Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Столичный Кредит" является небольшим российским банком и среди них занимает 234 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка СТОЛИЧНЫЙ КРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB- (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 71 987 | (3.55%) | 58 496 | (1.59%) |
Корреспондентские счета | 1 238 236 | (61.07%) | 1 263 651 | (34.33%) |
Другие счета | 8 225 | (0.41%) | 27 486 | (0.75%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 230 589 | (11.37%) | 2 021 591 | (54.92%) |
Ценные бумаги | 498 639 | (24.59%) | 329 628 | (8.95%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 027 474 | (100.00%) | 3 681 045 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.03 до 3.68 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 166 584 | (7.56%) | 939 202 | (24.53%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 166 584 | (7.56%) | 939 202 | (24.53%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 572 281 | (25.96%) | 1 498 785 | (39.14%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 465 331 | (66.48%) | 1 391 353 | (36.33%) |
Текущие обязательства | 2 204 196 | (100.00%) | 3 829 340 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.20 до 3.83 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 96.13%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 82.0 | 93.5 | 78.3 | 97.8 | 83.4 | 89.7 | 93.2 | 93.5 | 90.1 | 93.7 | 96.2 | 98.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 72.6 | 69.0 | 99.3 | 123.6 | 89.0 | 88.9 | 88.0 | 97.6 | 88.6 | 93.5 | 116.6 | 96.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Столичный Кредит» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 62.92% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 86.12% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 230 589 | (15.46%) | 2 021 591 | (69.30%) |
Ценные бумаги | 498 639 | (33.44%) | 329 628 | (11.30%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 478 463 | (32.09%) | 309 864 | (10.62%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 20 374 | (1.37%) | 20 693 | (0.71%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 761 826 | (51.09%) | 565 985 | (19.40%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 627 760 | (42.10%) | 433 698 | (14.87%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 157 425 | (10.56%) | 148 816 | (5.10%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 17 109 | (1.15%) | 48 600 | (1.67%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -40 468 | (-2.71%) | -65 129 | (-2.23%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 491 054 | (100.00%) | 2 917 204 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 95.6% c 1.49 до 2.92 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 166 584 | (6.13%) | 939 202 | (22.93%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 166 584 | (6.13%) | 939 202 | (22.93%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 646 581 | (23.78%) | 1 498 785 | (36.60%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 74 300 | (2.73%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 378 620 | (13.92%) | 148 955 | (3.64%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 465 331 | (53.88%) | 1 391 353 | (33.97%) |
Обязательства | 2 719 514 | (100.00%) | 4 095 505 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 50.6% c 2.72 до 4.10 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Столичный Кредит» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 273 132 | (59.03%) | 323 132 | (59.75%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 64 402 | (13.92%) | 83 908 | (15.51%) |
Резервный фонд | 59 203 | (12.80%) | 59 203 | (10.95%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 55 158 | (11.92%) | 44 824 | (8.29%) |
Чистая прибыль текущего года | 22 879 | (4.94%) | 45 809 | (8.47%) |
Балансовый капитал | 462 691 | (100.00%) | 540 841 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 16.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 383 193 | (84.47%) | 411 942 | (77.41%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 70 470 | (15.53%) | 120 216 | (22.59%) |
Капитал (по ф.123) | 453 663 | (100.00%) | 532 158 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.53 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 24.8 | 23.0 | 27.2 | 23.9 | 26.9 | 23.1 | 24.0 | 21.0 | 29.3 | 28.4 | 24.4 | 23.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.6 | 19.9 | 23.5 | 19.3 | 22.7 | 19.4 | 19.9 | 16.9 | 23.2 | 23.6 | 20.1 | 18.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.46 | 0.46 | 0.46 | 0.49 | 0.47 | 0.47 | 0.48 | 0.49 | 0.50 | 0.52 | 0.52 | 0.53 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.2 | 1.7 | 1.3 | 1.1 | 1.8 | 1.5 | 5.3 | 1.8 | 3.8 | 3.4 | 3.7 | 1.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.2 | 4.8 | 3.7 | 3.4 | 5.5 | 5.0 | 5.6 | 2.0 | 5.5 | 5.0 | 5.5 | 2.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.