Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк развития и модернизации промышленности (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 259 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка РМП составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 75 411 | (4.21%) | 88 573 | (3.70%) |
Корреспондентские счета | 143 934 | (8.03%) | 745 381 | (31.10%) |
Другие счета | 41 830 | (2.33%) | 23 963 | (1.00%) |
Депозиты в Банке России | 1 530 000 | (85.32%) | 1 537 000 | (64.12%) |
Кредиты банкам | 2 100 | (0.12%) | 2 100 | (0.09%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 793 275 | (100.00%) | 2 397 017 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.79 до 2.40 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 323 132 | (23.42%) | 507 258 | (26.90%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 242 567 | (17.58%) | 109 534 | (5.81%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 743 624 | (53.89%) | 925 634 | (49.08%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 313 123 | (22.69%) | 452 888 | (24.02%) |
Текущие обязательства | 1 379 879 | (100.00%) | 1 885 780 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.38 до 1.89 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 127.11%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 133.1 | 139.2 | 136.9 | 128.3 | 167.2 | 126.3 | 155.8 | 135.8 | 128.5 | 124.4 | 117.5 | 116.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 133.6 | 141.3 | 138.2 | 148.4 | 173.4 | 134.1 | 160.3 | 141.0 | 130.0 | 124.1 | 126.0 | 127.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк РМП (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 18.34% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 71.98% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 100 | (0.45%) | 2 100 | (0.37%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 461 279 | (99.55%) | 560 599 | (99.63%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 563 511 | (121.61%) | 732 374 | (130.15%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 25 058 | (5.41%) | 21 504 | (3.82%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 36 148 | (7.80%) | 34 773 | (6.18%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -163 438 | (-35.27%) | -228 052 | (-40.53%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 463 379 | (100.00%) | 562 699 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 21.4% c 0.46 до 0.56 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 323 132 | (19.79%) | 507 258 | (22.26%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 242 567 | (14.86%) | 109 534 | (4.81%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 786 124 | (48.15%) | 971 634 | (42.63%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 42 500 | (2.60%) | 46 000 | (2.02%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 80 012 | (4.90%) | 111 097 | (4.87%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 313 123 | (19.18%) | 452 888 | (19.87%) |
Обязательства | 1 632 557 | (100.00%) | 2 279 072 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 39.6% c 1.63 до 2.28 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк РМП (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 90 000 | (11.56%) | 90 000 | (11.39%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 55 000 | (7.07%) | 55 000 | (6.96%) |
Составляющие добавочного капитала | 50 000 | (6.42%) | 50 000 | (6.33%) |
Резервный фонд | 64 829 | (8.33%) | 64 829 | (8.21%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 613 954 | (78.87%) | 613 954 | (77.73%) |
Чистая прибыль текущего года | 14 654 | (1.88%) | 26 052 | (3.30%) |
Балансовый капитал | 778 437 | (100.00%) | 789 835 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 661 831 | (85.49%) | 761 399 | (95.70%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 112 319 | (14.51%) | 34 225 | (4.30%) |
Капитал (по ф.123) | 774 150 | (100.00%) | 795 624 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.80 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 65.9 | 69.3 | 62.1 | 68.3 | 68.4 | 64.9 | 65.4 | 63.3 | 58.4 | 53.6 | 52.0 | 53.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 62.2 | 64.9 | 56.9 | 63.7 | 63.3 | 58.8 | 58.5 | 54.9 | 49.9 | 52.4 | 50.4 | 51.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.71 | 0.72 | 0.73 | 0.73 | 0.74 | 0.76 | 0.77 | 0.76 | 0.77 | 0.78 | 0.79 | 0.80 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.1 | 6.5 | 5.8 | 5.9 | 6.4 | 2.4 | 6.6 | 4.3 | 5.8 | 4.9 | 4.5 | 4.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 18.1 | 13.6 | 12.6 | 26.3 | 26.1 | 9.7 | 27.7 | 18.1 | 26.1 | 25.7 | 26.5 | 28.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.