Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЧЕЛИНДБАНК" (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 85 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЧЕЛИНДБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЧЕЛИНДБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A (Высокая кредитоспособность, второй уровень) | |||
Эксперт РА | ruA (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 844 237 | (10.36%) | 3 085 554 | (12.69%) |
Корреспондентские счета | 2 350 312 | (8.56%) | 2 437 252 | (10.03%) |
Другие счета | 486 705 | (1.77%) | 760 397 | (3.13%) |
Депозиты в Банке России | 2 300 000 | (8.38%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 1 800 000 | (6.56%) | 2 488 863 | (10.24%) |
Ценные бумаги | 17 747 844 | (64.67%) | 15 610 793 | (64.21%) |
Потенциально ликвидные активы | 27 441 831 | (100.00%) | 24 311 524 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 27.44 до 24.31 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 304 539 | (2.44%) | 464 776 | (3.83%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 165 948 | (1.33%) | 162 104 | (1.34%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 6 566 039 | (52.71%) | 4 998 653 | (41.24%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 586 635 | (44.85%) | 6 657 929 | (54.93%) |
Текущие обязательства | 12 457 213 | (100.00%) | 12 121 358 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 12.46 до 12.12 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 200.57%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (199.07%) и Н3 (168.47%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 107.2 | 124.6 | 137.0 | 142.6 | 150.1 | 155.9 | 184.5 | 239.9 | 218.4 | 239.1 | 221.1 | 199.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 137.0 | 101.7 | 159.8 | 155.3 | 140.7 | 208.2 | 176.7 | 176.7 | 200.0 | 172.7 | 140.2 | 168.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 207.5 | 207.8 | 195.1 | 201.5 | 191.5 | 234.8 | 245.9 | 248.9 | 229.0 | 223.3 | 214.8 | 200.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 69.9 | 72.4 | 68.1 | 68.0 | 68.0 | 66.5 | 65.4 | 65.0 | 69.1 | 68.7 | 69.8 | 69.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.33% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.44% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 800 000 | (3.32%) | 2 488 863 | (4.22%) |
Ценные бумаги | 17 747 844 | (32.76%) | 15 610 793 | (26.46%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 18 343 213 | (33.86%) | 17 097 513 | (28.98%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 95 587 | (0.18%) | 71 335 | (0.12%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 21 119 | (0.04%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 34 610 553 | (63.88%) | 40 907 798 | (69.33%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 25 582 212 | (47.22%) | 32 009 326 | (54.25%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 12 657 703 | (23.36%) | 13 183 303 | (22.34%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 798 607 | (1.47%) | 715 746 | (1.21%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 427 969 | (-8.17%) | -5 000 577 | (-8.47%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 54 179 516 | (100.00%) | 59 007 454 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 8.9% c 54.18 до 59.01 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 2 381 442 | (4.40%) | 1 397 428 | (2.43%) |
Средства кредитных организаций | 304 539 | (0.56%) | 464 776 | (0.81%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 165 948 | (0.31%) | 162 104 | (0.28%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 12 689 136 | (23.44%) | 12 245 919 | (21.28%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 123 097 | (11.31%) | 7 247 266 | (12.59%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 30 863 587 | (57.01%) | 33 871 770 | (58.86%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 586 635 | (10.32%) | 6 657 929 | (11.57%) |
Обязательства | 54 137 678 | (100.00%) | 57 547 300 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 6.3% c 54.14 до 57.55 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 808 575 | (6.98%) | 808 575 | (6.97%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 722 662 | (14.88%) | 1 775 322 | (15.30%) |
Резервный фонд | 808 575 | (6.98%) | 808 575 | (6.97%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 8 219 404 | (71.00%) | 9 536 648 | (82.16%) |
Чистая прибыль текущего года | 808 574 | (6.98%) | 305 584 | (2.63%) |
Балансовый капитал | 11 577 238 | (100.00%) | 11 606 880 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 9 239 416 | (83.03%) | 10 073 268 | (86.44%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 888 386 | (16.97%) | 1 579 837 | (13.56%) |
Капитал (по ф.123) | 11 127 802 | (100.00%) | 11 653 105 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 11.65 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.7 | 17.1 | 16.8 | 16.7 | 16.8 | 17.0 | 17.2 | 16.9 | 17.4 | 16.8 | 16.3 | 16.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 15.1 | 14.6 | 14.3 | 14.3 | 14.0 | 13.6 | 13.9 | 13.6 | 15.4 | 14.9 | 14.5 | 14.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.1 | 14.6 | 14.3 | 14.3 | 14.0 | 13.6 | 13.9 | 13.6 | 15.4 | 14.9 | 14.5 | 14.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 11.14 | 11.06 | 11.06 | 11.05 | 11.27 | 11.77 | 11.68 | 11.66 | 11.92 | 11.66 | 11.49 | 11.65 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.2 | 2.1 | 2.0 | 2.6 | 2.5 | 1.8 | 1.8 | 1.7 | 1.8 | 1.8 | 1.7 | 1.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 11.1 | 10.9 | 10.6 | 10.6 | 10.4 | 9.3 | 9.4 | 8.9 | 9.5 | 9.9 | 10.2 | 10.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.