) | 55 131 | (0.07%) |
Активы, приносящие прямой доход | -7 181 647 | (100.00%) | 80 016 399 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на -1214.2% c -7.18 до 80.02 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 148 643 | (5.42%) | 2 115 139 | (4.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 57 585 | (0.15%) | 443 070 | (0.87%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 800 000 | (4.54%) | 1 614 444 | (3.18%) |
Средства корпоративных клиентов | 7 839 001 | (19.78%) | 18 008 993 | (35.42%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 5 370 508 | (13.55%) | 13 136 344 | (25.84%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 391 001 | (6.03%) | 2 688 970 | (5.29%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 115 710 | (7.86%) | 3 347 266 | (6.58%) |
Обязательства | 39 635 746 | (100.00%) | 50 841 668 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 28.3% c 39.64 до 50.84 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКБ «ЦентроКредит» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 695 905 | (17.66%) | 6 695 905 | (16.36%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 12 | (0.00%) | 12 | (0.00%) |
Резервный фонд | 1 004 386 | (2.65%) | 1 004 386 | (2.45%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 19 392 814 | (51.15%) | 30 064 185 | (73.47%) |
Чистая прибыль текущего года | 10 819 357 | (28.54%) | 3 154 018 | (7.71%) |
Балансовый капитал | 37 912 472 | (100.00%) | 40 918 504 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 27 725 215 | (90.17%) | 25 109 661 | (89.61%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 021 810 | (9.83%) | 2 911 727 | (10.39%) |
Капитал (по ф.123) | 30 747 025 | (100.00%) | 28 021 388 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 28.02 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 28.5 | 31.8 | 36.6 | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 41.9 | 38.8 | 51.9 | 53.9 | 33.0 | 26.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 27.5 | 31.0 | 36.6 | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 38.6 | 36.9 | 46.8 | 37.6 | 29.5 | 23.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 27.5 | 31.0 | 36.6 | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 38.6 | 36.9 | 46.8 | 37.6 | 29.5 | 23.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 29.93 | 28.44 | 26.48 | 26.87 | 26.46 | 27.73 | 30.05 | 29.16 | 30.75 | 39.80 | 28.72 | 28.02 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 11.7 | 6.3 | 5.9 | 5.1 | 4.5 | 4.3 | 4.9 | 4.5 | 4.2 | 4.3 | 4.5 | 4.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 75.9 | 34.6 | 37.2 | 34.2 | 36.1 | 35.7 | 39.2 | 38.2 | 36.8 | 28.4 | 40.6 | 44.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.