Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ВУЗ-банк" является крупным российским банком и среди них занимает 93 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ВУЗ-БАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ВУЗ-БАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
ВУЗ-БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 29 477 | (0.19%) | 9 110 | (0.06%) |
Корреспондентские счета | 803 787 | (5.10%) | 3 665 541 | (22.36%) |
Другие счета | 21 215 | (0.13%) | 10 426 | (0.06%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 2 159 678 | (13.70%) | 1 837 342 | (11.21%) |
Ценные бумаги | 12 755 648 | (80.89%) | 10 869 358 | (66.31%) |
Потенциально ликвидные активы | 15 769 805 | (100.00%) | 16 391 777 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 15.77 до 16.39 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 103 027 392 | (99.53%) | 66 903 561 | (99.67%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 341 777 | (0.33%) | 121 345 | (0.18%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 141 710 | (0.14%) | 102 313 | (0.15%) |
Текущие обязательства | 103 510 879 | (100.00%) | 67 127 219 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 103.51 до 67.13 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 24.42%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (2276.45%) и Н3 (63.21%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 2628.0 | 832.6 | 503.4 | 56.3 | 31.6 | 173.0 | 45.3 | 70.2 | 837.5 | 9226.3 | 27046.2 | 2276.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 96.3 | 63.0 | 59.7 | 55.0 | 55.9 | 57.4 | 57.2 | 59.0 | 61.6 | 72.7 | 65.0 | 63.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 16.3 | 20.3 | 19.0 | 18.6 | 17.6 | 19.0 | 17.5 | 22.0 | 20.6 | 21.0 | 26.5 | 24.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ВУЗ-банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 78.43% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 120.95% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 159 678 | (2.34%) | 1 837 342 | (3.91%) |
Ценные бумаги | 12 755 648 | (13.81%) | 10 869 358 | (23.16%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 14 901 764 | (16.14%) | 12 610 266 | (26.86%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 146 420 | (0.16%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 77 184 071 | (83.59%) | 34 234 260 | (72.93%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 52 348 761 | (56.70%) | 23 096 534 | (49.20%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 33 607 435 | (36.40%) | 22 855 157 | (48.69%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 5 050 535 | (5.47%) | 3 592 161 | (7.65%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -13 887 023 | (-15.04%) | -15 309 592 | (-32.61%) |
Производные финансовые инструменты | 87 360 | (0.09%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 92 333 177 | (100.00%) | 46 940 960 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 49.2% c 92.33 до 46.94 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 103 027 392 | (90.02%) | 66 903 561 | (90.19%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 103 024 384 | (90.02%) | 66 902 228 | (90.19%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 707 436 | (4.11%) | 4 332 335 | (5.84%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 365 659 | (3.81%) | 4 210 990 | (5.68%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 543 265 | (3.97%) | 314 013 | (0.42%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 141 710 | (0.12%) | 102 313 | (0.14%) |
Обязательства | 114 448 244 | (100.00%) | 74 177 036 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 35.2% c 114.45 до 74.18 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ВУЗ-банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 8 510 000 | (-112.09%) | 17 010 000 | (-118.71%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 291 604 | (-3.84%) | 333 825 | (-2.33%) |
Резервный фонд | 11 000 | (-0.14%) | 11 000 | (-0.08%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -3 089 762 | (40.70%) | -24 823 424 | (173.23%) |
Чистая прибыль текущего года | -11 168 963 | (147.11%) | -5 119 963 | (35.73%) |
Балансовый капитал | -7 592 237 | (100.00%) | -14 329 470 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на -88.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -27 175 423 | (100.00%) | -18 841 677 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | -27 175 423 | (100.00%) | -18 841 677 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -18.84 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -19.50 | -19.88 | -19.99 | -20.06 | -21.35 | -22.27 | -23.27 | -24.26 | -16.82 | -17.70 | -18.26 | -18.84 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.8 | 11.2 | 12.4 | 12.3 | 12.5 | 10.2 | 10.2 | 10.6 | 10.9 | 11.4 | 12.0 | 12.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 16.3 | 20.3 | 22.2 | 22.6 | 23.5 | 25.5 | 26.6 | 27.4 | 28.3 | 29.5 | 30.5 | 30.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.